中国线上支付30年：一场无硝烟的争夺战

文 | 锌财经，作者 | 陈妍，编辑 | 大风

2011年，支付宝做出了第一张手机支付的二维码，只要掏出手机扫一扫，就能完成支付交易。

这是一个历史性的时刻。在此之前，消费者的交易行为基本只现金和银行卡，现金带起来不方便，想用银行卡不是每家商户都有POS机。二维码的出现，让支付行为变得简洁且高效。

只不过，13年前，移动端尚在普及阶段，有智能手机的人没那么多，二维码在商户中也没传播开来，线上扫码支付并没有在短时间内普及。

围绕这么一张小小的二维码，接下来几年，国内两大互联网巨头微信和支付宝，展开了一场波澜壮阔的支付争夺战，从红包到打车，再到日常生活的方方面面，线上扫码开始重塑各行各业。

回过头来看，中国线上支付经历了一个很长的过程，也见证了时代的变迁。

步入PC时代，线上支付的兴起

中国的线上支付，实际上起源于PC时代的网银。

上世纪九十年代，互联网技术的不断成熟，PC设备逐渐进入大众视线。同时，银行卡支付也在快速发展，用卡的人越来越多，刷卡的次数和数量也是一顿上涨，银行业务量大大增加。

种种因素一叠加，刺激着银行推出更便捷的服务。

1996年，中国银行率先推出网上银行服务，但直到两年以后，内地第一笔“网上银行”交易才在因特网上得以实现。

1998年3月6日下午，中央电视台职员王柯平，借助中国银行网上银行，从世纪互联通讯技术有限公司买了10小时上网机时，成为国内网上支付第一人。当时的媒体给了高度关注，甚至以图表形式对整个过程进行细致分析。

不久后，招商银行的员工彭千，又用招商银行“一网通”网上银行支付系统，在互联网上向先科娱乐传播有限公司买了一批价值300元的VCD光碟。

在那个阶段，真正能使用网银支付的是少数人，支付场景也比较有限。

因为千禧年之前，国内互联网用户不过400万，早期的电脑设备很贵，网银服务对用户的计算机操作能力和网络知识又有一定要求。再加上这是种新兴的支付模式，很多人会担心资金被盗的问题，宁愿把钱攥在自己手里。

直到PC时代购物网站的出现，给支付方式的迭代按上了加速键。

1999年国内出现了第一家C2C网站易趣网，也是这一年，马云带领了十几个人，在杭州创立了阿里巴巴，几年后，淘宝网正式上线运营，网上购物进入了大众视线。

淘宝网PC页面

一开始在网上买东西是件特别麻烦的事，得在网上下了订单后，按照网站提供的银行账户、邮政汇款地址，把钱打过去，对方收到钱后再发货。后来也有人用网银支付，下单后会自动跳转到一个银行列表，插上U盾，输入账户密码等信息，把钱转给商城。

但这两种方式都存在一个问题，就是消费者的权益没法保障。尤其转账金额大的话，遇到网购诈骗，连个维权的渠道都没有。

于是，第三方支付公司作为中介方，正式登上历史舞台。

2003年，支付宝上线，创造性地解决了陌生人之间的信任问题。要知道，在20年前，要做陌生人之间的担保交易是极难的。人与人之间的信任关系，并没有被完整地构建。

但马云的笃定，让支付宝在后来的几年中，稳稳地占据了中国线上支付的头把交椅。

在PC时代的先见，也奠定了进入移动互联网时代后支付战争的格局。

移动互联网时代，微信支付宝二分天下

在支付宝已经成为一款国民支付软件的时候，另一款国民App微信，还没有踏足支付领域。

直到2013年8月，微信支付正式推出了。

几个月后，2014年春节，微信支付直接搞出一个大动作，推出了“微信红包”。在春节这个流量集中时期，靠着抢红包、拼手气这些操作，微信支付打了漂亮的一仗。

仅除夕当天，就有482万人使用了这一功能。几天时间里，微信支付让超过3000万用户绑定了银行卡。

另一边的支付宝，当即警铃大作。

春节假期还没结束，马云临时召回了所有正在休假的高管。时任CEO陆兆禧和COO张勇，连忙订下了最近一班飞机。当时还是马云特助的吴泳铭正和家人在夏威夷过节，订不到航班，于是直接包下了一整架飞机。

军令如山，杭州萧山机场彻夜灯火通明。

一位当事人曾向媒体回忆道：“你可以理解为，微信只用了一个礼拜就把支付宝经营了十年的成绩做到了。”

一场微信和支付宝围绕支付的大战即将展开，这也成为中国移动支付史上最浓墨重彩的一笔。

打车场景，是微信和支付宝相当关键的一个战场。2014年开始，微信支付接入滴滴打车，支付宝接入快的。两位巨头以打车平台为剑，打响支付补贴大战，投入金额从刚开始的百万级狂奔到十亿级规模。

当时只要有一家补贴稍有下调，司机和乘客就立马倒向另一家，战火越发焦灼。

最后以14亿补贴为代价，年仅1岁的微信支付把用户数量拉到1个亿，而在5个月前，成立多年的支付宝才刚刚达到这个成绩。

从2015年到2017年，微信和支付宝每年都至少投入20亿去争夺支付市场。从春晚、集五福，到线下补贴商超、餐馆，推出收钱码、乘车码等等，但凡生活中能触及到支付的场景，双方都想去争夺一块蛋糕。

两大巨头之所以在出行、美食这类场景发力，是它们作为最常见的生活情境，是普及移动支付方式的最有效手段，也是争夺用户的主战场。

事实证明，支付宝虽然有先发优势，但微信作为国内最大的社交软件，拥有海量活跃用户，极高的在线时长，成功抢夺了支付宝的移动支付市场份额。

几年下来，支付宝的市场份额从2013年的近80%，下滑到54%，微信则从0上升到了40%，两者合计占领94%的市场。而在线下支付场景中，微信以70%的份额远胜支付宝的20%。

后来市场逐渐饱和，监管压力变大，这场声势浩大的支付战争终于走向终点。

国内支付市场格局落定，微信和支付宝二分天下。

支付战争永不止

不过在支付这场战争中，支付宝和微信并没有真正的偃旗息鼓。

前段时间，支付宝刚宣布升级了条码支付体验，推出“支付宝碰一下”。支付的行为被简略到只要解锁手机，碰一下商家收款设备，就可一步完成支付。省略了之前还要打开支付宝App，点击付款码的动作。

去年以来，微信支付完成和中国移动、中国电信、中国联通旗下支付平台的条码支付互联互通功能。三家旗下App的“扫一扫”功能，可以直接扫描微信支付个人收款码进行支付。今年6月，银联网络也全面接入微信支付了。

不管是优化支付流程，还是试图将支付渗入到更多场景，微信支付宝的种种动作背后，都是对支付布局的重视。

两位巨头，都不愿意放弃支付这件事。

眼下，支付的内涵不再局限于本身，它背后是数据、流量、关系链，是互联网巨头们博弈的筹码，进阶的基石。

微信支付宝借助支付，可以构建起一个包含社交、电商、金融服务等多方面的生态闭环。不仅能增强用户粘性，还可以促进平台内流量的循环和转化。这也是互联网巨头们构建竞争壁垒的重要手段。

未来支付的故事仍在继续。