亿联银行股权转让遇冷 上半年净利润大降近70%

北京产权交易所官网显示，吉林亿联银行股份有限公司（以下简称亿联银行）1.98亿股，占总股本6.6%的股份正在转让招商，委托方为吉林省华阳集团有限公司。该笔股权转让发起时间为今年7月29日，然而快到9月23日截止日期，依然未找到接盘方。

亿联银行股权转让遇冷背后，该行近年来经营退坡，业绩下滑明显。2024年上半年，亿联银行实现营业收入6.05亿元，同比下滑4.87%；实现净利润0.18亿元，同比下滑69.49%，业绩下滑幅度居民营银行之首。

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业绩规模齐降

实际上，在2020年业绩达到阶段性高点后，亿联银行业绩已经连续下滑多年，2020年至2023年其营业收入分别为15.67亿元、14.33亿元、10.83亿元、10.65亿元。

亿联银行成立于2017年5月，由中发金控、吉林三快科技、华阳集团、鸣鑫商务、博易博科贸、思迈特投资、吉林市伊利房地产等7家知名民营企业在长春发起成立，分别持股30%、28.5%、9.9%、9.8%、9.8%、9.7%、2.3%，注册资本金30为亿元。

亿联银行是东北首家民营银行，也是全国四家互联网银行之一，另外三家为微众银行、网商银行和新网银行。不过，发展多年后，四大互联网银行发展境况已经不可同日而语。

微众银行作为民营银行的龙头，2023年末总资产规模已经突破5000亿元，全年实现营业收入393.61亿元，净利润108.15亿元，其净利润已经超过其余17家民营银行净利润之和。网商银行2023年末的资产规模达到了4521.3亿元，新网银行的资产总额也突破了千亿规模。

而亿联银行截至2024年上半年末的总资产规模为487.87亿元，较年初减少29.88亿元，是目前10家已经披露财报的民营银行中唯一一家资产、营收、净利润同时出现下滑的。

亿联银行的资产规模在2021年增长至高点599.65亿元后开始下滑，2022年、2023年分别为536.34亿元、517.56亿元。连续多年资产规模下滑，突显出亿联银行的规模之困。

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助贷依赖症难解

虽然定位于互联网银行，但亿联银行并无流量优势。因此，公司获客十分依赖于助贷平台。据联合资信披露，截至2022年底，亿联银行官网披露的合作导流获客机构名单有美团小贷、百望股份、泛华集团、无域科技、分期乐、小雨点小贷、用友普惠、数禾科技、万达小贷、桔子数科、小花钱包、小赢普惠等53家机构。

初期通过助贷机构导流，亿联银行实现了高速发展。2018年末至2020年末，该行的个人贷款余额分别为51.90亿元、200.55亿元、307.26亿元，期间年度增量均超百亿，其中个人消费贷款占比超9成以上。个人消费贷款中，80%以上又来自助贷机构。

助贷机构弥补了流量的不足，但缺陷也十分明显，比如高息贷款、违规收费、暴力催收等等。

据悉，亿联银行贷款以信用贷款和保证贷款为主，其中由担保公司或第三方平台进行担保的保证贷款占比近8成。据联合资信披露，截至2022年末，亿联银行保证贷款占贷款总额的76.98%，信用贷款占比为20.27%。

担保贷款模式将不良风险转嫁给了第三方平台，但同时也让消费者面临更高的贷款成本以及暴力催收等问题。

比如，近期有消费者在黑猫投诉平台上投诉称，其在轻花优品借款4100元，分9期还款，总利息638.85元，这个利息已经接近年利率36%。8月7日，轻花优品还强行收取559元会员费，638.85元加上559元合计要付1197.85元，这笔借款综合借款成本高达59%。借款合同显示，实际贷款人是吉林亿联银行。

另有消费者投诉称，其本人在融360平台申请一笔10000元的消费借款，渠道方为易得花，放宽放为亿联银行，分12期还款，借款时融360平台并没有显示有担保费，还款两期后下载易得花APP查看账单时才发现有高额担保费，共计13585.44元，其中第一期担保费就需要1589.03元，后续11期还款金额945.59元，加上后续11期的担保费每期59.03元共计13585.44元，已经远超国家规定24%的年利率。

在黑猫投诉上，截至目前已经收录了2093条对亿联银行的投诉。亿联银行在官网公布了2023年度消费投诉工作的报告，显示2023年度受理消费者咨询、建议和投诉等类型工单共计51186件，较上年增长69%。其中银保监局转办投诉2498件（去重后投诉1663件），较上年增长88%。

另据国家金融监督管理总局吉林监督局披露数据，2022年，在吉林省银行业地方法人机构投诉量排行榜中，亿联银行以1042件投诉量居于榜首，同比增长率达到291.7%。2021年，亿联银行投诉量为266件，同比增长率达到254.7%，位居第二。

实际上，互联网平台“野蛮”放贷行为早就引起了监管部门注意。2020年监管部门出台了《商业银行互联网贷款管理暂行办法》《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》等一系列文件，规范银行互联网贷款业务活动，亿联银行应监管要求下架全部第三方互联网平台存款产品，这也是公司由盛转衰的重要转折点。（内容来源|华博商业评论）