比亚迪开出首单车险，至少比保险公司省600，靠谱吗？

比亚迪进军保险业后，很快就完成了首单上险。

第一份保单出给了山东某经销商销售的一辆比亚迪海豚（参数丨图片）荣耀自由版，指导价11.28万，保险价格3900。值得一提的是，这份保险免费送给了车主。

通过其他比亚迪海豚车主，我们了解到，目前购置新车，部分地区比亚迪有送保险的优惠政策。

比亚迪保险价格到底算不算便宜，对比一下保险公司的价格，就会有答案。

比亚迪车险，贵不贵？

车险价格受多方面因素影响，比如不同地区，不同优惠后的开票价格，还有保险本身的优惠权益，以及险种选择的不同。

比亚迪方面并未详细说明首单上险车辆，上险的险种，但按照新车上险惯例，与经销商优惠绑定，用户一般都会选择全险。这里的差异只有三者险的保额不同，会造成的差价。常规的10万级售价车型，200万三者险和300万三者险保费差额大约在200元到300元之间，以这个数据为基础，再对比比亚迪车险和其他保险公司的车险，就能比出个高低。

一些海豚车主发布的购车价格来看，售价11.98万的海豚荣耀时尚版车型，不同地区的保险售价，有的是4500左右，有的是5000元左右。2023年底海豚还没推出荣耀版车型之前，有车主表示其全险价格为6000元，当然这里包含经销商所谓的服务费。

11.98万的车型，全险价格与11.28万的车型差价可以忽略不计，也就是说，考虑三者保额不同，比亚迪车险的价格，至少比三方保险公司的价格，省300元到400元以上。对于10万级的车型来说，等于保险费用打9折，这个力度非常大了。

汽车保险未改制之前，如果新车不出险，从第二年开始，不考虑车损定价的因素，商业险还是会有一定的折扣，而且随着不出险的年份增加，折扣力度也会增大。但车险改制后，目前的新规是，头一年不出险的情况下，交强险可以逐年递减，比如第一年没出险，第二年交强险就会优惠10%，第二年优惠20%，以此类推。但商业险，受影响的只有车损，随着整车估值的降低而降低，这与此前无异，也就说，其他险种保险公司没有相应的折扣提供，但有些保险公司可以提供返利，比如返还部分现金，或者油卡、保养抵用券，相当于打折。

比亚迪车险推出后，其也要遵循保险行业的相关政策，可能与三方保险公司一样，商业险无法做出折扣让步。但相对三方保险公司，比亚迪车险显然相对灵活，比如新车赠送保险这件事。

目前用户购车后，销售在谈优惠政策时会带上店内购买保险的要求，顾名思义，就是通过与品牌或经销商集团合作的保险公司，通过入驻4S店的方式，在店内销售保险。店内保险的价格构成，除了有常规保险价格以外，有些还需收取服务费，有些价格对比自己上保险要稍贵，这都是因为入驻店内的保险公司依靠经销商的帮助，不存在竞争，需要为经销商返点，还要谋取利润。

以比亚迪为例，如果是比亚迪自己家的车险，就等于多了一份“优惠”的底气，不用与三方驻点的保险公司通过其他利益往来，达成赠送保险，或者保险优惠政策，能省不少事，也不担心哪些环节出现问题。

所以车企自己做保险，不仅价格上可以比三方公司便宜，而且想要什么样的阶段性优惠，可以更灵活地制定，反正都是自己说的算。

车企做保险，到底靠谱吗？

接着上面说，从用户购买得利的角度来看，肯定是靠谱的，但后续使用起来效果如何，由于没有案例，没办法深度分析。

购买得利的角度，就是保险更便宜了。我们都知道，新能源车保费更贵，一直是个行业痛点，也一直是讨论的热点。其中不乏特斯拉保费要1.8万元，多款电动车第二年开始保险公司不承保，小米汽车保费比玛莎拉蒂还贵的各种讨论。

车企的保险公司，就不会出现上述问题，价格上，对于本品牌车型，一定会比三方公司优惠，因为保险价格基于整车估值、年限，维修成本，零件价格，维修难易程度等各维度生成的大模型分析得出，没有人会比自己更了解自家品牌的车。其次，不承保的问题不会出现在车企的保险公司身上，至少在体验感上，车企的保险公司，对待本品牌车型的用户，一定是细致入微。是否能承保其他品牌的新车，目前还不得而知，但从比亚迪车险现状来看，应该是没问题。

虽然没有后续使用案例，但结合车险的常规套路，能够得出一些预测。车企卖保险，理论上讲是双刃剑，有种“既当裁判员又当运动员”的感觉。能不能服务好用户是一方面，重要的是，用户出现问题需要出险时，会不会出现不顺畅的问题。这好比用户购车前和购车后，有些厂商对用户态度的转变。比如绝大部分车企承诺的购车后一系列质保措施，待真正出现问题时，就会推卸责任。

车企做保险，会不会出现类似售后质保的问题，我们不能猜测，但这的确是潜在的隐患，需要车企对此进行服务、法规上更细节的优化。

不过总的来说，车企卖保险这事本身是靠谱的。除了价格，承保问题外，一些行业乱象也能被及时纠正。比如保险理赔时常见的“维修变成更换零件”，“小病大修”等问题，举个例子，轻微的剐蹭，可能通过一系列的操作，从简单的喷漆变成更换总成，这种乱象可能会被消除，换来的合理的维修方案，以及更快的理赔速度。

结语：

比亚迪不仅在车圈内杀伤力大，这次保险上马后，是不是能加速一波车险业的内卷。当然，车险受限较多，想直接卷价格比较难，毕竟受到监管，但还有其他方式能将车险行业卷起来。比亚迪进入车险业，虽然能被效仿，但短期内可能不会迎来模仿潮，但一定会影响车险业接下来的走势。

买过车的人都经历过临近保险期限时，各大保险公司纷纷报价的场景，在保险改制后，这种现象逐渐消失。但车企进军保险业后，相信这种现象将再度回归到车主的生活中。