倒计时！存量房贷利率明起下调，4种情况要主动申请

存量房利率下调，倒计时仅剩1天！

明日起 （9月25日） ，符合条件的存量首套房贷利率，各大银行将主动统一下调，月供又能少还几百元。

不过，也有部分人执行的是固定利率，或要进行“二套转首套”，4类客户需主动提出申请。

具体怎么操作，一起来看！

明天起房贷利率就要降了

具体能降到多少与重定价日有关

9月20日，央行公布9月贷款市场报价利率，5年期以上LPR为4.2%，连续4个月保持不变。

这意味着，明天你的房贷利率能降到多少，现在已基本明确。

|图源：全国银行间同业拆借中心

按照规定，2022年5月14日以前买房贷款的昆明客户 （LPR体系） ，利率将统一降至LPR+0，即4.2%或4.3%。

2022年5月14日后贷款的，利率将统一降至LPR-20BP，也就是4%或4.1%。

据各家银行公告，利率调整后将于当日起，按新的利率水平执行。

|昆明楼市一线制图

很多人会有疑问，为什么别人能降到4.2%，自己却只能降到4.3%?

这是因为，此次银行统一下调的利率，与购房者跟银行签订的利率“重定价日”有关， 也就是每年更新房贷利率的日子。

由于4.3%到4.2%的LPR调整，发生在今年6月20日，所以重定价日在6月21日-9月25日的借款人，对应的LPR水平为4.2%。

而重定价日在其他时间段的，因为重定价日还没有到，对应的LPR水平为4.3%。

不过，下调到4.3%和4.1%的这批客户，到下次重定价周期后，利率将自动下调到最新LPR。 （大部分重定价日为每年1月1日）

|昆明楼市一线摄

利率下调后，部分高利率上车的买家，每个月能少还数百元的月供。

举个例子，楼市君一位农行贷款的粉丝就表示，当前房贷利率为LPR+83.5基点，高达5.135%。

而自己的农行APP上，已显示房贷利率拟下调为4.3%。

对该粉丝而言，105万的房贷，等额本息贷款30年，9月25日利率调整后，每月还款额可减少约527.4元。

到下次重定价日时，在LPR保持4.2%不变的情况下，每个月还款金额将再减少约60元，可以多喝几杯奶茶。

这4类情况无法自动调整

需要借款者主动提出申请

需要注意的，银行自动统一下调的利率，是符合条件的首套存量房贷，无需购房者操作。

不过，也有部分购房者的利率，不在银行批量调整范围内，这部分购房者需主动向房贷办理银行提出降利率申请。

主要包括 （但不限于） 以下4类情况：

1、此前执行固定利率或基准利率定价贷款的存量房贷； 2、“二套转首套”的存量房贷； 3、不良贷款归还积欠本息的存量房贷； 4、其他未调整但符合利率调整条件的存量房贷。

1、固定利率需先转为LPR，再申请利率调整

针对固定利率和基准定价的客户，未申请转换的，将无法办理。

至于申请时间、申请方式各家银行不同，具体可咨询贷款银行或银行手机APP查询。

楼市君了解到，目前部分银行可以直接“一键申请”固定利率转LPR。

例如，工行只需在手机银行APP上进入“存量房贷利率调整”，便可一步到位申请，无需提交任何证明文件。

其中，2023年10月22日（含当日）前完成申请的，将于2023年10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整。

2023年10月22日后申请利率调整的客户，可继续向银行提出申请，工行将逐笔进行人工审核，审批通过后次日起按新的利率执行。

|图源：粉丝供图

2、二套转首套客户，需主动提交证明资料

针对二套转首套的客户，也要主动申请下调房贷利率， 审核通过后再进行利率调整。

所谓二套转首套，分3种情况，如下图所示 ：

|图源：工商银行官微

对于“二套转首套”的手续，大部分银行均表示需要提交相关证明进行审查。

比如工行就明确，可在2023年9月25日-10月22日集中申请期内提出申请，提交佐证材料后，银行将逐笔进行人工审核，并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。

3、昆明认房不认贷较特殊，建议9月25日后咨询银行

关于认房不认贷，昆明与其他城市不同的是，大部分城市都 是按照“本市无房，不管有无贷款” 就认定为首套，而昆明是以“县级行政区”来认定。

理论上来说，原本在昆明市为二套的住房，按照认房不认贷政策，被认定为县区内首套的，也属于二套转首套范畴。

举个例子，五华和西山均有房有贷，五华的为首套，西山的这套贷款时，执行的二套利率。

按照政策，五华这套房利率银行会自动下调，但西山这套能否申请二套转首套后降利率，楼市君在咨询多家银行后尚未得到明确回复。

昆明工行个贷中心也建议，有这类情况的购房者，可以等9月25日以后再具体咨询。

｜昆明楼市一线整理制图

如贷款当前处于不良状态，多家银行明确，须客户归还积欠本金及利息后再申请调整利率。

最后，关于存量房贷利率调整，你还有什么疑问？

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