健康告知中没问既往症，还需要告知吗

购买医疗险时，我们经常遇到健康告知。

关于健康告知的重要性，可以看之前的这篇文章「有了两年不可抗辩条款，是不是就可以不如实告知？」。

「如果投保时，隐瞒既往症。那么在后续的理赔过程中会出现很多不可控的风险」，比如：拒赔、甚至接触保险合同等等。

这样一来，我们就可能因为一个既往症，导致看起来有保险，实际一直是裸奔状态。

但是「做好健康告知，并不意味着要过度告知」。比如我们会有一些既往症，但是在保司健康告知里面并没有针对此类疾病进行提问。或者是，之前仅仅有主观上的感觉，但是并没有确诊过或就医过。那我们就不需要告知这方面的问题。

为了更好的让大家理解，咱们根据下图这个健康告知，来几个快问快答。

问题一

既往没有得过任何健康告知里所提及的疾病，但是我之前多次反复得过中耳炎。那是否需要告知呢？

答案是：「不需要告知，因为中耳炎并不在健康告知中」。

问题二

健康告知里提过血尿，我之前曾经有过一段时间，因为长时间憋尿，尿的尿是血色的，但是也就尿了几次，也没有看过医生。那是否需要告知呢？

答案是：「不需要告知」，虽然血尿在健康告知里，但是没有看过医生，后续也没出现过类似问题。就是「我并没有确诊过血尿」。那其实就可以理解为，并没有得过此类疾病，也就不需要健康告知。

问题三

健康告知中提到过心律失常（不含窦性心律不齐）、心动过速、心动过缓，我最近这几个月，天天 996，时不时还 007，经常会感觉心脏不舒服，有时候崩崩崩的跳，但是一直没有时间去看医生，那是否需要健康告知？

答案是：「不需要告知」，虽然在健康告知里，询问了心律失常（不含窦性心律不齐）、心动过速、心动过缓，但是「没有确诊过心律失常」（不含窦性心律不齐）「、心动过速、心动过缓」。和上面的逻辑是一样的，可以视为没有得过此类疾病。

问题四

健康告知中提到过糖尿病，那如果之前检查出来糖尿病了，但是没有去就医，那是否需要健康告知？

答案是：「需要告知，而且是必须的」。「虽然没有就医，但是明确检查出来是糖尿病，那就代表是确诊了」。「确诊后，不管是否医治，都需要做健康告知」。

总结

「是否需要健康告知，主要看下面两个条件是否同时成立」：

1. 这个疾病是否在健康告知问询范围内？
2. 投保前是否曾经因这个疾病去医院看过医生？或投保前因体检确诊了此疾病？

如果「健康告知没问，则不用说」。如果「健康告知问了，但是投保前没有相关的确诊，也不需要做告知」。

但是，「如果健康告知问了，并且投保前有过相关的确诊和就医，那就必须要告知」，否则即使时买到了保险。保险公司也是有理由拒赔的，相当于买了保险和没买一样。

注意

需要注意，如果是上述的血尿或心脏砰砰跳的情况，就医的时候也需要和医生说明，「让医生的病历写的尽可能客观一些」。

比如，健康告知里面带有血尿，但是我之前只有几次因为憋尿，尿出了血尿。因为没有相关的病历，所以并不需要做健康告知。

但是如果后续出现因血尿就医的时候，如果医生问：之前是否有过相关疾病啊？

那我们需要明确说明：「之前有过几次因为憋尿，尿出了血尿。但是因为并没有发生什么事，所以就没有就医，之前也没有确诊过此类疾病」。

然后提醒医生，「自己之前没有确诊，只是有症状，不要只因为症状，就在病历上书写 血尿十余年 或者 长时间血尿」。

「如果医生仅仅是因为咱们的感觉，就随便书写病历，那问题就大了」：

1. 虽然投保前没有过相关确诊和就医，但是保险公司是可以用这个病历为理由拒赔的。
2. 咱们普通人并不是专业的医生，只是有感觉的话，并不能代表一定是某某问题。如果每个人感觉和判断都对的话，也不会出现：百度一下，癌症起步。所以，既然之前没有过任何确诊和就医，为什么要写 血尿十余年 或者 长时间血尿 这种有误导性的文字呢？

很多时候，「理赔的纠纷，一方面出在没有做好健康告知，另一方面就出现在病历上」。所以，如果买保险了或者将要买保险，一定要注意这方面的问题啊。