中华联合财险王永祥：“融合与重塑”老公司的数字化转型探索及分享

在数字化在全社会各行业加速普及，及AI与大数据应用快速发展的大时代背景下，由分子实验室主办的2024分子保险科技节·苏州大会于4月15-17日盛大召开，中华联合财产保险股份有限公司副总裁王永祥受邀出席并发表主题演讲。

中华联合财产保险股份有限公司副总裁王永祥

王永祥表示：“既然要用云计算能力，我们就选最好的”

以下为发言实录：

2020年6月1日，中华与阿里正式签署全面合作协议开启数字化转型之路，中华财险这样一个38年的老牌国有企业，为什么开始做数字化转型？

01

在对的时间、对的地点，找到对的人

中华财险基于五年战略规划、业务高质量发展，以及合规、安全、信创等要求，在技术上就需要有强有力的支撑。恰逢互联网行业发展进入下半场—产业互联网阶段，阿里云在科技公司领域走在行业前列，有国内领先的云平台产品、丰富的渠道、数据以及保险生态，同时也期望以自身沉淀的技术创新来助力金融行业数字化转型。因此，两家一拍即合，提出了“数字中华”这个口号，拿出破釜沉舟的决心共同打造行业领先的核心系统标杆。

“数字中华”不仅是个项目，更是一场建设工程量大、边建设边兼顾老系统的迁移及平滑过渡的战役，挑战非常大。为了打赢这场战役，我们做了这三件事：

双中台体系建设

在VUKA时代，中台是我们的最佳选择，中台能够把一切可以共享的能力沉淀下来，达到能力复用、资源共享、快速响应、支持创新的特点和中华的需求非常吻合。

业务中台的实现逻辑，充分拆解保单合同要求，合并同类项沉淀到底层作为公共组件，签约时确认的18个业务域，现在已经做到了20个。

之前中华建的系统都是烟囱式的，功能重复建设，运维难度增加。未来我们希望的中华的系统，是要以中台为核心围绕着前端业务场景来识别公共的服务，打造能力。能力是能复用的，可以快速拼装，支持业务发展。

重塑业务系统

按照中台的模式，我们通过配置化、乐高式组装服务和敏捷研发交付的方式，几乎把所有系统都重建了一遍。分子实验室总结的近十年保险科技涉及的内容：新核心、产品工厂、数据中台、智能风控、智能合规等等，我们全部做了一遍，共计70多个业务平台，将在2024年全部完成交付。

全面上云，围绕云打造技术体系

在基础设施部分，新一代的建设也面临着来自业务、监管和自身等一系列新的挑战：资源弹性、业务连续及系统稳定性、应用敏捷快速响应市场需求、业务智能、安全、信创等。

中华选择了“全面拥抱云计算，依托成熟的互联网技术快速赋能”作为我们搭建新一代技术体系的整体思路。基础设施交付全云化、核心技术全面云原生化、第三是研发运维一体化。围绕云打造技术体系，实现一云多芯能力，具备全面信创的条件。

02

成果展示和能力介绍

数据驱动，实现个客的数字化营销闭环

• 触客频次提升30%以上

• 家自车续保率提升22%

• 3年内中华保注册用户数从0到1110万（ 2021-2023年）

数字化运营管理体系-承保运营

• 定价技术能力升级，车险定价从线下excel导入、价费不在同一维度，到实现线上逐单边际成本率价费联动，实现定价流程线上化闭环管理，价费调整实时联动成本测算，实现“一人一车一价”的定价策略。

• 科技赋能团车管理，构建车队从申请到检视的数字化闭环管理流程。线上录入协议、线上风险查勘生成报告、线上完成政策审批和发布，团车业务管理效率提升52倍。

• 基于风险分类和核保辅助指引的设计，核保作业从传统的“要素核保”向“风险核保”转型，设置承保风控12道防线，防范外部风险，提高内控能力。

数字化运营管理体系-理赔运营

• 基于客户画像，案件性质，产品组合等特性，实现差异化的理赔通道，提升客户体验和理赔时效，报案支付周期下降2.36天；

• 实现理赔案件全流程风控检测，提升反欺诈和防渗漏能力；

• 运用自动导航、OCR、语音转文本、圈选等技术能力提升作业效率，人均产能提升38%

中华神盾统一风控平台，打造数智化的“金钟罩”

• 打造智能风控与合规能力，通过OCR累计识别超过6000万次，识别准确率达到96%，录单与证件信息不一致拦截，纠错2000单；影像反欺诈PS影像识别命中2.7万次；

• 反洗钱身份识别校验17万次

全链路智能化对账平台

该项目利用人工智能、大数据、云计算等先进技术，构建了一个覆盖全链路对账场景、支持多种数据源、多维度、具备自动化、智能化、可视化功能的一个综合的对账平台，目前已实现：

• 对账时间从1周缩短到3分钟

• 人工核对的工作量减少90%以上

• 已经覆盖的对账场景157个

• 对账发现的风险点类型220个

• 2023年识别异常数据金额近500万

该项目案例被收录到《中国保险业数字化转型优秀案例集》，为整个保险业数字化转型发展提供借鉴与示范。

依托自建的PMS系统和阿里的Devops软件，打造敏捷高效的研发体系

支撑上述成果的原因之一是我们打造一套行之有效、敏捷高效的研发体系。我们自研的PMS项目管理系统，支撑了整个软件研发生命周期的管理，打通了钉钉的消息通知和一系列的开发部署工具，并且这些研发工具还能回溯数据，支撑优化研发流程，提高交付质量和效率。我们统计了下5个月里的发布次数，5个月我们的生产环境共计发布了近2000次版本，快速响应需求。

03

新技术探索及展望

中华也在积极探索大模型在保险行业的应用。基于和阿里云的深度合作，我们在使用通义大模型的基础上做了一些内部提效和业务创新的尝试，希望能和行业一起进一步加速推进AI在保险行业的落地。

我们将大模型应用于内部代码研发场景，全面提升开发者编码效能，截至目前，通义灵码使用人数超过280人，1/4编码工作已由大模型完成，研发问答准确率达90%。

同时，我们也在探索大模型在意健险理赔审核场景下的应用，期望使用新技术重构业务流程，将AI真正融入核心业务链路中。当前处于内测阶段，相信很快就会投产到真实业务生产系统，应用技术创新为业务带来提效价值。