职工医保和居民医保有啥区别？

灵活就业的小伙伴，最近遇上了低谷期，丢了项目的她表示，自己目前的收入难以让她继续缴纳灵活就业的社保，但她又觉得医保很重要，不想放弃医保保障，这该怎么办？

如果你也面临同样的问题，可以考虑参保城乡居民医保，一年只需要缴纳几百元，比职工医保的缴费，能省下不少钱，就医看病也能得到保障。虽然极具性价比，但是“居住医保”和“职工医保”之间仍有差别。

缴费对象不同

“居住医保”和“职工医保”的全称分别是“城乡居民医保”和“城镇职工医保”。

从名称上就可以分辨出，参加居民医保的人群主要就是没上班的城乡居民，例如农村居民、在校学生。如果上班了，那就算是职工，必须参加职工医保。

以前失业人群只能选择参保居民医保，但随着就业形势多样化，医保政策不断完善。如今，失业人群，既可以选择以灵活就业者的身份参加职工医保，也可以选择以未就业居民身份参加居民医保。要强调的是，若选择后一种方式，通常需要有当地户籍才行。

缴费标准不同

职工医保按月缴费，且只能是所在单位代缴，费用由自己和单位共同缴纳。灵活就业人员若参加职工医保，费用由个人全额承担。在符合相关条件前，职工医保按月享受待遇，缴一个月享受一个月，停缴医保当月，待遇也就随之停止。

以上海的灵活就业者为例，其所需缴纳的职工医保比例为缴费基数的10%。目前，上海医保缴纳基数下限为7384元，那么上海灵活就业者每个月缴纳的医保费用为738.4元，全年费用8860.8元。

城乡居民医保按年缴费，按年度享受待遇。若上面这位灵活就业者是上海户籍，就可以选择以未就业居民身份参加居民医保，所需缴纳的费用低很多，全年只需935元。

‌2024年上海居民医保的个人缴费标准：

‌70周岁以上人员‌，个人缴费标准为‌595元‌/年。

‌60-69岁人员‌，个人缴费标准为‌765元‌‌/年。

‌19-59岁人员‌，个人缴费‌935元‌/年‌。

‌婴幼儿、中小学生、大学生‌，个人缴费标准为‌295元‌‌/年。

报销待遇不同

居民医保虽然缴费低，但是在门诊、住院的报销比例却低于职工医保。总体而言，超过一定的起付标准后，在三甲医院门诊看病，职工医保的报销比例大多能够达到70%，而居民医保的报销比例大概在50%左右。

每个地区的医保政策不同，且门诊和住院的报销标准也不一样，住院的报销通常会更高一些，具体报销比例还需咨询当地医保管理部门。

此外，职工医保的参保人员有医保个人账户，每月（上海参保人员是每年）会有固定的医保费进入个人账户，这部分钱可以用于药店买药、看病挂号等；而城乡居民医保没有个人账户，只能由统筹基金报销，也无法在药店买药时享受医保。

缴费年限不同

职工医保可以累计缴费年限，虽然全国没有统一的规定，但都有一个最低的缴费年限要求。例如，上海目前的政策是参保人员累计缴纳满15年的医疗保险费，在退休后可以享受终身医保待遇；而广州则规定男性需累计缴费满25年，女性需累计缴费满20年，退休后才可享受终身医保待遇。

居民医保则没有享受终身医保报销待遇，交1年，保1年。不管多大年龄，都需要每年缴费，不缴费，待遇即停止。

总之，这两种医保没有绝对的好坏，居民医保缴费价格美丽、性价比高，职工医保的保障更全面。对于灵活就业的小伙伴来说，可以根据自己的实际情况，选择一种“合适”的方式缴纳，享受到医疗保障。