平安养老险山西分公司：个人养老保险知多少

一、个人养老保险的保障内容

个人养老保险是商业保险的一种，它是以生命为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。

个人养老保险最基本的要求是追求资金安全、适度收益、抵御通胀。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。

通过购买商业保险，建立了养老保障、资金安全、专款专用。长期投资稳健增值，起到对社保养老的补充作用。

个人商业养老保险可以根据自己的财务能力及对未来预期进行灵活自主规划和选择。

例如传统型养老险预定利率是确定的。日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。

相对于社保，商业养老保险在缴费方式、领取方式上都具有较大的灵活性。例如一款养老保险产品规定，缴费方式可选择一次性、5年、10年或20年交付，开始领取年龄可选择50岁、55岁、60岁或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证最少领取20年或至85岁。（举例只是商业养老保险产品设计形态的一种）

二、个人养老保险的分类

1. 传统型养老保险

定义：传统型养老保险是指投保人与保险公司通过签订合同，双方约定确定的养老金领取时间和相应的额度来领取的。通常来说，这类险种预定利率是确定的。

适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守的投保人。

2. 分红型养老保险

定义：养老分红保险即分红型的养老保险，指的是保险公司会在每个会计年度结束后，上一季会计年度该类分红保险的可分配盈余按一定比例、以现金红利或者增值红利的方式，分配给投保人的一种人寿保险。预定利率比传统养老险稍低，一般在1.5%-2.0%，但养老分红型保险除了固定的收益之外，每年还有不确定的红利获得。

适合人群：比较适合理财相对保守，不愿意承担风险又容易冲动消费的投保人。

3. 万能型养老保险

定义：万能型养老保险指的是在扣除部分初始费用和保障成本后，保费将进入个人投资账户，设有保底利率（或保证利率），一般在1.75%-2.5%。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。比较适合理性投资理财，能够坚持长期投资，自制能力强的人。

适合人群：理性投资理财者，自制力强，能坚持长期投资的消费者。

4. 投资连结保险

定义：投资连结保险是一种长期投资型产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只收取账户管理费用，盈亏全由投保人自行负责。

适合人群：风险承担能力强，以投资为主要目的，兼顾养老保障并能坚持长期投资的投保者。