上海
近年来，尤其是信托“三分类”新规之后，保险金信托正成为行业“新宠”，信托、保险、银行等机构竞相布局保险金信托业务。作为业内最先布局保险金信托的公司之一，平安信托于近日达成了保险金信托规模突破1300亿的里程碑。据悉，平安信托6月份落地保险金信托单数超5000单，月度业绩创下新高。
平安信托财富服务事业部高级董事总经理郑艳表示，作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果。“伴随着保险市场的不断持续增长，中高净值客户的风险意识不断提高，信托公司能提供给客户的产品、服务、技术等也在不断迭代创新，同时保险、银行和信托机构之间，在合作模式上也在不断创新。未来，金融机构间可以基于更宽广的服务领域，进一步加强合作，共同开发新的产品和服务，提高市场竞争力。”
市场占比近50% 平安保险金信托持续领跑市场
自2012年落地国内首单家族信托以来，平安信托在家族财富与传承服务领域已深耕超12年，构建了“保险金信托+家庭信托+家族信托”财富管理服务信托产品体系。其中，保险金信托先后完成从1.0到3.0的全面升级，分配方案更加个性化，信托保护机制更加灵活，未出生的直系后代也能设为潜在受益人；突破了原单一投被保人的保险金信托模式，实现保险身故金、生存金都能装入。此外，可支持各类型保险产品装入，包括定额终身寿险、增额终身寿险、年金险、两全险等类型。
在不断丰富产品体系的同时，平安信托重点关注“1+N服务能力”以及“高效运营能力”的打造。“1”代表投配能力，“N”则是指养老、医疗、教育、特殊关爱等非金融服务。依托平安集团资源，平安保险金信托为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等综合权益服务，满足客户家庭多方面的需求。科技运营方面，早在2019年9月，平安信托就在业内率先实现了保险金信托业务一站式、全流程线上化。郑艳在采访中指出，目前平安保险金信托存量规模突破1300亿，市场规模占比近50%，服务超过3.2万名保险金信托客户，并且已实现全面线上化运行。“按照我们的流程，从客户要买保险金信托，到最后完成出单，最快只需要2个小时，立等可取，致力于为客户带来‘省心、省时、又省钱’的服务体验。”
合作渠道超25家 平安信托打造保险金信托共赢生态圈
在言及保险金信托作为信托公司的转型突破口业务，其发展的关键因素时，郑艳强调，在提供丰富产品满足客户多样化需求的同时，平安信托始终关注搭建一个多保司、多渠道的开放式合作生态。目前公司合作的保险公司已达25家，这些公司的保单都可以作为信托财产装进信托计划。未来，平安信托将持续秉承开放、合作、共赢的原则，积极与全市场合作，构建专业服务生态、提升服务能力，更好的满足和服务委托人的需求。
郑艳表示，除了保险公司之外，公司跟银行、券商等多家其他相应渠道都有开放式合作，力求共建多方共赢的保险金信托生态圈。长远来看，市场上未来应该是有一个N对N合作平台，是全开放式的，不应存在合作壁垒。“我们希望以生态圈为基础，针对客户投资配置、精准的支付和精准的传承等各项需求，将养老、教育和特殊关爱等服务、资源进行有效整合，集成打造保险金信托共赢生态圈。”
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