人社局：明确女性（包括护士）退休年龄！2023年起正式执行！有些人或65岁退休…...

　　人力资源和社会保障部最新发布的数据显示，截至2022年末，全国基本养老保险参保人数达到10.5亿人，全国社会保障卡持卡人数13.68亿人，覆盖96.8%人口。

　　社保的基本养老之所以能覆盖超过10亿人，是因为这仍然是目前绝大多数老百姓退休后安享晚年的主要经济依靠之一。

　　生活中，社保里面除医疗以外，我们最关注的莫过于这笔养老保险了，因为这笔钱对我们来说绝对不能有任何闪失，否则后果会很严重。

　　按现有规定，只有当我们退休时已经缴纳了至少15年的社保，我们才能领到社保养老金。而根据目前的国家政策导向，逐步实行延迟退休基本已成定局，那么未来养老保险的最低缴费年限延长是否也会成为板上钉钉的事呢？

　　毕竟，我国老龄化现状不容乐观，未来很可能是“领钱的人多，交钱的人少”，社会养老保障的压力会越来越大。

　　另一方面，根据目前不同地区的不同规定，我们需要缴纳20年至25年的社会保险，才能享受“终身医疗报销”待遇。

　　换句话说，交满15年是社会保障缴纳的“最低门槛”。 如果我们不交满15年，我们将不会得到社会保障的真正“好处”。

　　那么，如果眼下要缴满15年才能享受待遇，是不是没缴满就不行？

　　毕竟，我们在生活中难免会遇到一些特殊情况而中断社保，所以有不少朋友来询问保险伴我一生，这是不是就说明以前的都白交了？

　　
其实不是，在社保新规定下，没缴满社保的人有补救措施。

　　01

　　还没缴满15年社保的人

　　2023年起全都这样处理

　　近期，人社局明确了自2023年起，还没缴满社保的人可以按照以下方法处理，进行补救：

　　首先要区分一下参保险种，社会保险制度中有两种重要的养老保险：

　　·城镇职工基本养老保险

　　·城乡居民基本养老保险

　　一、城镇职工基本养老保险

　　情况一：先延后补

　　在2011年7月1日之前（《中华人民共和国社会保险法》实施前）初次参加城镇职工基本养老保险的人员， 达到法定退休年龄时，累计缴费不足15年的，可延长缴费5年，延长缴费5年后仍不足15年的，可以一次性补缴至满15年，然后办理退休手续并领取养老金 。

　　以张叔叔为例：

　　年龄：60周岁

　　职业：XX有限公司员工

　　城职养老初次参保时间：2008年2月

　　城职养老累计缴费年限：8年

　　问：张叔叔在2023年到达退休年龄时，缴费不足15年怎么办？

　　答：张叔叔初次参保时间在2011年7月1日之前（《中华人民共和国社会保险法》实施前），到达退休年龄缴费年限不足15年，先延长缴费5年至2028年，到2028年一次性补缴至满15年后办理退休手续并领取养老金。

　　情况二：按月延长缴费

　　在2011年7月1日之后（《中华人民共和国社会保险法》实施后）初次参加城镇职工基本养老保险的人员，达到法定退休年龄时，累计缴费不足15年的，应继续按月缴费至满15年后领取基本养老金。

　　
以王阿姨为例：

　　年龄：50周岁

　　职业：XX超市普通员工

　　城职养老初次参保时间：2014年7月

　　城职养老累计缴费年限：6年

　　问：王阿姨在2023年到达退休年龄时，缴费不足15年怎么办？

　　答：王阿姨初次参保时间在2011年7月1日之后（《中华人民共和国社会保险法》实施后），到达退休年龄缴费年限不足15年，应继续按月缴费至2032年，累计缴费满15年后领取基本养老金。

　　假如距离缴满15年时间还有很长一段时间，那保险伴我一生觉得选择每年度补缴是不划算的，因此也可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。

　　城乡居民养老保险不足15年的可以查看以下处理方式：

　　二、城乡居民基本养老保险

　　情况一：年满60周岁，但缴费年限不足15年的人

　　参保人员年满60周岁，城乡居民基本养老保险累计缴费年限不足15年的，可以一次性缴费至满15年后领取养老金。

　　情况二：年满60周岁后，户籍从市域外迁入本市的人员

　　年满60周岁后户籍从外地迁入本市的，须满三年才能办理初次参保，一次性缴费满15年后领取养老金。

　　如果你还没有交满15年，但是又不想再花钱补缴的话，那么你可以申请退保。

　　
这样你就可以不用再继续缴纳社保了，而且之前交的钱也会退给你。

　　
但保险伴我一生不太赞成大家用这种方式。因为这种方式有一个后果，就是退休之后，没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。

