银行严查这几类情况，一旦查实账户就会被冻结，看看其中有你吗？

众所周知我国是储蓄大国，大家赚到钱之后都喜欢把钱存起来，等到紧急关头不至于无钱可用。根据数据显示，去年上半年我国储蓄金额已经达到了110多万亿，同比增长10万亿。显然经过疫情的影响，大家都明白现金为王的道理，展开了“报复性存款”。

尤其是老一辈中国人，经历了战乱天灾，更加明白储蓄和节省的重要性。即使在和平年代也习惯于把钱和物资存起来，为的就是以防万一。这些喜欢把钱存银行的小伙伴要注意了，今年银行开始严查这几类行为，一旦被发现很可能警告、罚款甚至冻结账户。

一、靠档定期

银行有一种理财形式特别受欢迎，那就是定期存款。需要把钱放在银行一定时间，到期才能取出。这种定期存款利息比活期高不少，对于手头暂时不需要用钱的人来说存定期是最稳妥的增加收益方式。根据数据显示，2022年全国住户总存款达到121万亿，其中活期存款只有38万亿，剩下的全是定期存款金额。

人们爱存定期也不难理解，但银行从今年开始要严查靠档定期，如果有相关行为的记得关注一下。以往定期有一种靠档计息方案，比如有些人定期时间为5年，但往往存到第三年或第四年的时候会提前取出。如果全部按活期利息算肯定划不来，这种靠档计息就能按照存款的确切年数给予定期利息。

很多储户仗着有靠档计息的优惠，喜欢提前将钱取出，到时候同样要按高利息计算给储户。有些小银行为了留住更多储户，利用定期存款的高利息吸引他们，长久下去容易形成市场恶意竞争。从今年开始银行会严查此类行为，如果要将定期的钱提前取出，那么全部按照活期利息计算。

二、跨境汇款

很多人认为自己银行卡里的钱，想怎么转就怎么转、想转多少就转多少，但是这个想法从今年开始也要改变了。其实银行很早就管制海外汇款，只是很多人没有当回事，直到有银行被罚款之后才认真执行。其实对于个人账户也是一样的，如果触犯了相应规定也会被反冻结账户，像是澳洲、新西兰等地区的上千个华人账户都已经被冻结了。

根据海外汇款新规显示，个人账户如果想汇款到国外利息免除，但是金额限制在5万元人民币以内。如果是企业和公司需要进行海外贸易来往，要提前做好申请报告，不然转账很可能失败。之所以要严查跨境汇款，主要还是要打击境外非法投资、洗钱等不法行为。

这些年很多无良企业在国内大赚特赚，然后拿着避税后的钱转移到国外，最后即使被查出来这些钱也追不回来了。除此之外，还有很多非法所得通过境外“清洗”一番，回国之后竟然成了合法收入。这些行为都严重影响了国内经济正常发展，造成国家损失。

三、频繁套现

经过这几年疫情和国际动荡的影响，很多中小型企业生存困难、面临破产，而不少私人老板也因为经济不景气也背上了债务。越来越多人把目光放到了信用卡上，希望用以卡养卡的方式度过难关。但频繁套现如果被银行读取到信息，账户也会面临被冻结的风险。

比如山东有一小伙子创业失败，员工工资和房租加起来超过几十万债务。他手上有多张信用卡，为了偿还债务于是打起了刷卡套现的主意。不久之后他就被银行盯上了，因为频繁套现性质恶劣甚至还有牢狱之灾。一般来说信用卡账单经常呈现巨额整数、刷卡商户过于单一、刷卡金额跟刷卡地点明显不相符等等，都会被银行视为不正常交易进行监控，如果长期出现此类行为银行会对账户进行冻结。

总结：

银行对于储户向来是欢迎的，不少银行为了争取储户也用了许多办法，包括之前提到的靠档定期。但是现在这种方式越来越少，毕竟银行也要保障自己的金融稳定，长期使用这种办法获客很容易造成金融体系无序竞争、推高贷款利率。

除此之外，频繁使用信用卡、大金额境外汇款、过多异常交易、超过透支额度等等都会被银行标记，进而进行账户冻结。如果情节严重还可能被罚款或者追求刑事责任，大家在使用银行卡时尽量注意这些问题。