深圳安居房/商品房公积金使用、首付、商转公、流水，一文全搞懂

这两年在关注深圳安居房，在跟一些网友交流的时候发现，很多人对买房贷款是一无所知呀，之前都没有做功课的。

买房是一件大事呀！可是花去了我们大半的收入，尤其是手里钱不那么充分的，想用好公积金少还点利息的，得提前准备好才行呐！

今天就针对买房时遇到的贷款和首付相关问题做个解答。不管是商品房还是安居房，其实都适用的，也不局限于深圳。

大家看看，觉得有用的就收藏起来，以后用得着！

一、公积金怎么用？

1、个人名义贷款

如果你是单身，那么就是以个人名义贷款，用你账户余额乘以14，就是你能贷到的金额。最高可以贷60万。

2、家庭名义

结婚的就可以用家庭名义贷了，这里有几种情况。

一个是夫妻两人都有公积金，而且没有断缴的（至少连续缴纳6个月），那么用你们两个人公积金余额之和×14。

另一个是其中一个没有公积金或者断缴了，那么就只能用另一个人的公积金贷了。

另外，如果家里有多个孩子的，上浮比例会增加。也就是说孩子多的，能多贷点。

下面这个图总结的很详细了，大家仔细看看。

二、商贷转公积金贷款怎么办？

如果你买房的时候，公积金余额不足，比如只有1万块，顶多能贷14万，那么其他就只能商贷了。

这里有一个问题：选择混合贷，还是纯商贷再转公积金？

首先要明确，如果你开始用混合贷，以后是不能再转纯公积金贷的！

所以，如果你的公积金一两年之后能够达到贷款额，那么可以先纯商贷，等公积金余额够了，再转纯公积金贷。

三、公积金能贷多少钱，跟哪些因素有关？

很多人以为公积金贷款，只跟余额有关，其实不是的。

跟你公积金缴纳的基数，余额，年限都有关的。年限决定了你的资格，至少要有连续6个月到1年缴纳；基数和余额决定了贷多少。

如果你的基数不能达到月供的2倍，即使余额够了，也是不行的。

比如你基数是8000，月供5000，那么基数是不够的，就贷不了那么多钱了。

四、首付来源查的严吗？

说实话，前两年首付查的挺严的，要求必须是父母借款，现在银行的钱出不去，查的也就没那么严了。

有的银行会跟你说查几道，如果查的少，可以让别人先转父母，再转你，你自己的卡多转几次，就可以了。

这年头，借钱买房的，能借到的就是父母和兄弟姐妹了。

五、工资流水和收入证明

工资流水和收入证明是看你的收入是否能达到月供的2倍。

如果你还有其他借款，比如车贷，那么就要把车贷也加上。

比如房贷5000，车贷2000，那么你的月收入就要达到14000以上才行。

如果收入达不到的，要么多付首付，要么想办法做个兼职什么的，让银行相信你有还款能力。

流水一般查6到12个月的，有买房计划的，要提前一年准备了。

六、选择等额本息还是等额本金

如果从利息多少来算，等额本金的总利息要比等额本息少很多，金额越大年份越长，两者的差距越大。

等额本息每个月月供是不变的，30年都不变。

等额本金是逐月减少的，开始的时候还的多，越到后面压力就越小了。

如果你月收入高，那么选择等额本金更划算。

七、首付可以多付几成吗？

可以的，现在深圳首套房最低要付3成首付。但是如果你手头宽裕，那么多付也可以的，付4成，5成，甚至9成都行。

首付多了，以后月供就少了，压力也小。如果没有其他投资渠道，多付点首付挺好。

八、我42岁了，还能贷多少年？

现在普遍可以到70岁了，那么就是可以贷28年，有的银行放宽到75岁，那么就可以贷30年了。

九、公积金余额可以取出来付首付吗？

不可以！余额是申请贷款的凭证，没有余额人家贷款都不给你了！除非你选择纯商贷。

所以公积金里面的钱不要随意取出来。如果急用钱，可以等贷款下来再取出来，这时候就不影响了。

今天总结了买房时的一些关于钱的问题，希望能帮到大家。

#金秋心动购房季#