银行贷款利息越低，越没有人敢借钱？

快速导读

最近遇到几个做银行的朋友，个个都愁眉苦脸，因为业绩没有达标。银行的业绩有时候也是挺吓人的:无论阴晴圆缺，只要张开眼就要拿利润、业绩的同比增长，没有增长就是不达标。按照常理来说，现在银行的贷款利率都已经一降再降，为何大众借贷的欲望还是不强烈呢？

银行贷款利率已经进入

“非理性竞争”的阶段

客观上，现在具备稳定资产回报率的行业和赛道真是非常稀缺，别看股票市场最近好像又行了，实际上很多散户还没有彻底“回血”；房地产交易持续低迷，叫价能力减弱让很多人不敢贸然借贷；至于投资实体经济……

主观上，自媒体们天天给大众“洗脑”式宣传，要主动降低负债，积极提前还贷，少还利息就等于赚到收益……这些观点越来越响亮，大众耳濡目染之后就开始各种的“骚操作”：收缩消费，减少分期消费，甚至信用卡都少了刷。结果银行生意惨淡就是常理了。

再这样下去，银行只有继续降低贷款利率来抢生意，最终竞争越来越激烈。我预计今年年底前，普遍银行的信用贷款利率水平应该会跌破3%（实际上很多银行都已经跌破这个数字）。看到这里，很多人会欣喜若狂，因为很多人都是“房奴”、“车奴”、“信用卡奴”，但是越是这样,越是跌入一种“死循环”。

因为银行贷款的利率水平是一个社会普遍资产投资回报率的锚，具有非常重大的参考意义。比如，你提供投资回报率为年化5%的金融产品，对比现在的定期存款利率来说就肯定非常抢手；但是如果以前存款利率高达8%的时候，你的产品自然没有任何优势了。

所以银行存款利率水平下降会影响社会一般资产的投资回报水平，而让存款利率水平下滑的主要因素就是贷款利率不断刷新新低。变成储蓄人要为借款人“埋单”。而你想成为借款人，又马上面临投资回报率偏低的“死回路”。怎么办呢？借，投资收益低！不借，存款利率低。

准备多个方案应对可能来临的低利率时代

实际上，银行贷款利率如果再降，定期存款利率的水平可能会无限接近于1%，对标GDP、CPI和PPI的普遍增长趋势来说，存定期存款真的只剩下图安心的功能了。如果你是年轻人及早作出选择，让财富放在回报率较大的赛道或者综合赛道，才可以帮助自己轻松获利：

1. 适当考虑ETF指数型基金，假如牛市真的来临，可以稳稳地跟上，同时风险相对小一点。

2. 适当配置优质房产物业，我认为并不是所有的房产产品都会贬值的，很多核心区域的物业保值率还是挺高的。结合租金回报来看，其实也是一个不错的选择。

3. 适当考虑黄金及黄金衍生品。

4. 积极抢大额存单。3年期及以上的大额存单其实是抢手货，只要是取得合法经营资格的银行，即便是地方性银行也是可以信赖和选择的。

5. 适当考虑5-10年后即可以领取的终身寿保险产品，毕竟收益率写入合同是可以有保障的。

6. 如果实在没有选择，适当看看质优股票，比如上证50、中证100里面的标的比较稳固。

胜手金句

低利率时代正在向我们快速走来！

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