人均预期寿命78.6岁，缴纳一辈子养老保险能回本吗？算一算男性

根据国家卫健委公布的数据，2023年我国的人均预期寿命达到了78.6岁。很多人还是在疑惑，缴纳了一辈子养老保险，能回本吗？

首先看一下缴养老保险的回本时间。

参加养老保险，退休养老金主要是由基础养老金和个人账户养老金两部分计算的。由于养老保险个人账户部分是可以继承的，所以这一部分是不会亏本的。

如果我们缴纳的统筹账户部分，全部用基础养老金来回本。根据不同的缴费档次，回本时间不一样。一般来说，在社会平均工资不变的情况下，按照60%档次缴费回本时间是108个月，按照300%档次缴费的回本时间是216个月。

主要是这样计算的：

假设社会平均工资是1万元，缴费基数上下限则是6000~3万元。

①如果按照6000元基数缴费，灵活就业人员缴费比例是20%，进入统筹账户的钱数是12%，即每月进入统筹账户720元。缴费一年，总共划入8640元。但是产生多少养老金呢？按照60%档次每缴费一年，产生的基础养老金是0.8%的社会平均工资，即每月80元，经计算回本时间是108个月。

②如果是缴费基数为3万元，每月记入统筹账户为3600元，一年是43200元。按照300%档次缴费一年每月可以领取2%的社平工资，即每月200元，所以回本时间为216个月。

可实际情况是，社会平均工资每年都会维持一定速度增长，前些年甚至高达10%~20%。养老金每年也会进行调整，2015年以前多年连续增长10%，即使是2024年，也增长了3%。

总体来说，考虑到社会平均工资增长和养老金上涨情况，另外再考虑到参保人去世可以领到的丧葬补助金和遗属抚恤金待遇，基础养老金的回本时间肯定是比108个月和216个月少的多。

男性能领多长时间养老金呢？

从2025年开始，我国的退休年龄开始推迟。不过，也可以经本人申请依然60岁退休。

男性平均能活到多少岁呢？2020年我国统计局公布的人均预期寿命是77.93岁，其中男性是75.37岁，女性是80.88岁。

如果现在人均预期寿命已经提升到了78.6岁，假设男女预期寿命之差进一步缩小，预计男性的预期寿命会是76岁，女性则为81.4岁。

实际上，我们的预期寿命是根据每一年的各个年龄阶段人口死亡率，通过数学推算出来的当年新生儿平均可能活到的年龄。

对于已经参保缴费甚至临近退休的人员，由于已经度过了很多年龄的死亡率，所以只计算后续的死亡率。一般来说，这些人员的现有年龄＋预期寿命会远高于新生儿预期寿命。

死亡率是根据生活水平和医疗条件综合确定的，不同时间会不尽相同。

凭经验估计，在男性新生儿预期寿命是76周岁的情况下，估计会有50%的男性活到80岁左右。如果我们以养老为目的的话，差不多人均能领20年左右的养老金。这样长的时间，缴纳的养老保险不仅能回本，甚至能净赚2-3倍以上。