北京
购买车险时，我们经常会看到报价单上出现驾乘险或者意外险的项目，金额100至300不等。
很多车友觉得这是业务员的套路，就是为了多拿提成，买了没什么用。 事实真 的如此吗？
我们都知道现在开车，谁都不敢碰，电摩倒了是你的责任，行人倒了是你的责任，是你是你都是你，所以现在的车主都愿意把三者险保的高高的，几百块换几百万，上路再也不用担心了。
● 那么问题来了，给别人都保到了几百万保额，给自己怎么保？
保了别人是安心了，但是自己怎么办？大多数司机最常选择的司机乘客的车上人员险，每个基本都是一万保额，这一万真的够用吗？
● 划重点：发生意外事故致使车上人员遭受人身伤亡！！
事故能造成坐在车里的人发生受伤或死亡的人情况下，绝对不可能是我们去药店买点碘伏或者去医院包扎一下就可以搞定的小意外。
那么根据现在住院标准，面对仅有一万保障额度的司机乘客座位险，万万是不够的。
很多客户可能早在这方面有了很高的保险意识，把车上人保5万、保10万甚至保20万，不仅保费更贵了，而且车上人员保障最多设置就是30万上限，怎么办呢？
● 对没错！驾乘人员意外伤害保险应运出世了。
驾乘险是车险“车上人员责任险”的衍生品。在最开始的车险产品中，并没有驾乘险，只有车上人员责任险（俗称座位险），而且是作为主险存在的。
但由于座位险有一定的局限，比如随车不随人没有选择性、保费较高等，于是更加自主化的驾乘险应运而生。
驾乘险一般有两种类型： 一种是随车不随人，谁乘坐这个车都享受保障；一种是随人不随车，被保人开哪个车，哪个车享受保障，比较灵活多样，而且同等保额情况下，驾乘险保费比座位险更低。
驾乘险特点：
1、保额高，一般最少每个座位20万起步
2、保费低，各家保险公司整车投保基本都在200元左右
3、法定节假日可以翻倍，很多公司的驾乘险基本都带法定节假日翻倍，即20万保额提升至40万
4、保障内容全面，很多保险公司推出的驾乘险，除了伤残身故外，还包含意外医疗、住院津贴等内容
● 驾乘险有用吗？已经买了座位险，还需要驾乘险吗？
现实中不存在任何一款保险产品能够全面地覆盖所有风险，且售价便宜。从保险产品精算的角度来说，所开发的保险产品承担的保险责任越多、保险金额越高，保费就越贵。
因此，往往需要不同产品间的互补，车上人员责任险与驾乘险的关系亦是如此。
座位险是刚性的开支，对于小事故的赔付比较全面，但保费贵，所以一般座位险保2万或3万元保额。
但是从预防高风险的死亡伤残来说， 驾乘险有着非常高的性价比， 驾乘险的保额越高，性价比越高，风险保障能力也越强。
低保额的座位险和高保额的驾乘险并不重复，反而是各司其职，它们是保护车上人员的黄金搭档。
开车载人是很常见的事，风险无处不在，从损失保护角度来看，驾乘险是有其作用的。
所以在这里建议各广大车主，车险想要保的全，三者和司机一个都不能少。不要想着只保三者就够了，要知道，我们自己和家人的比对方更值得我们珍惜。
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