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又一银行“爆雷”!美国银行业危机再起?

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文/王梦瑶

美国又一银行“爆雷”。

去年,美国硅谷银行、签名银行、银门银行、第一共和银行相继“爆雷”,被关闭、接管,引发全美银行业动荡。这股风波并未停歇。

今年3月1日,美国又一家银行——纽约社区银行(NYCB)股价下跌超过25%,创1997年以来收盘新低。受此影响,美国其他区域性银行股价纷纷走低。美国银行业危机又现?

纽约社区银行怎么了?

今年1月底以来,纽约社区银行股价经历断崖式下跌。截至3月1日,该银行股价累计下跌超过60%。

1月31日,纽约社区银行发布的2023年四季度财报显示,该行去年四季度亏损2.52亿美元,同比由盈转亏。同时纽约社区银行还披露了5.52亿美元的贷款损失拨备,并将分红从每股17美分降至5美分。

财报公布当天,纽约社区银行股价暴跌37%,创该行自上市以来收盘跌幅新高,国际评级机构纷纷下调其信用评级。

2月29日,纽约社区银行再度公布文件称,由于发现与内部贷款审查相关的内部控制重大缺陷,减记24亿美元商誉价值。由此,该行2023年四季度净亏损由2.52亿美元修正为27.1亿美元(约合212亿元人民币),较原先亏损金额增加超10倍。

消息公布后,3月1日纽约社区银行股价再度暴跌。评级机构惠誉将纽约社区银行的信用评级下调至“垃圾级”。

对美国中小银行担忧再起

纽约社区银行“爆雷”后,美国其他区域性银行的股价也持续走低,硅谷国家银行和哥伦比亚银行系统公司3月1日当天股价均下跌超过2%。美媒认为,这表明几家小银行倒闭近一年后,投资者仍对美国银行业缺乏信心。

美国CNBC的报道也印证了这一说法,报道称纽约社区银行急跌再次引发人们的担忧,一些中小型银行可能会面临房地产资产亏损、盈利能力下降等问题。

事实上,纽约社区银行此次股价大跌与美国前一轮“爆雷”银行也有着千丝万缕的联系。2023年3月,纽约社区银行收购了当时倒闭的签名银行部分资产,使其资产规模迅速突破千亿美元关口,成为美国30家资产规模最大的银行之一,同时也意味着更加严格的监管要求。

美国银行业风险的背后

分析认为,纽约社区银行“爆雷”的根源在于其持有的大量商业地产贷款。

疫情过后,远程办公成为趋势,与此同时商业地产的空置率大幅提升,美国房地产公司高纬物业(Cushman&Wakefield)研究指出,截至2023年底,全美约五分之一的写字楼处于空置状态。此外,自2022年3月美联储加息以来,史无前例的高利率也使得美国商业地产价值持续下跌,国际货币基金组织曾表示美国商业地产价格已下跌超过11%。

商业地产空置率提高、价值下跌的同时,商业地产相关贷款违约频发。纽约社区银行四季度亏损的主要原因即与两笔价值1.85亿美元的地产贷款坏账有关。

令人担忧的是,其他美国中小银行的商业地产贷款规模同样居高不下。据媒体援引美联储数据,截至2024年1月,美国银行业的商业地产贷款规模高达2.9万亿美元。其中,中小银行的商业地产贷款占行业比重达69%,中小银行成为商业地产风险下金融体系中的脆弱的一环。

“2024年的世界将是一个痛苦的世界”,科尔·肖茨律师事务所房地产相关部门联席主席利奥·莱瓦表示。

综合自:环球时报、券商中国等

来源:国是直通车

编辑:秦晶

责编:魏晞

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