周评|聆听“保险鼎峰论坛”：如何因应规则之变和市场之变

2024年，保险业继续迎难而上，在强监管、防风险和高质量发展中寻找平衡点和爆发点。

一方面，负债端迎来规则之变，监管部门果断出手，连续降息、降费和“报行合一”，使得险企负债成本大幅下降，同时也让险企重新矫正比较优势。

另一方面，投资端迎来市场之变，以险资为代表的中长期资金入市被赋予了国策的地位，险资的耐心资本功能被重新发现。与此同时，资本市场在震荡和疲弱之后迎来转机，9月24日形成了小牛市的行情，这也使得上市险企的三季报纷纷报喜，股市长期向好的预期基本建立。

12月5日，2024年度中国保险鼎峰50人论坛暨第五届中国保险鼎峰108将盛典在北京举办。这场集中了众多学者专家和企业高管的“保险鼎峰”论坛，谈的其实就是两个字，“新”与“变”。

2024年12月5日

求 新

新的环境演化，新的技术迭代，带来规则之变和市场之变。

环境之“新”，尤其是外部环境的劣化和“右转”，不是中国所能决定的，属于经济学意义上的沉没成本，往者不可谏，来者犹可追。我们做好自己的事情，以及对外开放的大门只会越开越大，就能使我们立于不败之地。

技术之“新”，是我们可以把握的。近年来，算力、人工智能、大数据等前沿科技的进步，成为保险业高质量发展的新引擎，各家险企也纷纷借助科技手段提升业务质效与客户服务体验，尤其是AI大模型技术的应用落地，显著加速了保险业数智化转型步伐。

科技永远是我们当前这个时代最大的变量，保险业如果想要高质量发展，就必须积极拥抱新技术，实现从网络化、数字化到智能化的飞跃。近日大火的《我是刑警》里面就展示了科技的进步，使得多年的积案被侦破。同样道理，科技的进步，会使多年的积弊得以低成本解决。保险高质量发展，一直都是两个维度螺旋缠绕，一个维度是转换经营方式和价值理念，另一个维度是依靠科技进步“简单粗暴”降低交易成本或者降维绕过成本的泥沼。

保险科技是数字金融的重要组成部分，而数字金融本身的强大与否，在某种程度上来讲，体现在助力科技金融的功率上。工欲善其事，必先利其器。因此，险企采用新技术，险资助力新技术，对于保险业而言，成为“一而二、二而一”的事情。

思 变

在现代语义中，穷与贫是一个意思，但溯及最初，穷更多是无路可走，陷入困境。 正因为如此，才要思变。 因此“变”不是停滞的，而是与时俱进的。 我们跨越了“中等收入陷阱”，不意味着我们万事大吉。 不旋踵，我们又面临“高收入陷阱”，原有的发展模式和发展红利终有穷尽的一刻，不思变就守着金山要饭。

积极融入国家战略方向，融入经济社会发展的大局，助力新质生产力，持续创新和优化保险产品，就是保险高质量发展的题中之义。当下被反复提及和热议的“大保险观”，其实就是这层意思的高度凝练。

“五篇大文章”里，有我们想要的答案。

与会嘉宾在讨论如何寻找新赛道、探索新模式，无论是人身险还是医康养，所体现的共性就是方向没错，道路需要披荆斩棘，荆棘中有玫瑰，需要付出时间和成本，走的人多了，才能走出路来。

这里面，保险如何与医康养实现协同，如何打通彼此之间的壁垒，既是充满想象力的未来市场，也是当下学界和企业思维和实践碰撞最多的地方。

正如北京工商大学中国养老金融研究院院长刘云龙在中国保险鼎峰50人论坛上所言，保险业与医康养产业的融合是三位一体的，“养”起于 2004年企业年金的发展，专业养老险公司应运而生；健康、医疗方面，国家医保局正在积极推动医保平台数据赋能商业健康保险发展；养老金融上也开始有了发展契机，保险业除了深度参与养老保险第三支柱建设外，有关部门还多次发声鼓励险资担当“耐心资本”，为行业布局养老生态创造空间。

这是众多变化中给保险业形成的新市场空间，但这个空间是有门槛的，靠的不是含“人数”量，而是含“科技”量。谁在思变当然很重要，但最重要的是，谁先行动起来，以变应变。

一周回顾