NO.8 什么是征信，谁决定您能否获得贷款？

一、什么是征信？

征信指的是专业化的信用信息服务，为了让大家更方便地借钱，通过第三方机构将每个人的信用信息集中起来，在需要的时候供您和信贷机构使用。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务，您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。

中国人民银行征信中心是金融信用信息基础数据库（以下简称征信系统）的专业运行机构。个人信息主体关于征信系统信息采集、个人信用报告应用等方面的咨询，可致电全国客户服务热线400-810-8866。

有了征信机构的介入，有了信用报告，您在向银行借钱时，银行信贷员征得您的同意后，可以查查您的信用报告，再花点时间重点核实一些问题，便会很快告诉您，银行是否提供给您借款。银行省事，您省心。

因此本人有创业、买房、借款等需求，需要时刻关注自己的征信，相比于人情借贷、民间借贷、信用卡分期这些方式，直接向银行借款有更多的优势。

二、谁决定您能否获得贷款？　

决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告，作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。

三、银行根据什么做出是否给您贷款的决定？

　　银行的信贷政策：即某家银行愿意给哪类人群贷款。比如有些银行愿意给在校学生发放信用卡，有些银行则不愿意。银行的信贷政策由银行自身的管理能力及其市场定位等因素决定。

　　借款人的基本情况：借款人的工作性质、居住状况、财务状况等。

　　借款人的信用状况：借款人当前的负债水平；是否曾经有过借钱不还的信用历史等。

在这其中，首先我们个人能够把握的就是自身的基本情况和信用状况，银行不管是批贷款还是发放信用卡，风险控制是重要指标，对于拥有一个良好工作单位、每月有固定客观流水、借钱后按时履约的客户，流程审批、额度发放都会是一路绿灯。

其次如果有可能，请尽早建立您的信用记录。简单的方法就是与银行发生借贷关系，例如可以向银行办理一张信用卡或一笔贷款。这里要澄清的是：不从银行借钱不等于信用就好。因为没有历史信用记录，银行就失去了一个判断您信用状况的便捷方法。　

三、征信系统采集的信息有哪些？　

征信系统处理的个人信息种类主要包括个人基本信息、信贷交易信息、公共信息等。征信系统对上述个人信息进行汇总、加工、整合形成征信系统的基础产品，即个人信用报告，客观记录个人信息主体的信用表现，反映个人信息主体借债还钱、合同履约和遵纪守法的情况。

信贷交易信息明细是信用报告的核心内容，由被追偿信息、非循环贷账户、循环额度下分账户、循环贷账户、贷记卡账户、准贷记卡账户、相关还款责任信息和授信协议信息组成。反映个人信息主体在信贷领域的当前负债、近5年的历史还款记录、或有负债以及获得的授信情况等，帮助报告使用者全面了解个人信息主体履约意愿和履约能力。

个人信用报告中的不良信息自不良行为或事件终止之日起保留5年。因此如果本人过往有不良记录，违约之后需要补救和按时履约，通过良好的履约记录来覆盖掉过往的不良记录。

四、个人如何查询自己的信用报告？　

一是前往所在地的人民银行分支机构，通过人工柜台或自助查询机查询，需携带本人身份证原件。二是登录征信中心官方网站（www.pbccrc.org.cn），进入互联网个人信用信息服务平台查询。三是通过工行、建行、招行等商业银行的网上银行、手机APP和自助柜员机查询。

个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。目前，通过征信中心官方网站、商业银行网上银行、手机APP和自助柜员机查询的信用报告均免费。

引用出处：中国人民银行征信中心：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/grzx/list.shtml