案情简介：
客户L女士，2018年9月投保了某保险公司终身重大疾病保险。2021年9月，L女士因经济原因临时需要资金周转，便通过保险公司公众号自助申请了保单贷款，贷款金额8600元。2022年10月L女士确诊直肠癌向该保险公司提出理赔申请，经工作人员查询系统状态显示该保单已于2022年4月失效，经核实失效原因：L女士一直未在保险合同约定时限内进行还款，期间保险公司也有通过短信提示还款，最终因保单现金价值已不足以抵扣贷款本息导致失效。
案例分析：
对具有保单贷款功能的保单，合同条款中一般对贷款金额及贷款周期均有约定，L女士所投保保单条款明确约定：每次贷款期限最长不超过6个月。贷款利率按约定利率计算，可随时全部或部分偿还贷款本息。若到期未能足额偿还贷款本息，则所欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计算。当未还贷款本息加上其他各项欠款达到本合同现金价值时，从次日零时起，本合同效力中止。
本案中虽然保险公司进行了还款提示，但L女士未予以关注，最终导致现金价值不足以抵偿贷款本息，保单失效，从而影响了自身权益。
风险提示：
在此提醒广大消费者，需合理谨慎使用保单借款功能，保单贷款虽能解决客户短期资金周转问题，但保险最重要的功能还是保障。为保证保单持续有效，申请保单贷款后需及时偿还，切不可因小失大，损害了自身权益。
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