报告：线上渠道购险有望反超线下渠道

4月23日，元保集团联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心（下称“清华五道口保险中心”），发布《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》（下称“报告”）。报告认为，当前传统保司线下网点/代理人渠道仍是消费者购险首选，但未来线上各渠道会有明显增长，线上渠道有望反超线下渠道。在保险产品中，重疾险是2023年最多消费者持有的险种，除重疾险外，商业医疗险、惠民保等健康险产品仍有较大增长空间。

报告显示，2023年，70%的受访者仍将传统保司线下网点/代理人渠道作为购险首选，不过，相较2022年，2023年各年龄段消费者的线上购险率普遍提高，线下购险率均有降低。并且，有82%的受访者认为未来1—2年会通过线上渠道购险。

在各年龄段人群中，老年人对线上的偏好度显著提升，51岁至60岁的老年人受访者线上购险率，由2022年的63%，增长至2023年的72%。

数据显示，2013年到2022年，中国互联网保险的保费规模从290亿元增加到4782.5亿元，占到全行业原保费收入的10%，年均复合增长率达到32.3%。但“担心线上购买存在信息安全隐患”“ 投保告知不充分”“ 找不到人，理赔难”等仍是消费者线上购险的主要顾虑。

太保寿险原董事长、大家保险集团原总经理徐敬惠认为，互联网保险要从过去简单作为销售渠道，转变为消费者了解保险、获取咨讯的渠道，成为保险公司提供产品与服务信息的平台。

具体到保险产品看，重疾险是2023年持有率最高的产品，有60%的受访者持有。报告认为，未来，重疾险还将逐步向更为广泛的群体下沉。除重疾险外，商业医疗险、惠民保等健康险产品持有率也较高，分别为44%和30%，且未来仍有较大增长空间。

同时，报告显示，在受访者未来计划购买的险种中，商业养老险排名第二。当前商业养老险购买的主力军，仍为高收入中年人群；但在未来1—2 年内，20—30岁的年轻人计划购买商业养老保险的比例最高，养老焦虑开始呈年轻化趋势。

不过，整体上看，60岁以上消费者仍是当前对“适老化”保险产品和服务的最主要需求人群。报告调研结果显示，60岁以上消费者在未来愿意投入更多预算用于购险，寻求保障。

清华五道口保险中心原研究负责人朱俊生建议，行业要积极拓展老年保险市场，提供包括养老、健康在内的全面保障和服务。第一，充分发挥保险业长期确定性保障、分散长寿风险等优势，提升长期养老资金的投资收益率，积极参与养老金融市场。第二，全面拓展老年带病体医疗险，为老年人群体提供保障。探索长期护理保险，为失能风险提供保障。第三，推动产品与服务结合，促进构建“医、药、险”融合的养老服务体系，推动“健康险+健康管理”。第四，秉持全生命周期理念应对人口老龄化。加强经济激励和消费者教育，促进年轻人增加养老储备；探索短期健康险可承诺续保，转嫁全生命周期风险。