瑞银基金销售总经理何秀鸿：以粤港澳大湾区为根基 着力打造财富管理“环球精品店”

中国基金报记者 叶诗婕

随着中国金融行业进一步对外开放，外资纷纷入局，积极角逐国内基金销售市场以及财富管理行业。而处于在粤港澳大湾区核心节点的深圳前海，也成了外资港资进入内地的“首选地”。

在深圳前海林立的企业和机构中，作为首家落户此处的外资财富管理机构的瑞银基金销售（深圳）有限公司无疑是极具代表性的。其推出的“瑞富众”是瑞银集团在亚太地区的首个数字化财富管理平台，也是瑞银布局大湾区的战略性落子。

“我们将继续坚持立足大湾区，发挥瑞银一体化服务优势，助力推动区内金融服务发展，致力打造一个强韧的金融生态系统。”瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿在接受本报记者专访时表示。

何秀鸿还表示，十分看好前海在国家金融发展中的独特地位和政策优势，若在大湾区“跨境理财通”业务上能够取得更大突破，前海的金融潜力将更大被激发。

瑞银基金销售（深圳）有限公司总经理何秀鸿 图源：瑞银

深耕前海 挖掘粤港澳大湾区投资机遇

中国基金报：瑞富众在深圳前海和粤港澳大湾区的战略布局是什么？

何秀鸿：公司与前海可谓是渊源颇深。瑞银基金销售公司的前身是于2018年2月注册成立的瑞银前海财富管理有限公司（以下简称“瑞银前海”），注册地就在深圳前海基金小镇。

2021年10月28日，前海深港国际金融城建设正式启动，公司在当时便已与前海管理局签署了战略合作协议。从平台筹建到正式运营至今，我们获得了前海地方金融局的大力支持，包括落户补贴，房租补贴、总部认定、外籍和港澳籍员工税收补贴等，我们也与各合作伙伴紧密协同工作。

我们是首家落户前海的国际财富管理机构，也是前海深港国际金融城建设的重要参与者。未来，我们将立足大湾区，发挥瑞银一体化服务优势，继续助力推动区内金融服务发展，致力打造一个强韧的金融生态系统。

中国基金报：作为首家落户深圳前海的外资财富管理机构，请问你如何看待目前前海地区的金融生态？瑞富众在其中扮演了何种角色？

何秀鸿：2021年10月前海深港国际金融城建设正式启动，截至目前两年过去，金融城已入驻和签约的金融机构达到300家。金融城的建设初衷是吸引国内外的金融机构，聚焦深港合作，打造功能集聚区，崛起错位发展，合作共赢的国际金融城平台。

前海合作区云集了一批有代表性的财富管理机构，如银行、证券、保险、基金等。这类财富管理机构的集聚为行业生态的发展提供了良好的发展环境和人才支持。而目前前海的财富管理机构还都处于起步阶段，瑞银期待可以在这里面起到引领和示范作用，为行业的发展做出贡献。

瑞银虽然来自瑞士，但瑞富众却是地地道道的“深圳制造”。我们的合作伙伴，包括基金公司、证券公司、科技供应商，大多数均位于大湾区。瑞富众期待打造的财富管理生态体系，是一个拥有国际经验标准但却立足本地市场的体系，是一个多方共赢、合作互利的体系。瑞富众希望通过以“将国际化的产品以贴近当地市场的方式落地”这一示范作用，为前海吸引更多的国际投资者。

中国基金报：金融科技也是深圳前海合作区发展的着力点之一。请问立足前海，瑞富众如何利用深港金融科技优势？

何秀鸿：前海是一个专注于创新和金融科技的新基地。就像前面提到的，瑞富众的财富管理生态结合了对本地市场的深度认知和金融科技实力，例如腾讯云和金证股份帮助我们建立了完整的基金销售系统，深证通为我们提供了全面的云服务，这些合作伙伴大多数都位于大湾区，位于前海。