　　02

　　月薪3000，交满15年社保

　　退休后能拿到多少养老金？

　　对于退休的人来说，养老金无疑是未来主要的收入来源。因此，养老金能拿多少，与退休后的生活质量息息相关。

　　养老金计算公式：每月到手的养老金=月基础养老金+月个人账户养老金

　　·个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）这部分主要取决于缴费年限，缴的越多，储蓄额越多；

　　·基础养老金=（社会平均工资+本人指数化工资）/2*缴费年限*1%。

　　本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资，所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1。

　　简单举个例子：

　　小明，男，2023年满60岁退休，退休前他刚好交了15年的社保，共缴费119340元，其中个人账户的余额是：47736元。（此处省略计算过程一万字...）

　　假如2022年小明所处地区的在岗职工月平均工资为5525元，他在当地平均工资的60%~300%之间，选择了60%作为缴费基数，所以他第一次领到的养老金是：

　　（1）月基础养老金：

　　(5525+5525×0.6)÷2×å15%=663元

　　（2）个人账户养老金：

　　47736÷139=343.42元

　　合计：663元+343.42元=1006.42元

　　所以，小明第一个月的养老金是1006.42元。

　　假设60岁的小明还能领养老金17年，领取的时长是：17×12个月=204个月。

　　那么，小明退休后17年内，总共能领取的养老金总额是：

　　1006.42×204=205309.68元

　　（注：举例仅供参考，每个人的养老金根据当地工资水平、缴费年限、缴费档次的不同，而不一样。）

　　可以看出，每月按照3000的社保基数交满15年社保，退休后每月也就只能拿1000元左右。对于这个金额，你觉得够养老吗？

　　所以在这里保险伴我一生也提醒大家，我们特别需要注意的是，别以为有社保就够了，因为早在2015年，《人民日报》就曾刊文表示过：社保不是万能的！

　　文章指出：一个健康的养老保险体系，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，实现“老有所养”，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。要想晚年生活体面，补充必要的商保必不可少。

　　你的养老金够花吗？

　　想一想，按当下的消费水平和以后每年环比增长的物价指数，将来你每个月领到的这么点养老金，真的够养老吗？

　　蚂蚁金服和富达国际联合发布的《中国养老前景调查报告》显示，认为每人至少的养老现金储蓄为182.2万，两个老人就需要近400万，甚至更多。

　　曾有一名78岁患病老奶奶在网上求职的帖子被登上了热搜，引发了很多人的共鸣，明明已经到了退休之后颐养天年的年纪，为何现在又要求职？求职的老人说，是为了减轻儿女的负担，为自己挣一点看病钱和吃饭钱。

　　根据中国社科院报告显示，未来30年制度赡养率翻倍，这句话是意思呢，数据告诉你：

　　2012年：五个人养一个老人；

　　2030年：两个人养一个老人；

　　2050年：一个人就得养一个老人！

　　现实就是那么残酷，很多在社会打拼的年轻人和中年人，尚且过不好自己的小日子，房贷，车贷，教育哪个都需要占用大百分比的经济收入，又哪里能承担起父母的养老大业。

　　养老的意义不是一天三餐吃饱的那么简单，我们都知道，老人一般都是疾病缠身，很多老人能吃饱饭就很不错了，如果再负担看病，就现在养老金的水平来看，根本不够用。

　　当我们老了，是依靠自己，还是依靠孩子，或者依靠保姆？这是我们每个人都会面临的问题。

　　央视：商业保险才是你的出路

　　近几年国家出台了很多相关政策呼吁我们要用商业保险补充养老，原因有两个：

　　①仅靠退休金满足不了养老需求

　　②中国已经快速进入老龄化社会

　　我们需要看清一个趋势，就是国家大力在发展养老第三支柱的作用，即个人养老金计划，通俗地说，就是给自己存养老钱。想要高品质的退休生活，就要从第三支柱商业养老险做补充。

　　通俗来说，养老这件事：

　　国家负担一部分

　　企业负担一部分

　　个人负担一部分

　　《新闻联播》报道视频↓↓↓

　　相对于其他方式，商业养老保险有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依和拖累子女的问题！

　　所以，想在晚年依然“有钱花”，生活水平不改变，仅靠政府的力量是绝不可能实现的！世界上任何一个国家都负担不起！而从现在开始，就着手准备一笔商业养老险，靠自己的力量许一个美好未来则是很靠谱的一件事。

　　[声明]素材来源于网络，仅供学习交流使用，如涉版权问题，请及时联系我们删除。从本公众号转载文章至其他平台所引发的一切纠纷与本平台无关。