湖北
不知道大家有没有这种感觉，
银行的信用贷款越来越难申请下来了。
01.
明明这几年银行个人信贷利率越来越低，普遍降到了年化3%以内，有的银行甚至低到2开头，但是却越来越难申请成功了。
作为贷款中介，尤其是今年，这样的感受非常明显。
从23年开始，优质单位客户越来越好做，
各大行动不动就给50万、100万的大额授信，
而普通单位客户可以选择的银行信贷产品却越来越少，且准入门槛也越来越高，
而优质单位客户毕竟是极少数，大部分还是普通单位上班。
我们也经常在群里吐槽（我们做自媒体的贷款人有全国群），哪里哪里（上海、北京、广州）的哪个银行政策又收紧了，
好几个城市现在在做债务重组业务（垫资帮客户结清再贷）的同行也都开始收紧业务，做完手头上客户不再接新的债务重组。
原因就在于，现在的银行信贷的趋势是越来越严格了，做债务重组的风险直线上升。
明显的感受就是，
同等条件下的客户，去年这个时候可能还有好多家银行可以尝试，而今年可以选择的就方案就少了很多，更不用再提22年及以前了。
例如中信银行信秒贷
22年公积金基数1.1万，可以出12万年化8%
23年公积金基数1.5万，还可以出10万年化9%
23年公积金基数1.5万，大概率直接批不出来
现在即使符合中信银行信秒贷大纲但不在白名单内的客户，都不敢轻易尝试了，
这也导致今年操作的很多客户，或多或少出现了一些意外（部分产品没批），
以前手拿把掐的银行产品，现在都要好好掂量下，考虑清楚再确定贷款方案。
02.
那么为什么会出现信用贷款越来越难做的趋势呢？
第一、银行的不良率持续走高
经济下行周期内，国内的环境已经内卷出新高度，产生逾期的客户也越来越多，
银行面对不断攀升的逾期率，自然要选择更加谨慎的发放贷款政策，
那么就会倾向于像资质条件更好的人（优质单位客户）发放贷款，
这也就是，为什么优质单位跟普通单位客户在申请银行信贷中的差距，被不断拉大的原因，这样导致的结果就是许多资质一般的客户难以获得银行贷款。
第二、银行对个人资质的审查机制变得更加严格
这几年一个明显的感受，就是来咨询的客户征信情况，整体上是越来越糟糕的一个趋势，
即使是同样的征信情况，在去年和今年申请银行贷款遇到的情况可能也会截然不同。
各家银行或多或少都增加了审查条件，
例如前些天上海地区的中行随心智贷，新增近六月信用卡使用率、查询等一系列准入条件
03.
面对银行贷款越来越难申请的趋势，我们应该如何应对？
第一、保持一份足够“优质”的征信
不论银行贷款变得如何严格，其对征信的要求仍然是标准化的，
例如多少负债、多少笔贷款、多少的信用卡使用率和查询逾期要求，在这种情况下就更应该保持一份足够优质的征信，以应对大多数银行。
第二、申请贷款前准备工作做好
不要盲目进行申请，要针对自己的需求对症下药，
自己有时间精力的可以在网上去找各家银行的产品大纲，对照着银行的准入来判断自己是否符合，然后再审慎地做好申请方案
特别声明：以上内容(如有图片或视频亦包括在内)为自媒体平台“网易号”用户上传并发布，本平台仅提供信息存储服务。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
