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13家险企偿付能力“亮红灯”:风险综合评级C类10家、D类3家

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每经记者:涂颖浩 每经编辑:张益铭

近期,各家险企陆续完成了2024年一季度的偿付能力报告的披露,《每日经济新闻》统计发现,不包含未披露险企,保险公司最新一期风险综合评级显示,C类10家、D类3家。这也意味着,这13家险企偿付能力不达标。

险企综合评级是衡量保险公司偿付能力的重要指标。按照《保险公司偿付能力管理规定》,保险公司需满足核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B级及以上,才属于达标机构。

最新一期风险综合评级结果显示,安心财险、北大方正人寿、三峡人寿3家公司为D类。由于2023年底增资获批,三峡人寿、北大方正人寿两家公司偿付能力充足率均已达到监管要求,截至2024年第一季度末,仅安心财险一家定量和定性指标均不符合监管要求。


安心财险偿付能力仍严重不足

自2020年第四季度起,安心财险偿付能力充足率降至负数,其风险综合评级结果也降至D类。由于偿付能力严重不足,2021年1月,该公司已被监管部门责令停止接受车险新业务,董监高薪酬也遭到限制。

截至2024年第一季度末,公司核心及综合偿付能力充足率为-874.01%,偿付能力严重不足。安心财险在报告中称,“由于偿付能力充足率为负值,公司已被责令暂停接受车险新业务,作为战略险种的短期健康险也已无法经营,公司业务发展目前处于停滞状态。公司正积极推进增资工作进展,暂未能如期恢复偿付能力水平,业务停滞状态仍将延续。”

由于公司不再开展新业务,安心财险当季保费收入为零,净利润持续为负,经营活动净现金流、实际资本、净资产均为负数。


2023年末,北大方正人寿增资获批,公司注册资本从28.8亿元增加至45.8亿元,截至2024年第一季度末,公司核心偿付能力充足率为75.89%,综合偿付能力充足率为125.41%,处于达标水平。

北大方正人寿在报告中表示,2023年四季度公司偿付能力充足率达标,但受指标时间维度等因素影响,可资本化风险得分仍处于低位水平,公司将继续加强偿付能力充足率的管理。对难以资本化风险,公司分解指标的管理职责,要求加强管控和自评估,持续改进和提升指标状况,对于薄弱指标,积极组织整改,并季度追踪改善情况。


2023年末,三峡人寿股东增资5.5亿元获批,提升了公司注册资本金和偿付能力充足率。截至2024年第一季度末,公司核心偿付能力充足率为124.91%,综合偿付能力充足率为170.81%。

三峡人寿2023年第二季度和第三季度风险综合评级结果均为D类。不过,公司未披露2023年第四季度风险综合评级结果,三峡人寿在报告中披露相关举措称,做好2023年年末和2024年一季度末监管评级数据收集报送,针对评级指标、关键风险指标及容忍度指标数据开展有效的监测、预警、分析及报告,动态梳理风险点,对存在较大负向偏离的指标组织整改。“随着增资到位和可资本化风险的改善,进一步优化公司战略,开展业务经营,缩小战略风险敞口。”

除此之外,还有多家保险公司尚未发布偿付能力报告,也有保险公司的报告中未披露风险综合评级结果。


多家险企风险评级结果为C类

《每日经济新闻》记者注意到,与2023年第四季度比,部分险企偿付能力出现明显改善。比如在2024年第一季度,长生人寿由此前的不达标转为偿付能力达标险企。

截至2024年第一季度末,长生人寿核心偿付能力充足率为108.4%,综合偿付能力充足率为127.7%,处于达标水平。同时,2023年第四季度风险综合评级结果为B类,2023年第三季度风险综合评级结果为C类。长生人寿表示,风险评级提升的主要原因是公司加强了经营管理,使得难以资本化风险得分有所上升。


此外,多家险企因风险评级结果为C类不达标,包括3家人身险公司,分别为华汇人寿、平安养老、合众人寿,以及7家财产险公司,分别为前海财险、都邦财险、珠峰财险、安华农险、富德财险、华安保险、渤海财险。

多家公司在报告中称,风险综合评级为C类的主要风险状况是公司治理问题。如安华农险2023年第4季度风险综合评级结果为C类,主要原因为公司治理方面存在风险。“根据监管部门的整改要求,公司正在积极推进有关整改工作,已取得实质进展。”华汇人寿表示,关于公司治理相关问题的整改工作,公司已多次深入研究制定整改措施并向监管机构报告。下一步措施是将加强与监管机构的沟通和汇报,按照监管机构的意见,积极开展公司治理整改工作。

富德财险在提及改进措施时表示,公司董事长已履职,三会一层已正常运作。公司将进一步提升公司治理水平,降低公司战略风险。报告披露,富德财险主要风险状况包括亿元保费风险度、负面显著舆情量、负面新闻率、危机度等指标得分均有提升;经营活动净现金流回溯不利偏差率由上季度21.55%下降至本季度187.81%;销售人员离职率由上季度7.32%上升至本季度8.44%。

此外,合众人寿则已经连续12个季度风险综合评级为C类。该公司在报告中表示,主要原因为操作风险较大所致。流动性风险方面,2024年1季度公司分红账户、万能账户整体为净流出。万能常规账户现金流为净流出,主要原因为保费流入减少退保及部分领取流出增大;万能五号账户现金流净流出,主要原因为产品存在较大规模满期给付。

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