2023年，参加养老保险高档和低档，一年养老金差距能有400元吗？

很多年轻人看着老年人领取的养老金都非常羡慕。我和妻子每月的工资收入是三千六七百元，但是我的父母和岳父岳母都靠养老金达到了这一水平。但是我们属于在职职工，各种支出较多，还有两个孩子要养。真的好希望也有一份这样高的养老金。

对于我们年轻人来说，养老金待遇是跟养老保险的缴费离不开的。一些老职工会有不同缴费年限，但是现在参保的年轻人基本上都没有了。养老保险多缴多得、长缴多得，那么究竟高缴费档次比低缴费档次能多领多少养老金呢？

根据养老保险的缴费政策，一般养老保险缴费是按照60%~300%的全口径城镇单位就业人员平均工资来核定。比如说，山东省2022年的全口径社平工资是6633元，因此养老保险缴费基数上下限分别达到了3980元和19899元。

根据目前的社会平均工资增长水平来看，预计全国各地的社会平均工资今年会增长5%左右。假设2023年的缴费基数下限为4200元，上限为21000元（社平工资7000元），这样缴费一年养老金会相差多少呢？

根据养老金计算公式，养老金待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

基础养老金，等于上年度社会平均工资×（1＋职工本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户余额除以计发月数。

现在关键要搞清楚一个问题，何时退休？假设是15年后退休，社会平均工资假设每年维持5%的增长速度，15年差不多能长一倍左右。这种情况下，退休时的社会平均工资将会达到1.4万元。

根据基础养老金计算公式，按照60%基数缴费一年，基础养老金可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，即每月112元。如果是按照300%基数缴费一年，基础养老金可以领取2%的社平工资，即280元每月。仅这一部分养老金，每月就会相差168元。

个人账户养老金，主要看养老保险个人账户的余额和退休年龄确定的计发月数。按照4200元缴费，每月记入个人账户是336元，一年是4032元。如果是按照21000元基数缴费，一年个人账户能够积累20160元。这样积累的钱数能够相差16128元。

近年来，养老保险个人账户记账利率可每年高达6%~8%以上。为了简单起见，假设个人账户记账利率每年为5%，15年后积累的钱数差为33,528元。

假设未来是60岁退休，计发月数139个月，每月个人账户养老金相差241元。

两部分养老金的差距之和，是每月409元。

总体来说，养老保险高基数缴费和低基数缴费，产生的养老金差距确实不小。如果说一年缴费养老金能相差400多元，20年可就是相差8000多元的。

对于在单位就业的职工来说，因为自己只需要承担个人负担部分，剩余部分由单位承担，所以缴费基数是越高越好的。#6月财经新势力#​