此外，瑞富众团队也有深厚的金融科技背景。从瑞富众成立至今，我们的员工人数已经翻了番，目前有超过50名员工。其中，大部分同事来自内地，60%左右的员工持有硕士及以上学历，平均年龄为33.5岁，70%的员工拥有从事金融科技的行业背景。

中国基金报：近期，广东省和深圳市监管部门印发了《跨境理财通2.0实施细则》征求意见稿，当中专门提及了细化跨境宣传的销售指引，新增境内销售机构和进行跨境宣传销售行为，且对投资参与的门槛上进行了扩容。请问你如何看待“跨境理财通2.0”未来的机遇？

何秀鸿：非常高兴看到“跨境理财通2.0”政策的修订以及扩容。我相信在2.0版本下，参与跨境理财通的投资者会越来越多，当然也为作为全球领先的国际财富管理机构的瑞银提供了更多机会。

瑞富众方面，我们在积极探寻“跨境理财通”方面的机会，由于政策上的一些准入条件的限制，我们目前仍不能参与。但我们已经与有资格且有兴趣参与此项目的公司探讨潜在合作。我们观察到，一些本土金融机构缺少海外的经验以及如何去服务不同市场客户的经验，而瑞银集团在这方面具有很大优势。我们希望能够暂时以这样的方式加入到跨境理财通的计划当中。

中国基金报：你对前海合作区以及大湾区跨境理财通未来有何展望？

何秀鸿：前海的优势首先就是深港交流的便利性，这也代表前海能够继续推动互联互通，在人民币国际化上探索更多的合作空间。“跨境理财通”也能够更好地提升深港合作升级。

目前“跨境理财通”试点机构仅向银行主体开放，瑞银在中国的财富管理平台，包括瑞银基金销售作为独立销售机构，暂未出现首批试点名单中。前海作为金融合作先行先试模范区，建议可以成为“跨境理财通”试验地，在这拓宽“跨境理财通”试点机构范围，纳入更多国际金融机构等不同类型的机构主体参与，做到“百花齐放”。我相信，如果在“跨境理财通”业务上取得更大突破，前海的金融潜力将更大被激发。

着力打造财富管理“环球精品店”

中国基金报：请问瑞富众目前业务发展如何？未来在业务拓展和金融创新方面又有何规划？

何秀鸿：从平台筹建到正式运营至今，瑞富众已经走上了业务拓展与平台建设的高速发展期，用一句话概括我们过去几年的成长，即“小步快跑，稳中求进”。

首先，我们不断丰富产品架，通过“优中选优”的选品理念，打造涵盖公募和私募、配置中国和全球市场的“精品店”。目前，瑞富众产品架上有32只公募基金产品，此外也推出了私募产品线。这些产品的合作伙伴，包括国内外知名的资产管理公司。在瑞银集团内部，我们跟瑞银资产管理公司也有非常深度、全面的合作。

其次，我们在不断筹建业务合作生态圈。通过与多家行业头部企业达成长期合作，在品牌营销、C端联合经营、生态圈共建和员工服务计划等方面形成合力，从而激发业务活力。

第三，在金证和腾讯云的支持下，瑞富众的APP功能得到持续优化，服务体验也提升了。瑞富众平均每两周对APP做一次更新，对系统稳定性及在线服务进行小步迭代，APP开户时间由刚开始的7分钟缩短至3分钟。我们也上线了全新“瑞知”内容页面及直播功能。

第四，瑞富众希望打造一个高价值的内容生态圈。我们构建丰富的内容以加强跟客户的互动。除了瑞银财富管理投资总监办公室（CIO）投资洞见和丰富投教内容，我们的直播活动也邀请到瑞银集团外部以及合作基金公司的专家分享干货。

中国基金报：瑞富众在产品的合规性和风险管理方面有何要求和策略？

何秀鸿：只有通过严格审核和瑞银评估的产品，才能最终在瑞富众上架面向投资者。我们所有产品的上线都经过审慎调研以及瑞银内部的评估。我们挑选的产品主题与CIO的观点相符合的。

