保险消费指南：折扣、回赠与预缴全解析

今天，让我们一起深入了解保费折扣、保费回赠和预缴的区别，让家人更好地把握保险投资。

保费优惠跟“返佣”是一回事吗？

在内地，保险合同中的优惠通常不会明确体现为折扣，而是以保险员的佣金或赠品等形式存在。然而在香港，为了防止私下返佣的现象，保险业会定期举办各种保费优惠活动。这些活动包括保费折扣、保费回赠以及保费预缴等多种形式，所有的优惠内容都会在保单合同中明确标明。这种方式的优惠是保险公司直接给予客户的，没有中介赚取差价，从而确保了客户的权益得到保障。

1、预缴

预缴保费是指提前一次性支付未来几年分期缴纳的保险费给保险公司。除了第一年的保费外，剩余的保费会被纳入一个专门的账户，即保费余额账户。这个账户里的资金会受到保险公司的保障，并享有固定的利率。当保费逐年扣除完毕后，账户内的余额不再累积利息，客户可以选择一次性提取。各家保险公司对预缴保费的处理方式各有不同，下面将以实际案例为例，详细说明四种常见的处理方式。

2、保费回赠

保费回赠是一种常见的优惠策略，主要针对分期支付保费的保险合同。具体而言，在支付第一个保单年度的保费后，保险公司会按照一定的比例返还一部分保费给投保人。这笔返还的保费可以作为下一年度保费的抵扣金额。这种优惠方式有助于减轻投保人的负担，提高保险产品的吸引力。

3、保费折扣

保费折扣则是根据你缴纳的保费金额，直接扣除一定比例作为优惠。

需要注意的是，要弄清楚保费折扣是在首年还是次年。

保费折扣是什么？

友邦「盈御多元货币计划2」

趸交30万美金，保费折扣是

3%

优惠金额就是30万*3%=

9000美金，

实际趸交保费就是

29.1万美金，

宏利「环球货币保障计划」

这里提到的保费范围是指每年的保险费用，也就是年度保费，而非整个保险合同的总保费。举例来说，如果选择每年支付4万美元的保费，那么优惠措施为第一年保费享受15%的折扣，第二年保费享受3%的折扣。这样一来，总的优惠金额为7200美元，实际支付的总保费为192800美元。然而，如果每年支付1万美元的保费，那么第一年保费可以享受14%的折扣，但第二年则没有折扣优惠。

如何理解保费回赠？

友邦「盈御多元货币计划2」

选择年交3万美金，交3年，

那么保费回赠是

8%

，第2年就交

27600美金

便宜了

2400美金

，约合人民币

17124元

然而，保费回赠有一个注意事项：

赠送的优惠金不能提取，只能抵消保费，不会在缴费时预先扣除。

保费预缴是什么？

友邦盈御2

不能保费打折或抵扣保费，只能

“缴费期过后取出”

保诚

的预缴优惠，要将后几年的

保证利息

提前支付变成折扣

预缴保诚隽富5年保费（年缴2万美金），保证利率

5%

此时总保费并不是10万美金，而是

10万美金-折扣

，利息虚高，

之后的利息换成首年额金额，具体计算方法如图，

实际预缴保费就是

90919美元。