如何打破外籍来华人员支付壁垒？银联、支付宝、微信发布一系列举措

界面新闻记者 | 苗艺伟

3月1日，在国务院新闻办公室举行国务院政策例行吹风会上，中国人民银行副行长张青松在会上表示，针对来华人员遇到移动支付困难的问题，针对这些问题，人民银行将指导支付机构推出一系列便利措施，包括：

一是针对来华人员使用支付宝、微信绑定境外银行卡成功率低的问题，要求、指导支付宝、财付通优化业务流程，提高绑卡效率。二是简化身份验证安排，使外籍来华人员在绑卡等一系列过程中更便捷办理。人民银行会严格要求相关机构落实《个人信息保护法》等法规规定，切实保护个人信息安全。三是指导支付宝、财富通等主要支付机构将外籍来华人员使用移动支付的单笔交易限额由1000美元提高到5000美元、年累计交易限额由1万美元提高到5万美元。相信通过三方面具体的、有针对性的措施，境外来华人员在绑卡、“外包内用”等方面都会不断提升服务满意度和获得感。

此外，对于支付适老化工作方面，中国人民银行副行长张青松在会上表示，将紧盯移动支付、银行卡受理、现金支付、银行网点服务等关键领域，会同发改委等有关部门，进一步提升支付适老化服务质效，着力构建广覆盖、多层次的适老化综合服务体系。主要举措包括：

一是提升支付服务的包容性。聚焦公共事业缴费、景区、商场、医疗等重点便民场景，保留现金、银行卡等传统支付方式。二是不断优化移动支付服务。确保老年群体能用、会用，不断弥合数字鸿沟。三是进一步推动银行网点适老化服务水平不断提高，推广示范网点经验，不断提升支付服务温度，打造温馨支付环境。四是常态化开展支付适老化宣传。通过多渠道、触达式宣传，做好支付安全，也包括防范电信诈骗等方面的知识普及，守护好老年群体的“钱袋子”。

对于人民银行提出的新要求，界面新闻记者获悉，包括中国银联、支付宝、微信等在内的支付机构已经纷纷表态响应。

中国银联：与产业各方共投超30亿启动“锦绣行动2024”行动

中国银联表示，对于我国当前面临的老年人、外籍人员来华支付面临的问题，银联下一步将按照人民银行工作部署，充分发挥银联作为银行卡组织的枢纽作用，以“锦绣行动2024”为切入点，集中资源投入，力争产生更好的效应。

第一，与产业各方共投资源，启动“锦绣行动2024”。 “锦绣行动2024”的核心是“30+X”，“30”指银联率先投入30亿元资金，“X”指发挥银联资金的杠杆作用，撬动产业各方共同投入资源。在政府主管部门牵头组织下，联合商业银行、收单机构等，将资金用于餐饮及老年人助餐食堂、文旅、宾馆等重点场景完善布放受理终端、张贴受理标识、宣传推广等，加快改造与优化线下刷卡、非接支付受理环境。

第二，与产业各方共建网络，推动互联互通。在人民银行的指导下，银联将以开放共享共赢理念，加强与其他银行卡组织、清算机构等各方合作，争取全行业“一盘棋”，共商共建具有包容性、便利性的支付生态环境。一方面，银联、支付宝、微信的条码支付加快互联互通，实现各类支付工具无障碍受理。另一方面，加快银联与国际卡组织的网络双向开放，并与其他清算机构在规则、标准等方面做好协同。

第三，与政府部门共同协作，扩大受理面，联动宣传，多做产品服务创新。以外籍来华人员主要到访的重点城市、重点场景为突破点，特别是结合外籍人员支付习惯，进一步提升银行卡受理覆盖率。

银联表示，目前，针对外籍来华人员方面，对习惯刷卡的用户，银联已在境外81个国家和地区发行了2.3亿张银联卡，境外持卡人可在银联境内受理网络内使用。二是对习惯扫码的用户，银联在30余个国家和地区拓展了200多个银联标准的电子钱包，均可在境内使用扫码支付，在大部分场景可实现受理。三是对习惯非接触支付的用户，苹果、安卓手机可使用非接银行卡支付，银联已支持10余个国家和地区的用户将银联卡绑定Apple Pay或华为Pay在境内使用。四是针对没有上述产品的用户，也可通过云闪付申领旅行通卡，满足短期入境支付需要。旅行通卡是银联推出的一款面向外籍人员发行的人民币预付费卡，包含实体卡和虚拟卡两种形态，外籍来华人员既可在境内POS上刷卡使用，也可绑卡后进行二维码和线上支付。2024年春节期间，外籍人员在境内经银联网络的交易金额同比增长30%。

