中国财富传承趋势
千禧一代”富豪的继承之路
近几年来受疫情影响,加之国际形势复杂、多变,给全球的经济带来了诸多不确定性,也给许多财富人群带来了前所未有的挑战。
尽管面临多重不确定性因素,中国财富人群在资产保值增值的需求上仍表现出强大的韧性,围绕中国财富群体生态圈,报告探索了金融机构多维度衍生服务的新兴趋势和可行方向,财富人群作为创新生活方式的引领者,愈发注重知识整合、兴趣投资、身心健康管理等,与此相关联的衍生服务热度攀升。
未来十年或有18万亿财富传承给下一代
经济学家:“财富传承需求已迫在眉睫”
如何看待家族财富传承所面临的挑战与机遇?
中国首席经济学家论坛理事长连平引用公开统计数据表示,民营企业已成长为国民经济的重要力量,家族企业资产规模迅速膨胀。截止到2021年12月31日,中国内地拥有600万人民币资产的“富裕家庭”数量已经达到518万户,拥有千万人民币资产的“高净值家庭”数量达到211万户,拥有亿元人民币资产的“超高净值家庭”数量达到13.8万户。不过,连平提醒,因统计方式不同,上述数字只能作为参考。
“第一代先富人群的财富传承需求已迫在眉睫。”连平进一步直言,近几十年来,中国经济的腾飞式增长造就了一大批本土高净值人群和华人家族,“预计未来10年内将有18万亿财富传承给下一代。未来20年内将有49万亿财富传承给下一代。”
但是,在传承的规划上,只有39%的富裕家庭拥有某一种类型的传承规划,33%的家族现在还在寻求阶段,相较于发达国家,我国家族财富仍大量聚集在创一代的手中,对于财富传承和家族治理的实践经验还远不够丰富。
富人是怎么选择传承的?
在一档综艺节目中,向佐的妈妈向太被主持人问到:“家里的财产怎么分?是不是签订了婚前协议?”
“我们家设立了信托基金,钱不属于郭碧婷,也不属于向佐。”向太表示,“这个信托基金能保证他们饿不死,也败不了。”
石化设备是指用于石油、天然气等天然资源的加工与转化的设备。石化设备的种类繁多,主要包括炼油设备、石化装置、化工设备、气体设备等。下面一起来了解一下这些设备的工作原理、结构和应用范围吧。
对于这些豪门来说,建立姻亲关系,并不意味着能分走一半财产。
有钱人在财富传承上,早就设置了层层关卡。
比如中建企业主席许世勋,生前就将名下上百亿港币的财富装入了家族信托。
他的儿子许晋亨词条和李嘉欣词条夫妇,每月只能拿到200万港元(近180万人民币)的生活费。
最近,关于有钱人设立信托、财富传承的新闻越来越多,而内地的富一代们,开始面临财富传承的问题。
富人为什么要将财富交给专门的机构来传承?
第一,就是要防止自己的儿媳或者女婿,将财富稀释。
婚姻法规定,夫妻财富由双方共同持有。“但现在离婚率太高,而且豪门是非更多,很担心对方是冲着钱来结婚的。”
第二,就是设置缓慢且有规则的继承条件,防止后代过度挥霍。“家办可以把财富继承划分得很细,比如,触发了某个条件后,财富才能进一步传承。”
最常见的释放条件,就是“添丁”,比如生了孙子,就可以释放一部分资产。更细致的,比如每年去扫墓两次,就给多少钱,等等。
还有激励型的,比如家族企业连续多少年增长,就给多少钱等等。
中国有句老话,叫“富不过三代”。“富人也是想打破这句老话,希望自己的财富像接力棒一样,一代代传下去。”
第三,就是“合理税务规划”。虽然中国目前还没有遗产和赠予税,但大家知道,这些税种都在路上。“这两个税出台后,往前追溯一定年限的遗产和赠予,可能都要交税。”
所以很多富人都未雨绸缪,用一些合法合规的方式进行方案优化。最简单的方式,就是配置一些保险。根据《个人所得税法》,保险赔款免征个人所得税。“这其中还有很多方式,比如配置海外资产、数字资产等等。”
财富传承
在财富传承途径选择方面,中国首席经济学家论坛理事长连平认为,家族信托具备家族财产安全严实防护、家族财富灵便管理方法承传、资产个人信息严苛保密及其提高家族公司操纵四大作用,是当前家族财富传承的最佳途径。在他看来,个性化、安全性和多元化,是家族信托的重要特征。
值得留意的是,信托业务分类新规作为2023年银保监会发布的1号文,体现了监管对于信托业高质量发展的高度重视,引导行业回归信托本源。在业内看来,随着年初信托业务分类新规的落地,保险金信托、家庭信托、家族信托有望加快成为信托公司转型的重要抓手,业务增速与存续规模将继续保持高速增长态势。
“经过40余年高速的原始财富积累,中国不少家族面临转型、传承和价值再创造的挑战,对专业的金融服务支持与规划有着十分迫切的需求。”除了家族信托之外,具有财富传承功能的家庭服务信托、保险金信托以其更低的门槛优势,近年来受到中产群体的青睐。
家族传承背后,体现了社会对传承的思考,家庭对财富延续和家族兴旺的美好期望。天时国际家族办公室,是源自香港的联合家族办公室,主要为高净值朋友们提供财富管理、财富传承和税务筹划、资产配置等一站式解决方案,拥有专业的金融团队和金融资源,帮您进行财富诊断,从而进行符合实际情况的财富规划。如设立保险金信托和家族信托,我们都能为您提供帮助。
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