为何内地人热衷于香港保险？利率高达10%！

内地人疯狂涌入香港存钱

虽然内地人赴港消费的热情有所减弱，但另一股热情却一路高涨，那就是赴港存钱。上半年开始，大量内地人涌入香港开户，这也成为媒体关注的焦点。许多内地人为了追求更高的存款利率，纷纷跑到香港银行开户并当天返回。事实上，港元与美元挂钩，且发钞银行以1美元兑换约7.8港元的比价增发港元现钞。美联储加息和美元汇率波动对港元利率产生影响。各大银行的存款利率已经高到何种水平呢？

半年期定期存款的港元利率最高可达3.8%至5.1%，而部分银行甚至给出了7%至8%的利率，或者高达12%的短期存款利率。与内地半年期存款利率相比，差距实在太大。不过，内地人前往香港开户存钱也不是那么容易的事情。有些银行要求提供在港居住址和电话才能开户，而开立的限额每年只有5万美元的外汇额度。因此，香港存钱的吸引力仍然很大。在竞争激烈的香港市场，存款特种兵们跨越千里奔赴香港，只为寻找更高的利率。像中银在香港西九龙站附近的一些银行网点，每天早上7点左右就会有大量人排队等待开户预约，有些人甚至预约了一个月才轮到自己。

为了吸引大量的内地客户开户存钱，香港的一些银行甚至整周都在营业，柜台每天都被繁忙的工作填满。这是因为香港银行的利率相对较高，导致很多内地客户愿意跨越千里迢迢前往香港开户存钱。

今年的3次降息使得香港的银行存款利率降至历史最低点。据央行公布，5月6日起，四大行1年期定期存款利率下调10个基点至1.55%，9月1日进一步降至2.25%。同时，2年期和3年期、5年期的定期存款利率也分别下调了20个基点和25个基点，分别至1.85%和2.2%，这也是自央行开始降息以来的最新调整。

如果你现在去银行存款，可能会发现5年定期的年化收益率只有2.5%左右，甚至连通胀都跑不赢。不过，部分小银行的实际利率可以达到4%左右，但同时也存在一定的风险。需要注意，在选择理财产品时，要仔细阅读合同条款，避免被误导购买信托产品。

香港和内地在存款利率方面存在较大差异。香港银行的利率与美元挂钩，因此随着美联储疯狂加息，香港银行的利率也必定会水涨船高。如果美元大量流出，将会影响香港的金融稳定。

（香港渣打银行）

7月27日，美联储再次进行加息，这让香港基金融管理局不得不跟随其脚步，宣布将基本利率设定为5.75%。值得注意的是，2022年的香港基本利率仅为0.5%，而随着美联储的连续11次加息，这一数字已经达到了2007年以来最高水平。

除了美国联邦储备委员会（联储）持续推动加息，导致香港银行利率上升外，香港地区银行的利率波动也较高。以最常见的香港中银为例，9月初的利率为4%，然而到了9月12日，该行的利率已经涨到了4.8%。

目前香港一些银行的港币、美元一年定期存款高达

5%以上

，多数银行稳定在

4%左右

（中银香港官网）相较内地2个点左右的利息，香港的存款利率直接翻倍。

有些香港的银行在短期存款方面提供的利率高达7-10%。但是，这些高利率的存款产品也有一些限制，例如需要是新客户，且存款金额需要达到10万港元、加币、澳元等外币，以及满足一定的阶梯利率要求。

人们赴港存钱的原因是因为今年以来，由于中美货币政策分化，香港和内地的利差开始扩大。目前，美联储已经将利率提高到5.25%-5.5%的区间，而香港银行一直盯住美元的联系汇率制度，因此香港金管局也不断跟随美联储加息。对于香港的银行定期存款而言，离岸人民币的年化利率为2%，而美元的年化利率则超过4%。相比之下，港元存款的年化利率普遍在3.5%以上，因此更具吸引力。

内地一般分红寿险的复合年化利率大约只有3.0%左右，而香港的美元计价分红险却高达7%以上。此外，这些保险产品可以更换投保人、受益人，还可以更换币种，因此吸引了大量内地人赴香港购买保险。值得一提的是，有些香港银行为了满足客户需求，已经开启了全周无休模式。例如今年7月新开业的渣打银行（香港）大围分行，从9月9日起开始试行每星期营业7天，包括星期六上午9时至下午5时和星期日中午12时至下午5时。

香港出现排队存钱狂潮的原因有很多，包括美国持续加息、中国香港地区金融管理局基准利率上调以及理财方式多样化等。投资者需要全面了解这些因素及其影响，并采取相应的措施来降低潜在风险。在选择存款和理财产品时，投资者应根据个人需求和风险承受能力进行合理配置，并关注市场变化加强风险意识。