践行金融为民，招商银行南昌分行落实小微企业融资协调工作机制

近日，江西省发改委及国家金融监督管理总局江西监管局联合召开支持小微企业融资协调工作动员会。招商银行南昌分行领导班子高度重视，迅速成立了以普惠金融部为牵头部门，各职能部门为主要成员的工作协调小组，并制定南昌分行落实小微企业融资协调工作机制实施方案，推进该项工作持续、有序地落实。

在组织阵型方面，招商银行南昌分行建立了“省分行、二级分行、综合支行”三级对接机制。确保金融服务、政策能精准滴灌到市场末端的小微企业，助力小微企业走出困境、加快发展。在政策保障方面，为保证“推荐清单”内小微企业需求能第一时间得到响应，南昌分行搭建了“优先受理、优先反馈、优先审批、优先放款”的“四优”绿色通道。同时发布了普惠信贷尽职免责实施细则，帮助一线信贷人员卸下包袱，直扑市场。当下，南昌分行从供应链金融、科技金融、小微金融三条关键主线持续推动普惠金融深入发展，打造了多元化的产品体系、高效服务流程以及稳定的机制保障。

一、多元的产品体系

针对不同的交易场景，招行依托核心企业创设了政采贷、投标贷、中国移动“订单贷”、招链易贷等产品。这些产品贴合小微企业在参与政府采购、与大型企业合作订单等场景下的资金需求，帮助小微企业利用自身的业务资源获得资金，扩大经营规模。截至十月末，南昌分行通过政采贷产品为100户小微企业提供了信贷支持，贷款余额超1.1亿元。

“好经营获得好贷款”，南昌分行将企业纳税、征信等数据转化为融资要素，推出了招企贷、科创贷等特色数据融资产品。该类产品依托大数据风控模型，根据企业税务、征信、工商等多维度信息给予小微企业纯信用、线上化、自动化的流动资金贷款，解决了小微企业缺乏有效抵押物的融资难题，提高了融资的可获得性和便利性。截至十月末，南昌分行通过招企贷产品服务传统小微企业274户，贷款余额超2.82亿元；信贷支持科技型中小企业197户，贷款余额9.4亿元，较上年末净增3.75亿元。

在江西省人行和省普惠征信公司的大力支持下，南昌分行针对企业流水场景开发了“流水快贷”融资产品，该产品在招行系统也也属首创。产品基于江西省人行金融联盟链收支流水数据平台打造，通过分析企业流水情况对普惠小微企业进行精准画像，为贷款审批提供重要决策参考。截至十月末，全省已有94户企业向我行提交了融资申请，贷款余额超3100万。

二、 高效的服务流程

南昌分行针对普惠小微业务开设绿色通道进行优先审批，提高审批效率，确保小微企业能够及时获得资金支持。对于正常类客户在贷款和额度到期时，优先审批，保证审批通过率，不设置续贷障碍。按照分类管理的原则，对于短期经营困难的小微企业给予续贷政策支持，一户一策采取借新还旧、延长贷款额度期限、二次顺位权抵押等方式，帮助小微企业实现无还本转贷。同时，综合客户还款意愿及还款能力，灵活设定分期计划，帮助小微企业减轻还款压力，打造最多跑一次的续贷服务体验。

在小微企业增值服务方面，依托招商银行南昌分行强大的科技金融力量，通过企业网银、企业 app 两大服务平台实现企业线上一体化服务，此外招商银行薪福通、发票云等线上化服务工具能高效解决企业日常经营管理问题。同时利用企业微信为公司客户提供不间断的业务咨询、在线答疑等金融服务，方便小微企业随时随地办理业务和获取金融服务支持。

三、稳定的机制保障

南昌分行成立了一支26人的普惠金融服务团队，确保小微企业融资业务的高效开展。团队成员具备专业的金融知识和丰富的小微企业服务经验，能够为小微企业提供精准的金融解决方案。截至十月末，普惠服务团队人均普惠贡献约3500万，较年初新增1100万。

在专业赋能方面，南昌分行建立了完善的风险评估和管控体系，在产品设计和业务流程中充分考虑风险因素。通过大数据分析、行业研究等手段，对小微企业的信用风险、市场风险等进行全面评估和监测，确保融资业务的风险可控。今年以来，南昌分行通过行业自组织的形式针对省内产业出具了27篇行业报告，指导贷款投放14户，金额超3.5亿，其中涉农贷款2.4亿。

招商银行南昌分行将持续践行金融为民的经营理念，坚持服务实体经济，特别是支持小微企业的战略不动摇，为江西经济高质量发展贡献招行红的力量。（朱豪）