重整出发！浦发银行连续4年不良双降，深耕“五大赛道”，一季度成果初现

4月29日，浦发银行同时发布2023年年报和2024年一季报。

浦发银行党委书记、董事长张为忠在4月30日举办的业绩发布会上表示，去年四季度新的领导班子组建之后，进行了密集的座谈、调研、交流，基于银行业目前的宏观环境和浦发银行自身的基因，作出全面实施数智化战略的关键决策，聚焦科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”。

成果在今年一季度已初显。2024年一季度，浦发银行实现营业收入（集团口径）453.28亿元，归属于母公司股东的净利润174.21亿元，同比增长10.04%。

值得注意的是，剔除上年同期出售上投摩根股权一次性因素影响后，浦发银行一季度营业收入同比增加14.90亿元，增长3.40%。此外，在净利润方面，一季度能够反映核心业务盈利情况的扣除非经常性损益净利润为172.14亿元，同比增加40.30亿元，增长30.57%。

此外，在风险控制方面，截至2023年末，浦发银行实现了不良额、不良率连续4年双降。今年一季度末，浦发银行不良贷款率1.45%，较上年末下降0.03个百分点。浦发银行执行董事、副行长（主持经营工作）、首席风险官刘以研表示，浦发银行一直坚持“控新降旧”并举，对存量风险持续进行压降。

“五大赛道”，向下向深，重整出发

伴随着金融行业数字化、智能化的大趋势，结合国家金融发展的“五大篇章”和上海“五个中心”建设重要使命，以及本身的资源禀赋，浦发银行形成了以科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融、财资金融“五大赛道”为主的战略“设计图”，通过数智化对传统业务进行改造和重塑，从而发现新客户、洞察新需求。

张为忠介绍，前三大赛道，即科技金融、供应链金融、普惠金融实际上是在原有的对公业务优势上，继续扩容，不断下沉，以服务更多的市场主体，更好的助力实体经济。

在科技金融方面，浦发银行打造了“商行+投行+生态”模式，提供“股、贷、债、保、租、孵、撮、联”一体化服务，推出全新“浦科”产品系列，为企业提供“浦创贷”“浦新贷”等“5+7+X”组合产品（5大拳头产品、7大重点产品、X个定制化产品），为科技型企业提供全生命周期的多元化、接力式金融服务，持续深化“浦发科创”品牌建设。截至2024年一季度末，浦发银行服务科技型企业超6万户，科技金融贷款余额超5,300亿元。

在供应链金融方面，浦发银行聚焦汽车、新能源、高端制造等产业链，丰富供应链金融服务的应用场景，并持续加强区块链、物联网、大数据、云计算、人工智能等新技术的应用。截至一季度末，浦发银行累计服务供应链核心客户2023户，上下游供应链客户2.22万户。

在普惠金融方面，浦发银行通过科技赋能实现普惠线下贷款线上化转型，打造标准化、高效化、线上化申请的抵押产品“浦惠抵贷”“宅抵速贷”，以及信用类产品“浦惠易贷”。截至一季度末，普惠两增口径贷款余额4399亿元，较上年末增加175亿元。

跨境金融则是浦发银行立足于上海作为改革开放前沿，选择的重点业务方向。张为忠强调，跨境金融需要服务客户“走出去”和“引进来”，浦发银行会发挥在自贸区业务相关牌照、离岸金融牌照等方面的优势，在全国改革开放过程中扮演角色，在上海改革开放的过程中发挥主力军的作用。

在跨境金融方面，浦发银行推出“6+X”跨境金融服务体系，依托对公业务、金融市场、财资管理、跨境托管等场景化、综合化金融服务优势，为中资企业“走出去”、海外企业“引进来”保驾护航。截至一季度末，浦发银行的跨境活跃客户数2.7万户，CIPS外资及境外同业间参客户129家，保持股份行领先。2024年一季度，浦发银行办理跨境业务1.2万亿元，代理结算业务笔数同比增长42%，结算金额同比增长105%。

财资金融方面，浦发银行加快平台化运营底座、客户经营与服务体系、产品服务体系、数据经营管理体系、智能运营体系、风险管理体系的建设，提升线上和线下财资服务能效。截至报告期末，个人客户（含信用卡）达1.60亿户，AUM个人金融资产余额（含市值）3.76万亿元，个人存款余额1.44万亿元。

在新战略推动以后，机构架构的调试调优也要跟上来。据了解，浦发银行近期进行着机构改革。在本次业绩发布会上，管理层对组织架构变动逻辑进行了阐释：

一是要看到现在整体金融经营发展改革的逻辑在进一步发生变化。“我们讲金融政治性、人民性，金融‘五篇大文章’，是需要我们社会民生的服务能力进一步提高，以客户为中心的能力进一步提高。”张为忠解释称，浦发银行近期的机构改革总体是按此逻辑进行进一步重置，以客户为中心放在第一位，围绕着客户服务来展业，重置前台部门，加重相关设置和配制。

二是生产关系一定要适应生产力发展。“如何能够重新打造管理体系？如何能够进一步职责更加清晰化？比如，我们成立研究院，统领新质生产力研究、市场研究以及客户研究等。”张为忠希望，基于此，整个经营能力能够进一步提高。

浦发银行当前围绕战略布局，专门成立了科技金融部，重塑供应链创新部，又设立了乡村振兴部；同时，普惠金融部职能也做了新的定位和设计，跨境金融部在原来国际业务部基础上，把跨境离岸进行了重新整合，希望能级进一步提升。

提质增效，再创新高

在贷款投放方面，一季度末，浦发银行资产总额9.05万亿元，较上年末增加462.21亿元，增长0.51%。其中，对公贷款总额（不含票据贴现）3.03万亿元，较上年末增加1886.05亿元，增长6.64%；占本公司本外币贷款的58.42%，较上年末提升1.80个百分点，增量增速居股份制同业前列。

“一季度对公贷款规模增长近1900亿元，投放力度是比较大的，并且在量和质两方面都做好了平衡。”刘以研在业绩发布会上强调。

在贷款结构方面，浦发银行加大了重点领域的投放力度。以2023年的对公贷款为例，制造业中长期贷款余额2780亿元，较上年末增长27.35%。绿色信贷余额5246亿元，较上年末增长22.82%。科技型企业贷款余额超5000亿元，增长超30%。普惠两增贷款余额4,224亿元，较上年末增长12.15%。

在付息成本的控制方面，刘以研表示，人民币一般存款付息率同比下降12bps，有效改善了付息的刚性支出，特别对大额存单等高成本负债进行压降。