新火种AI|当AI遇上了催收行业，会产生怎样的效应和火花？

作者：小岩

编辑：彩云

任何一样新技术，只要它发展的足够快，所达到的成果足够高，就会被拿来在各行各业广泛应用，这其中也不乏一些“奇葩”的用途。

2024年，生成式AI的发展浪潮不减，已经逐渐渗透到各个行业中去了。很多行业在适应这项新技术时，需要经历一段时间的探索期抑或亏损阶段，但有一个行业却是例外，那就是金融催收领域。它非但没有历经磨合，甚至直接凭借AI技术“喜提大丰收”。

清收率是传统催收的2倍，“AI催收”瞬间成为行业新宠。

在国内，催收这件事情不太能上得了台面，似乎这两个字总会和网贷，高利贷等不好的事情挂钩。

但事实上，不光是个别的金融机构，整个社会都要面对庞大的债务市场和日益严峻的催收压力，每一年也都要在催收方面花费巨大的人力，物力，以及时间成本。但AI的出现，让这件事情出现了转机。凭借着AI技术所拥有的高效，智能，低成本等优势，催收行业的催收效率得以大大提高，其清收率是传统的人工催收清收率的2倍。

那么，相较于传统人工而言，AI催收的独特优势有哪些？

首先，AI催收的效率极高。再厉害的催收人也不是铁打的，都需要休息，但AI催收的机器人却不用。它们可以不分昼夜的工作，打满了鸡血，这会大大提高工作效率。

此外，AI催收可以更精准，更智能的完成匹配工作。通过分析事先输入好的资料和数据，AI催收可以智能分配案件，完成自动化作业。此外，AI催收还持有专业的案件流转手法，以应对各式各样的催收业务。

更重要的是，AI催收可以有效规避掉暴力催收，低素质催收等情况的发生。催收人的素质良莠不齐，经常会在催收过程中和对方发生冲突。但AI催收却是最懂分寸的，它能够自动过滤掉脏话，侮辱性语言，威胁性语言等。更值得一提的是，AI催收打出去的每一通电话都通过了智能质检和情绪检测，如此一来，可以确保每一通电话都是规规矩矩的，比人工催收稳妥多了。

AI催收的运作原理：人机协同，提升质效。

AI能够在催收领域获得显著效果，究其原因，其实就是做到了“人机协同”，只有这样，才可以最大程度的提高质量和效率。

要知道，在信贷不良资产的处置过程中，催收人与债务人之间是需要进行充分沟通的。如果紧紧依靠人工作业，那么计划执行不及时，外呼效率低，业务规范性难把控，人工成本高等问题会经常发生。但改成了“人机协同”，很多问题就能迎刃而解了。

譬如现在很多的AI催收智能系统都会选择“预测式外呼+AI代接”的方式，这会大大减少人工外呼需要手动逐个拨打电话，浪费坐席大量时间（遇到未接，占线、停机等问题）的情况。“预测式外呼+AI代接”能够自动成倍拨号外呼，接通后再转人工坐席接听，并自动生成“无人接听”“空号”等智能标签，帮助催收员从拨打，等待接听等繁琐工作中解放出来后，将精力投入到每一次与债务人的有效沟通中，从而提高外呼工作效率和清收效果。根据数据统计，采用“预测式外呼+AI代接”可以将有效通话数量提升至先前的6倍以上。

AI应用千千万，为何率先开局的是金融催收？

乍一看上去，AI在催收领域的应用也没什么特别：AI替代人工，AI提升效率…，诸如此类种种其实也应用在了很多其他的行业上。

那么问题来了，为什么最先让AI“大力出奇迹”的，是这个颇有些尴尬的催收领域？

催收看似尴尬，但质效AI却能在此先揭开锅，实现了增效与盈利。当然，这与催收行业自身所具备的“特色”密不可分。传统的催收工作过于依赖人工，重复性高，规律性强。这一系列特征正中AI技术的下怀，因为AI在现阶段最适合应用的，恰好是这种“人力密集型+暴利”的行业。

360金融大数据总监苏绥曾经提及，AI催收机器人在同样的时间段内，可以拨打的电话数量是人工的数倍，分别是800-1000个电话对比300个电话。这意味着一旦使用AI催收系统，就能收获可以长时间，大批量工作，而且还不用给“提成”的机器人。这大大节省了人工催收时的巨大成本。

此外，在如何规避风险，如何合规的做事这一方面，AI可以做到满分。随着监管政策愈发严格，相应的要求也愈来愈多。在这种情况下，只守住“不暴力催收，不说脏话，不进行语言侮辱”的底线已经远远不够了。催收员们更要小心翼翼，如履刨冰，一旦哪句话说得不对，就会踩了红线，被投诉，被罚款，甚至吃官司。而AI催收能够做到标准化操作，避免了人工催收中可能出现的不当言行，减少了法律风险，这无疑是给催收的过程套了个“金钟罩”。

目前来看，率先使用AI来进行催收的公司主要有两类：一种是诸如银行，网贷平台一类的公司。它们自己借出去的钱，现在想通过AI催收的方式来要回来，诸如浦发银行，拍拍贷等，都是这方面的典型代表。譬如浦发银行就通过引入FICO CCS自动语音催收系统来提升催收流程的效率；拍拍贷也推出了“智牛”催收机器人，通过AI系统来进行自动化催收工作。

另一种则是专门的催收公司，它们是中介一般的存在。其他公司把难要的账交给它们，它们用AI来提高催收效率。诸如追一科技，捷通华声等，都是这方面的典型代表。这些公司往往通过如智能语音催收，用户画像模型，催收话术推荐等方式来优化催收流程，提升催收效率，降低成本，并确保催收活动的合规性。

如果用传统的行业眼光来看，AI是个被寄予厚望，代表人类高精尖技术的概念。它本应该在医疗，教育，自动技术，生物科技等一系列高端行业里大放异彩。

理想很丰满，但现实却如此戏谑。最先吃到AI技术红利的，反倒是“催债”这个不太能上的了台面的行业。当真应了那句老话，对任何新技术而言，每次最早尝鲜的，都是古老的暴利行业。