房贷降了，还要不要提前还款？银行工作的同学跟我说了心里话！

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你是不是也有这样的烦恼：买了房子，每个月还要还一大笔房贷，看着银行账户上的数字越来越少，心里越来越慌。想着现在房贷了如果能提前还清房贷就可以省下不少利息，也可以早点摆脱债务的压力。

近段时间跟一位在银行工作的同学聊了聊这个问题，他说了一些关于提前还款的心里话。那么房贷降了，还要不要提前还款？

一、房贷降了吗？

这里说的房贷降了，并不是指你已经贷出去的那部分钱的利率降了，而是指新发放的房贷利率降了。如果你现在去申请新的房贷，或者用新的房贷置换旧的房贷，那么可以享受到更低的利率。但是如果你只是继续按照原来的合同还款，那么你的利率并没有变化。新发放的房贷利率是怎么确定的呢？

这就要说到LPR（贷款市场报价利率）。LPR是由一些大型商业银行根据自身资金成本和市场状况报出来的一个参考利率，它每个月都会更新一次。LPR又分为1年期和5年期以上两种。1年期LPR主要影响商业性个人住房贷款以外的其他贷款；5年期以上LPR主要影响商业性个人住房贷款和公积金个人住房贷款。

二、提前还款有哪些方式？

提前还款主要有两种：全部提前还款和部分提前还款。全部提前还款就是指把剩余的所有本金一次性还清。这样做的好处是可以省下剩余部分的利息。坏处是可能要支付一定的违约金，而且已经支付的利息不会退还。

部分提前还款就是指把剩余的一部分本金提前还清。月供不变，缩短还款期限。这样做的好处是可以进一步节省利息，早点摆脱债务，坏处是月供压力不会减轻。

三、提前还款到底划不划算？

其实这个问题没有一个统一的答案，因为每个人的情况都不一样，需要根据自己的实际情况来综合考虑。贷款时的利率比现在新发放的房贷利率高很多，那么提前还款就比较划算，因为可以用新的房贷置换旧的房贷，享受更低的利率。

贷款时的利率和现在新发放的房贷利率差不多或者更低，那么提前还款就没有太大意义，因为节省不了多少利息。

贷款时选择了等额本息的方式，那么提前还款就比较划算，因为你可以减少后期高额的本金支出。贷款时选择了等额本金的方式，那么提前还款就没有太大优势，因为你每个月归还的本金都是相同的。

如果你能够一次性全部提前还清剩余本金，那么提前还款就比较划算，因为你可以省下所有剩余利息。如果只能够部分提前还清剩余本金，那么提前还款就要看具体情况了，因为你可能要支付一定的违约金，并且已经支付的利息不会退还。

如果你在贷款初期就能够提前还清或者部分提前还清剩余本金，那么提前还款就比较划算，因为你可以节省大量的利息。如果你在贷款后期才能够提前还清或者部分提前还清剩余本金，那么提前还款就没有太大意义了，因为你已经支付了大部分利息。

结语

提前还款是否划算，要根据自己的贷款情况和资金状况来综合考虑，不能一概而论。想知道自己是否适合提前还款，可以用一些在线的房贷计算器来进行模拟和对比，或者咨询一下专业的理财顾问，以便做出更合理的决策。