央行宣布！大幅降息！广州或达新低！

10月LPR，迎来年内最大降幅！

10月21日，央行官网显示，10月LPR报价出炉：1年期LPR报3.1%，上次为3.35%；5年期以上品种报3.6%，上次为3.85%。也即，10月LPR1年期和5年期以上利率均下调25个基点。

在此次调整前，2024年LPR已有两次调整：今年2月，5年期以上LPR调整为3.95%，较上一期下降25个基点；1年期LPR利率不变。今年7月，1年期LPR、5年期均下调10个基点，调整后分别为3.35%、3.85%。对比来看，此次LPR下调幅度为年内最大的一次。

广州房贷利率或达新低！

目前广州主流银行执行LPR-85BP，部分外资、地方银行能做到LPR-100BP。此次LPR下调后，广州房贷利率可能将达到新低2.6%，甚至低于公积金贷款利率。

不过，对于存量房贷业主来说，10月25日银行统一调降存量房贷利率调整的是加点部分。而此次，5年期以上LPR再度下调，意味着到下一个房贷重定价日，购房者的存量房贷利率将进一步调降，最低可至3.3%。

回顾今年LPR变化走势，2月20日，1年期LPR为3.45%，维持不变，5年期以上LPR为3.95%，下降25个基点；7月22日，1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均下降10个基点。本月，1年期和5年期以上LPR分别为3.10%、3.60%，均下降25个基点。

总体来看，今年以来，1年期LPR下降35基点，5年期以上LPR下降60个基点。以贷款100万元、等额本息30年计算，3.85%降到3.60%，利息总额节省约5.1万元，月供少了约142元。

目前，北京、上海、深圳的新增首套房贷款利率均为LPR-45BP，本次下降后为3.15%。上海易居房地产研究院副院长严跃进对中新经纬表示，本次LPR下降对房贷利率产生一个实质的影响，即很多地方的房贷利率将从3字头下降到2字头，进一步说明房贷利率方面调整进入到持续宽松和历史宽松阶段。

存量房贷利率方面，9月29日，中国人民银行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》。在本次存量房贷利率调整后，除北京、上海、深圳的二套房存量房贷利率以外，其他大部分地区的存量房贷都将调整为不低于LPR-30个基点。

另外，多家银行公告称，将于10月25日批量调整存量房贷利率。本次存量房贷利率只调整加点部分，LPR调整仍要等到贷款重定价日。

目前，多数存量房贷客户的重定价日为每年1月1日。以当前5年期以上LPR报价3.60%计算，明年1月1日，大部分存量房贷客户的贷款利率将降至3.30%。

此次“降息”，央行早有“预告”

此前，中国人民银行行长潘功胜在10月18日的2024金融街论坛年会上表示，当日商业银行已经公布下调存款利率，本月21日公布的贷款市场报价利率（LPR）也会下行0.2~0.25个百分点。

同时，潘功胜还透露，预计预计年底前视市场流动性情况，择机进一步下调存款准备金率0.25~0.5个百分点；下调公开市场7天期逆回购操作利率0.2个百分点；中期借贷便利利率下降0.3个百分点，从2.3%下降到2%。

截至目前，四项房地产金融政策已经全部发布。潘功胜介绍，存量房贷利率调整是中央决定的一项重要惠民生政策，惠及5000万户家庭，每年减少家庭的利息支出约1500亿元。

东方金诚首席宏观分析师王青认为，本月LPR下调主要原因有两个：首先，央行在9月27日下调了政策利率，也就是央行7天期逆回购利率20个基点。作为当前LPR报价的定价基础，政策利率下调会直接带动LPR报价跟进调整。更为重要的是，伴随一揽子增量政策陆续推出，宏观政策在稳增长方向全面发力，LPR报价下调符合当前宏观政策的大方向，是把央行“有力度的降息”向实体经济传导的一个关键环节。

招联首席研究员董希淼表示，LPR下降后，将推动企业和个人的贷款利率进一步下降，有助于降低经营主体融资成本，激发有效融资需求。目前商业银行正在加快推进存量房贷利率批量调整工作。本月LPR下降后，存量和新增房贷利率还将进一步降低，将更好地降低居民住房消费负担，促进房地产止跌回稳。

5年期LPR的进一步下调，意味着银行存量房贷利率将进一步降低。此前，中国人民银行9月29日发布公告，并指导市场利率定价自律机制发布倡议：各商业银行于10月31日前统一对存量房贷利率实施批量调整。根据倡议，已经取消房贷利率下限的城市，存量房贷利率将降为不低于LPR减30个基点。

展望后市，王青认为10月LPR下调后，年内LPR报价可能将保持稳定。四季度的重点是在10月LPR报价下调后，引导企业和居民贷款利率特别是新发放居民房贷利率较大幅度下行。未来，着眼于促进房地产市场止跌回稳，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升，明年LPR报价或还有一定下调空间。

来源：中国人民银行官网、中国基金报、中新经纬

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