500万存款不翼而飞，竟是银行员工与他人内外勾结，能否要回？

500万血汗钱能否要回？贵州六盘水，浙江籍商人褚建，经李勇介绍将500万存入银行，谁知第二天，这笔钱就被冒名取走，褚建知悉后，从李勇手中要回500万赔偿，但并未告知银行，李勇案发后，这500万作为赃款被警方追缴！

褚建认为自己损失500万，以存单向银行要债，并要求银行支付利息；而银行则认为，李勇已赔偿500万给褚建，银行无需再为此事负责，500万损失究竟应由谁承担？

褚建是浙江人，身边经商氛围浓厚，从小耳濡目染的他，也很有生意头脑，经过多年奋斗，积累下丰厚身家，50岁就已经实现财务自由。

此后，褚建慢慢闲下来，开始修身养性，很少再涉足生意，即便偶尔投资，也偏向稳健型，始终把本金安全放在首位。

一次偶然机会，朋友李勇向褚建介绍，自己知道一家银行，存款利息很高，位于贵州六盘水，经一番了解后，褚建觉得这家银行属于国有，应该比较可靠。

于是褚建不远千里，从浙江来到贵州，在李勇的带领下进入银行柜台，存入500万后取得存单，约定存款期限1年，到期不再续存。

之后，李勇做出两个十分奇怪的举动：一是在存款当天，向褚建支付了4万元利息；二是对褚建提出“五不要求”，即不得提前支取、不得挂失、不得转让、不得质押、不得查询。

不得提前支取比较容易理解，很多定期存单，都有这个要求；但不得挂失、转让、质押，已经严重限制存款人的权利；而不得查询更是令人生疑。

褚建毕竟是老江湖，对此感觉有点异常，但在李勇的花言巧语下，褚建没有深究，况且已经拿到4万元利息，钱存在银行1年，就算后续利息再少，自己也不会亏。

万万没想到，褚建存款的第2天，李勇便伪造了存单，和银行内部工作人员里应外合，转走了褚建的500万存款，他们自以为神不知鬼不觉！

但巧合的是，褚建一直心中不安，于是跑到银行查询存款，得知钱不翼而飞后，他找到李勇算账，经过一番折腾，在中间人协调下，李勇赔偿了褚建500万。

不久后李勇案发，整个犯罪团伙，被警方一锅端，褚建之前得到的500万赔偿，作为该团伙的违法所得，也被警方追缴并扣押。

警方查明，褚建虽然从李勇手中获得500万，但没有参与犯罪，于是没有处理他，但扣押的500万，作为涉案资金，一直没有返还给褚建。

而在这个窝案中，由于工作人员里应外合，银行损失惨重，远远超过500万，很多钱已被犯罪分子挥霍一空，损失根本无法弥补。

1年以后，褚建拿着存单找到银行，以定期存款期限已满为由，要求银行兑付，却遭到拒绝，银行认为，褚建已从李勇处获得500万赔偿，那笔钱被警方扣押，是褚建自己的事，损失应由褚建自行承担。

双方协商不下，褚建将银行诉至法院。

（案例来源：裁判文书网）

庭审中，双方争执不下，褚建一方为证明自己主张，提出以下3点理由：（1）自己将500万元存入银行后，双方之间成立存款储蓄合同关系，银行方必须到期还本付息，否则属于违约；（2）工作人员内外勾结，从银行转走500万，银行管理不善，未尽到安全保障义务，应承担赔偿责任；（3）自己没有丢失存单，也没有泄露密码，己方不存在过错。

对此，银行提出以下4点抗辩：（1）褚建为获取高额利息，不远千里从浙江来到贵州存款，不符合常理；（2）褚建泄露存单复印件和密码，致使李勇转走银行存款，褚建存在过错；（3）褚建知道李勇转走存款后，从团伙手中获得500万赔偿，之后没有采取任何措施，既不告知银行，也没选择报警，放任李勇等人继续作案，存在过错；（4）褚建已从李勇手里获得500万赔偿，资金没有受到损失，不得再要求银行兑付。

对此，法院该如何认定处理？

针对以上争议焦点，法院查明：（1）根据警方调查结论，褚建来贵州存款，只是为获取高额利息，不存在和犯罪份子勾结情形；（2）褚建既未丢失存单，也未泄露密码。

也就是说，对于被盗走的500万，褚建不存在过错，他和银行之间，成立合法有效的储蓄合同，据此，银行不仅要按时归还500万本金，还要依约支付利息。

至于银行所说的第3、4两点，褚建从犯罪分子手中获得500万赔付，没有遭受损失，从法律上站不住脚，我们细细分析：

1.褚建存款后取得500万存单的权益，500万本身已经归属于银行。

2.李勇等人里应外合，盗取的500万属于银行，而不是褚建，从犯罪完成时起，500万就属于赃款，李勇等人处分权利受限。

3.对于存在权利瑕疵的500万，善意相对人可以合法占有，而褚建明知有猫腻，属于恶意相对人，李勇赔偿500万是无权处分，警方将之作为赃款扣押，合理合法。

这500万的损失，最终要银行买单！那么，问题来了，警方不是已经扣押了500万吗！这笔钱直接归还银行不行嘛？

500万属于赃款，应归还受害人，但这里存在一个损失问题，比如犯罪分子共获利5000万，挥霍后只剩500万，4500万损失，应由银行承担，也就是说本案的受害人，是银行而不是褚建。