2024年2月退休，60%基数缴纳养老保险15年，养老金能领1000元吗？

今天有朋友问，春节即将来临，她也要办理退休了。她仅仅是按照60%基数缴纳了养老保险15年，不知道退休养老金能不能领到1000元呢？

养老金的计算公式主要包括两部分。

现在我们的养老金待遇，主要是包括基础养老金和个人账户养老金两部分，计算公式是全国统一的。养老金的基本原则还是多缴多得、长缴多得。

有的老人按照高基数缴费40年，养老金能突破1万元。比如说下面这位上海市的退休人员，工龄38年03个月，养老保险个人账户50余万元，退休养老金能领到13900余元。

不过如果我们始终按照最低基数缴费，养老金待遇也确实高不到哪里去。

（一）基础养老金计算公式：当年的养老金计发基数×（本人的平均缴费指数＋1）÷2×缴费年限×1%。

如果说按照60%基数缴费，大概率平均缴费指数是0.6。当然也有一定的概率会小于0.6，比如说北京、上海的上半年缴费基数是上上年度的社平工资决定的，所以在计算缴费指数的时候往往会低于0.6。

为了简单起见，按照0.6计算。缴费15年可以领取12%的养老金计发基数。

全国各地的养老金计发基数，其实还是相差很大的。2023年最低的是河南省，只有6401元。全国最高的计发基数地区是上海市2023年为12183元。中等水平的地区，诸如山东、福建、陕西等地，缴费基数在7500元上下。

假设计发基数是山东省的7468元，计算出来的基础养老金为896.16元。当然，等到今年下半年2024年度的养老金计发基数公布以后，基础养老金还会重算并提升一部分的。

（二）个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

山东省2023年的60%基数缴费为4242元，缴费一年个人账户能够积累4072.32元。这样算算的话15年个人账户余额也不过6万元。实际情况由于之前的缴费基数低，因此个人账户余额也低，但怎样也有5万元左右。

50岁退休计发月数是195个月，经计算每月个人账户养老金为256.41元。

基础养老金加个人账户养老金，每月养老金是1152.57元。

如果是在河南省退休的话，确实由于缴费基数低，养老金计发基数也低，因此能够领到1000元左右。但是在全国大多数地方，养老金能领到一千二三百元至一千五六百元。

并不是说养老金低就不划算。

关键还是看跟个人缴费比较。我们参加养老保险缴费15年，总共缴费也就是10万元左右。如果考虑到每月养老金一千二三百元，再加上以后每年的养老金调整，基本上六七年养老金就能领回本了。

让我们再看一下，能够50岁退休的人员都是企业参保缴费退休的女性群体。单位职工参保的时候，本人缴纳的只是记入个人账户的钱，即缴费基数的8%。这一部分钱，万一参保人去世是可以继承的，所以不会亏本。退休个人账户余额5万元，本金也就是三四万元左右，回本时间只需要两三年而已。更何况万一去世还可以继承，还有丧葬费和抚恤金待遇，根本不用担心的。

另外，其实我国女性的预期寿命已经超过了80岁，而且普遍比男性长四五岁以上。

所以说，参加养老保险是非常划算的事情。