针对老年人方面，在持续做好传统银行卡刷卡、ATM取现等产品服务基础上，为解决老年人“手机使用困难”“字体太小”“功能复杂”等问题，推出了云闪付关爱版，汇聚了乘车码、充值中心、公共缴费、电子社保卡、医保电子凭证等老年人常用服务场景，打造了大字版登录、注册、绑卡流程，字体放大、色彩醒目、功能突出，帮助老年人享受到移动支付的便捷。2024年春节期间，外籍人员在境内经银联网络的交易金额同比增长30%。

支付宝：已第一时间响应央行指导提额

对于人民银行的新要求，支付宝表示，公司已快速响应人民银行的相关决策部署，今天已完成部分提额要求，近期将全部完成。同时，支付宝将在人民银行、外汇局的支持和指导下，扎实推进落实各项措施，持续提升境外来华用户的支付安全性和便利性。

在此前由中国人民银行召开的优化支付服务推进会上，蚂蚁集团董事长兼CEO井贤栋表示，在服务老年人方面，支付宝不断完善适老化应用程序和辅助功能，为“银发一族”在生活保障、医疗养老、交通出行以及防电信诈骗等方面提供便捷的服务。支付宝先后推出“长辈模式”、人工直连“暖洋洋客服专线”、“医保亲情账户”等，并与各地政府部门和志愿者共同发起蓝马甲助老服务，面对面服务老年群体。

此外，服务境外来华人员方面，支付宝与中行、工行、网联、境外钱包等合作，推出了外卡内绑和外包内用2套服务入境人士的移动支付方案，助力入境人士在中国有更好的商旅体验。继成功保障服务杭州亚运会之后，服务规模持续扩大。2023年四季度日均交易笔数是三季度的近2倍，单日交易峰值也不断创新高。

目前，通过蚂蚁集团旗下的Alipay+跨境数字支付和营销解决方案也支持10个境外钱包用户入境后直接扫码付款，包括AlipayHK（中国香港特别行政区）、Touch 'n Go eWallet（马来西亚）、Kakao Pay（韩国）、MPay（中国澳门特别行政区）、HiPay（蒙古）、Changi Pay（新加坡）、华侨银行（新加坡）、Naver Pay（韩国）、Toss Pay（韩国）、 TrueMoney（泰国）等。

“支付宝将在人民银行、外汇局的支持和指导下，不断优化面向老年人和境外来华用户的支付便利性。”井贤栋表示。

财付通：将在3月份推出跨境零钱支付新产品

财付通跨境支付产品总监戴海勇表示，目前，微信注册方面，已经在试点注册时使用国际信用卡进行安全验证，没有线上好友也可以完成验证手续。财付通现阶段主要工作是简化绑卡支付，并为那一类不愿意使用外卡直接支付的群体提供一个短期的来华零钱服务，只要把一笔钱充值到来华零钱服务中，就可以使用资金来进行各场景的支付，这个产品将在今年3月正式推出。

自去年以来，财付通已经携手商业银行、清算机构、卡组织通过“外卡内绑”、“外包内用” 服务持续提升境外人士的跨境支付体验。

财付通基于“一打通、二扩展、三简化”的解决方案，在打通场景、扩展商户与客服能力之外，通过简化注册流程、绑卡支付与充值支付，持续提升微信支付外卡支付体验。在2024年春节前夕推出分层核验方案，境外人士仅需提交简单身份信息即可直接绑定外卡，在一定额度以内可在所有民生场景支付。微信支付外卡交易量保持稳定增长，2023年累计交易金额超十亿元、累计交易笔数超1000万笔。

此外，界面新闻记者也注意到，为了强化现金服务基础保障作用，去年，中国人民银行开展拒收人民币现金专项整治工作，对拒收现金行为实施处罚。多家商业银行还加强网点、ATM机、外币兑换设施等渠道，为境外来华人员提供现钞兑换服务。

在上海，去年以来，上海全面升级境外来华人员支付服务，由地方财政提供专项补贴，在全市范围内加设可接受外卡服务的POS机。中国人民银行上海分行行长金鹏辉介绍，政策出台后不久，上海便新开通可接受外卡服务的POS机约2.5万台，2023年底更是超3.6万台。

据统计，去年第四季度，境外来华人员移动支付交易显著提升，累计交易近3500万笔，金额50亿元。针对有海外游客反映的支付成本过高的问题（每笔支付用户需要支付3%的手续费），中国人民银行表示，正指导支付清算协会发挥行业自律组织作用，与VISA、万事达等主要国际卡组织协商推动降低交易费率，以减少商户受理成本。