在产品准入阶段，公司会对产品进行定量和定性分析，覆盖产品业绩、产品风险管控、基金经理和投研团队、基金公司等多方面，对产品整体策略、收益风险结构、收益来源、产品组合等形成更全面的理解和评估，最终由分析师出具详尽的尽职调查报告，交由专业的产品委员会审核。此外，我们奉行“前置风险”原则，力求为投资者带来更加稳定和追求长期回报的产品。

目前，我们的产品以公募基金为主，涵盖了股票型、混合型、债券型、QDII、互认基金等多种类型的基金产品，并覆盖了新能源、大消费等中长期主题，也对中国、亚太以及美国市场都做了相应的产品布局。

中国基金报：中国基金销售市场竞争非常激烈，请问瑞富众的竞争优势是什么，将如何更好地发挥这些优势？

何秀鸿：瑞富众的优势来自其差异化竞争策略。我们观察到，就目前国内财富管理市场而言，客户实际上是很难完全将资金交给某一个机构管理的，他们需要亲身参与到这个投资当中。那么作为平台或者机构，主要职能是提供优质投资工具，以协助客户去更好地完成资产配置。

瑞富众的差异化就体现在，提供不同市场、不同板块的资产，以及来自瑞银财富管理CIO的专业策略，帮助客户满足全球资产配置的需求。

第一，我们拥有“投资全球”的视野，基于“One UBS（瑞银一体化）”理念，母公司瑞银集团全球业务网络和服务经验是我们的显著优势。与其他基金销售平台和资管机构相比，瑞富众更擅长用全球视野去看市场，在全球范围捕捉投资机遇，帮助投资者意识到在中国市场里，全球投资工具的宝贵价值。

第二，瑞富众定位清晰——致力于打造“精品店”而非“基金超市”。目前市场的基金数量超过1万只，对普通投资者来说筛选不是容易的事，我们希望通过精选细选帮投资者简化这一过程。

第三，坚持投教先行，我们希望投资者在真正投资开始之前要对产品有足够的认识并且有风险识别的能力。瑞富众的产品设计要求用户在购买产品之前做好风险测评，同时APP内有大量的投教内容，帮助投资者成长。

第四，我们致力于满足客户的非投资需求，注重客户体验与陪伴。瑞富众希望能够成为一个满足客户生活投资各方面需求的平台。瑞富众的投资理念是“在中国，投全球，富人生”，除了投资，如何丰富人生也是我们持续探索的发力点。

中国基金报：请问瑞富众未来的发展规划是什么？有何展望？

何秀鸿：未来，我们将围绕“产品端”、“体验端”等方面继续钻研，继续以前海为中心，大湾区为根基辐射全球。

首先，我们计划不断扩充产品线，以不同风险级别和不同类型的产品为投资者提供一个多元化的资产配置包，帮助投资者平衡风险与收益。公募基金产品方面，我们的目标是到2024年中完成上架50-60只基金产品，年底时希望达到100只。私募基金产品方面，目前已有私募产品上架，我们预计未来会加入更多的产品，包含市场中性和多元策略等。同时也在积极部署私募资管计划业务。

此外，我们也将更积极探寻“跨境理财通”方面的机会。我们相信，随着中国金融市场的有序开放，粤港澳大湾区跨境金融互联互通的深度和广度将不断拓展。

其次，我们要完成APP功能扩充，提升品质及用户体验。2023年底，我们将推出“生活懂事局”和“财富陪伴计划”功能，这两个功能的推出会在APP 内形成一个闭环。我们将和精选的本地和全球商业伙伴一起搭建一个生态圈，一方面借助产品分层来满足客户人生阶段的不同需求，另一方面满足客户人生不同阶段非金融场景的需求，让客户不只会投资，也懂生活。

我们也将继续增加投教内容，并不断丰富其形式。平台内也上线了直播功能，未来将会邀请包括瑞银CIO的经济学家为平台用户带来更加深度且及时的分析观点。

最后，瑞富众极其注重信息安全。我们通过对数据库进行加密提供数据安全性，采用加密机增强对密码的保护，采用密码+硬件令牌的多因子验证方式加强对后台系统访问安全控制。

编辑：小茉

审核：木鱼

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