营收与净利润增幅干不过高管 渤海银行“断臂”求生

0.91港元，渤海银行股价昨日再创近期新低！
在仙股道路上，渤海银行一路不回头。
7月19日，两位副行长与监事长同时辞职。
赵志宏2015年9月加入渤海银行，后出任董秘与副行长，至今已经9年时间。
赵志宏长期在建设银行任职，在李伏安出任渤海银行董事长之后不久，就加入渤海银行。
靳超2021年6月从平安银行福州分行行长任上转投渤海银行，至今也刚刚3年时间。
目前，靳超已经回归平安集团，拟出任平安养老险总经理。
这家最年轻的全国性股份制银行，成立即将20年，曾经意气风发，但如今在市场上的存在感越来越低，倒像进入暮年。

股价与业绩持续低迷
渤海银行2005年12月成立，要说渤海银行多尴尬，已经在港股退市的锦州银行总市值193亿港元，而现在渤海银行市值163亿港元。
作为一家全国性股份制银行，市值抵不过一家问题重重的城商行。
比渤海银行早一年成立的浙商银行在港股市值为574亿港元。
在高光时刻，渤海银行市值也曾一度达到850亿港元。只不过从2020年7月，渤海银行上市后不久，股价就开启了下滑模式，一直滑入仙股的行列。

2023年底，浙商银行总资产规模3.14万亿人民币（下同），渤海银行只有1.73万亿。2023年浙商银行总收入637亿，净利润150亿，而渤海银行总收入250亿，净利润51亿。
2023年，已到退休年龄的李伏安辞去董事长职务，由王锦虹接替。
李伏安2015年6月担任渤海银行董事长，当年渤海银行营业收入184.8亿，2023年营业收入249.97亿，增长了35.27%。当年渤海银行净利润56.89亿，而2023年为50.81亿，下跌了10.69%。
2015年，包括李伏安在内，渤海银行董高监等薪酬合计为736.89万（按照2015年核定后最终薪酬计算），2023年合计为1721.34万（2023年年报公布数据计算），增长了133.6%。
2015年渤海银行一共员工7579人，人均年薪43.92万。2023年渤海银行13901名员工，人均年薪42.87万，下降了2.39%。

根据金融监管总局数据，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，而渤海银行净息差仅有1.14%，同比下降24%，在股份制银行中是最低的。
这直接导致利息净收入大幅度下滑。
2023年，渤海银行利息净收入仅为176.46亿元，同比大幅下滑了22.16%。

虽然净息差持续走低已是普遍现象，但像渤海银行这样的超高降幅，也是极为罕见的。
2023年，渤海银行发放贷款和垫款总额9326.44亿元，同比减少了2.57%。主要靠收息差过日子的银行来说，这是很少见。
自2021年以来，渤海银行收入连续3年下滑，2021-2023年收入分别为291.94亿元、264.65亿元、249.97亿元，增速分别为-10.2%、-9.4%、-5.6%；归母净利润自2022年以来连续2年下滑，2022-2023年，归母净利润分别为61.07亿元、50.81亿元，增速分别为-29.2%、-16.8%。

深陷房地产
2023年3月28日，湖南省住建厅突发公告，要求湖南商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行的合作关系，直接把渤海银行挂在了黑名单上。
原来，渤海银行在恒大有不少贷款，恒大暴雷后，渤海银行竟然把目光盯上了存在渤海银行的恒大房地产项目监管资金。
这些资金本来都是老百姓买房钱，需要专款专用，当地住建部门是让渤海银行监管这些钱的，没想到渤海银行“监守自盗”，直接当做恒大的钱给划扣走了。
这直接坑的就是买房的老百姓。

这只是渤海银行与房地产行业的一个“小插曲”。
2013年渤海银行的不良贷款率仅为0.26%。短短几年时间，不良贷款率增长了将近6倍，这离不开房地产的影子。
2023年，渤海银行房地产贷款余额883.62亿，减少了42.6亿，在全部对公贷款中，房地产贷款占比接近16%。
高峰时期，房地产贷款在渤海银行对公贷款中，一度超过20%。
押宝房地产，使得渤海银行房地产业不良率持续攀升。2023年底，渤海银行房地产行业不良贷款率3.65%，增长了27.18%。
渤海银行房地产业不良贷款金额32.29亿元，占全部对公业务不良贷款总额的30.99%，在所有行业中排名首位。

如今，随着房地产暴雷，渤海银行开始奔波在各种诉讼讨债上。
今年3月，已经退市的泰禾集团发布公告称，渤海银行福州分行起诉泰禾集团，要求偿还贷款本金及利息等19.43亿。
这些钱能要回多少，还要打上一个大大的问号，毕竟现在追着泰禾要债的金融机构要排上长长的一串。
不仅是泰禾，已经暴雷的泛海控股在渤海银行也有大笔贷款。
2023年11月，泛海控股公告称，子公司中泛集团欠渤海银行天津自由贸易试验区分行未偿还本金约17.13亿。
泛海控股为渤海银行第七大股东，2023年底，其在渤海银行仍然有84.02亿的授信净额。
如今，泛海控股与其实控人卢志强早已经上了失信名单，其持有的渤海银行7.72%的股份也全部被司法冻结。
恒大欠渤海银行多少钱，目前并没有具体金额披露。有媒体统计，2023年5月已披露渤海银行涉及恒大案件的执行金额达5255.17万。2023年，渤海银行各分行与恒大地产相关联的涉诉案件就高达250余起，涉诉案由大多与票据纠纷、票据追索权纠纷相关。
出清资产求生
2023年底，渤海银行核心一级资本充足率为8.17%，对于依靠核心资本扩张的银行来说，这显然并不高。今年4月7日，渤海银行获批发行了高达150亿债券，以缓解资本充足压力。
除此之外，今年以来，渤海银行已经连续两次公开转让资产，提升资本充足率，改善流动性。
3月8日，渤海银行将本息合计56.67亿的贷款转让给天津津融，转让金额39.67亿。渤海银行表示，资产转让所得资金拟用于一般性运营资金，并能提升资本充足率和改善流动性。
7月22日，渤海银行再次发布公告称，公司拟通过公开挂牌程序转让债权资产本金约为256.05亿元，本息合计289.65亿元，初步最低价总额不低于176.72亿元，大约相当于打6折出售。
2023年，渤海银行全部不良贷款总额为165.58亿元，逾期贷款288.87亿元。其中3个月以内的逾期贷款130.57亿，3个月到1年以内的逾期贷款为54.55亿，超过1年的逾期贷款103.75亿。
此次渤海银行转让账龄超过1年的债权本金250.3亿，远远大于其年报公布的逾期时间超过1年的贷款金额103.75亿，两者相差将近150亿。

这意味着，按照本息合计金额计算，渤海银行几乎“一次性”打包处理所有逾期贷款。
“断臂求生”，这也或许代表着新的管理团队与过往的渤海银行做个一次性划断。
但是，能否迎来一个“新的渤海银行”，还不得而知。