能省多少钱？今起存量首套房贷利率下调

根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知，9月25日起，银行开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。多家北京地区银行表示，北京存量首套房贷利率最低可降至4.2%。

此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套，以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。

总体来看，调整分为两类情形：首套房和二套转首套。

对于首套房贷利率调整，客户将不需要任何操作，银行将主动批量调整。

对于“二套转首套”的情况，则需要借款人主动向银行提出申请，多家银行表示可从9月25日起向银行提出申请，10月22日（含）前提交的申请，经确认符合条件，拟于10月25日采取变更合同利率的方式进行统一调整，新的利率即日生效，此前利息按原合同利率水平计算。

根据中国人民银行北京分行发布的公告，可以看到，2019年10月至今，北京地区首套房商业贷款下限为：相应期限的贷款市场报价利率（LPR）+55个BP。

根据工行北京市分行、中国银行北京市分行、建行北京市分行等银行的答疑：

如果用户的房贷是在2019年10月8日（不含）前发放的，最低可调整至相应期限LPR不加点，已经低于LPR的不作调整；

在2019年10月8日（含）后发放的，最低可调整至相应期限LPR+55个基点。

由于今年6月20日发布的5年期以上LPR由4.3%下调至4.2%，也就是说，北京存量首套房贷利率下限为4.2%。

利率下降后，到底可以省多少钱呢？

如果您是2019年10月前的购房者，其房贷利率重新定价规则是从“LPR+高基点”调整为“LPR+0基点”。举个例子，当年购房者较高的利率可能为5.8%，那么按照现在的规则，其利率可以为“现在的LPR+0基点”，即4.20%+0%=4.2%。如此对比，100万元贷款本金30年期等额本息，其原来总利息为111万元、月供5868元，而现在总利息为76万元、月供4890元。两相比较，总利息少支付35万元、月供即每月少还978元。

如果您是2022年5月份后的购房者，其利率重新定价规则为从“LPR+高基点”调整为“LPR-20基点”。这个期间购房者的房贷利率大概较高的为5.2%，按照现在的规则，其利率最低可以做到4.2%-0.2%=4.0%。照此计算，100万元贷款本金30年期等额本息，其原来的总利息为98万元、月供为5491元，而现在的总利息为72万元、月供为4774元。如此对比，总利息少支付26万元、月供即每个月少还717元。

不管是哪种情况，确实可以省不少钱。

如何向银行申请调整?

据了解，多家银行近期都在手机银行上线了“存量房贷利率调整”功能，并且提供查询服务，方便办理流程。通过各银行手机App，借款人可在相关栏目中查询到个人住房贷款的放款日期、合同金额、贷款期限、已还本金、执行利率等信息，并可实时关注办理进度。