膀胱结石/尿道结石买保险如何核保？

第 130 篇 公眾號 [保险百科全书]

# 核 保 知 识 系 列#

膀胱结石/尿道结石

1. 泌尿系统结石又称“尿石症”，是泌尿系统最常见的疾病，主要是肾、输尿管、膀胱和尿道结石；但以肾与输尿管结石为常见。病因较为复杂，个体差异大，主要原因是机体代谢性改变，受生活环境、气候、水源、饮食习惯的影响。

2. 症状因结石大小、部位、有无梗阻和合并感染有所不同，轻重程度亦各异。肾与输尿管结石的典型表现为肾绞痛与血尿，在结石引起绞痛发作以前，病人没有任何感觉，最常见症状是血尿、绞痛、排尿困难等，如合并感染有尿频、尿急、尿痛，严重的尿石症还可以影响肾功能。

3. 静止型结石基本无症状，严重的泌尿系统结石可致尿路梗阻、感染，亦有可能影响肾功能。一般手术、药物治疗效果均较好，但常有复发。

核保结果与分析

1、投保时需了解病史。如何发现、有无症状、上次复发的日期、治疗情况、有无并发症。

2、如需人工审核，建议提供近期肾脏超声、尿常规、肾功能检查。如有治疗史，需提供病历资料。

3、一般治愈后无并发症，复查正常，均能正常标体承保

【重疾险】：

满足以下情况之一，可以正常投保：（其他情况拒保或人工核保）

1、已行取石、碎石手术，治愈超过1年，且未复发、肾功能及泌尿系超声均正常；

2、单侧结石或未行取石、碎石手术治疗，且不存在肾功能异常、高血压、尿路梗阻、尿潴留、肾积水、痛风等症状。

【医疗险】：

1、已行取石、碎石手术，治愈超过1年，且未复发、肾功能及泌尿系超声均正常；通常90%正常承保

2.如为单侧结石且排除以下所有情况，可接受除外80%条件投保：

多发性尿路结石；伴血压升高、肾积水、肾功能异常或蛋白尿、痛风；存在尿路梗阻、尿储留。

3.其他情况可能拒保

【人寿险】：

承保：若已经过手术或药物治疗痊愈无复发，病史超过一年，可以接受正常条件投保。

人工核保：若反复发作、仅伴有尿检异常，无其他严重症状的可以接受个案需咨询人工核保或走智能核保。

拒保：若有严重的尿路梗阻，肾绞痛，大量血尿或影响肾功能，则不符合投保条件

【防癌险】：同医疗险

【意外险】：100%正常承保

购买建议：

1.建议彻底治愈后复查正常再投保；

2.购买只有一条健康告知的百万医疗过渡使用。

康复建议：

鉴于尿石症有上述原因，故应预防于未然很重要。

应养成多饮水（煮沸过的水更好）。改善水源，去除尿路一切梗阻，长期卧床者应多翻身，加强床上锻炼等。治疗根据结石大小、部位、病情及早治疗。可采用保守治疗（包括多饮水、调节饮食、中西药结合治疗、控制感染等）、手术治疗、体外冲击波碎石等

特别说明：核保通常参考的因素有性别₁、年龄₂、职业₃、发病时间₄、生活习惯₅、经济状况₆、叠加病种₇、保司政策₈等等方面去综合考虑；本文阐述可能核保结果仅做参考，不能直接套用。

参考文献： 《保险医学》 《医学核保手册》

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