北京农商行数据治理违规被罚630万！不良率上升盈利能力承压

近日，北京农商行因涉及多项EAST数据报送相关的违规事实，受领了630万元巨额罚单，成为首家因数据治理违规被罚的农商行。

值得一提的是，这不是北京农商行首次被开具巨额罚单，该行曾因违反反洗钱法被罚款1948万元。

业绩方面，北京农商行表现难言理想。今年前三季度该行出现增利不增收情况，营业收入同比减少2.04%，净利润同比增加4.8%。但净利差、平均净资产收益率均已连降2年，盈利能力承压。

北京农商行的资产质量亦面临下行压力，不良贷款“量率”均有所走高，拨备覆盖率持续下滑。

目前，北京农商行还未上市。距离首次提出上市规划已过去10余年，该行至今仍“搁浅”于IPO辅导阶段。

开农商行数据治理违规被罚“第一单”

北京农商行前身系创立于1951年的北京农村信用社，2005年正式改制成为国务院首家批准组建的省级股份制农商行，2020年成功跻身万亿商业银行行列。

作为首都金融支农主力军，北京农商行2021年投放乡村振兴领域贷款近400亿元，普惠涉农贷款比年初增长80.14%。近10年累计投放各类涉农贷款近5000 亿元，农民专业合作社、家庭农场数量及授信金额排名同业第一。

不过，近日北京农商行因数据治理违规遭罚，在农商行成员中同样名列“第一”。

据银保监会11月25日通报，北京农商行因存在“EAST数据漏报及报送不一致、数据错报、其他与数据报送相关的违规问题”，被北京银保监局责令改正并处以罚款630万元。

EAST数据即“监管标准化数据系统”，包含银行标准化数据提取、现场检查项目管理、数据模型生成工具、数据模型发布与管理等功能模块，自2012年正式上线以来，已经历了5个版本的更迭。

监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，近年来银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制。今年3月，银保监会通报显示，21家全国性中资银行机构（包括政策性银行、国有大型银行、股份制银行等）因存在数据质量违规问题，被处罚金额合计8760万元。

这并非北京农商行首次被监管部门开具巨额罚单，2020年9月，该行因违反反洗钱法被央行罚款1948万元。此外，因其它违规事项北京农商行也曾多次收到罚单。

基于过往违规事实，北京农商行此次再度出现违规，说明该行内控方面仍有疏漏，有待完善。

除了内控不合规外，北京农商行的业绩也并不理想。

截至今年三季度末，北京农商行出现增利不增收情况，其营业收入为119.79亿元，同比减少2.04%；净利润为57.55亿元，同比增加4.8%。利息净收入“缩水”11.31%是该行营业收入减少的主要原因。

而在营业收入减少的同时，北京农商行净利润得以增长的原因主要归功于该行信用减值损失大幅降低73.08%，由2021年同期的13亿元降至今年9月末的3.5亿元。

虽然北京农商行净利润有所增长，但衡量盈利能力的两项指标近年来持续收窄。

据梳理，北京农商行净利差与平均净资产收益率均已连降2年。2019-2021年末，该行净利差依次为1.79%、1.39%及1.21 %；平均净资产收益率依次为14.69%、11.85 %及11.22%。

联合资信对北京农商行出具的2022年跟踪评级报告指出，随着利率市场化的推进，该行利息净收入的增长将面临一定压力，盈利水平承压。

上市口号提出10多年仍无果

北京农商银行的主营业务由公司银行、零售银行及金融市场业务组成，因受财政资金政策性转出、信贷结构调整等因素影响，该行公司银行业务规模增长放缓。

联合资信称，北京农商行因盈利水平承压、公司银行业务增速放缓及信贷资产质量面临一定压力等因素，对其经营发展及信用水平可能带来不利影响。

具体到资产质量方面，截至2021年末，北京农商行不良贷款“量率”双升，拨备覆盖率下降。数据显示，该行不良贷款余额由去年初的32.51亿元增至42.24亿元；不良贷款率由0.9%升至1.17%；拨备覆盖率由409.57%降至322.76%。

2022年三季报显示，北京农商行拨备覆盖率进一步降至303.17%，不过并未披露不良双指标。

目前，A股上市农商行共计10家，其中资产规模破万亿的仅渝农商行与沪农商行两家，分别为1.33万亿元与1.23万亿元。相对来说，北京农商行今年三季度末的资产规模为1.13万亿元，高于其它8家A股上市农商行。

然而，上市口号喊了10多年，北京农商行仍未抵达终点，一直在路上。

早在2006年，北京农商行刚刚挂牌成立一周年之际，该行原行长就透露，未来3年内争取基本达到上市条件；2011年，该行成立IPO领导小组准备上市；2018年9月，该行完成上市辅导备案登记。

2019年，北京农商行表示已严格按照上市标准，全面完成股权确认、资产确权、公司治理制度体系建设等IPO主体工作。不过，该行至今依然停留在辅导阶段，未能更进一步。

有业内人士分析认为，北京农商行时至今日仍上市无果，除了受内控与业绩水平影响外，股权结构较为分散与股东质量欠佳也对其上市造成一定“拖累”。

截至今年9月末，北京农商行股东户数达27856户。其中，法人股东299户，持股占比77.43%；自然人股东27557户，持股占比22.57%；前十大股东总持股约63.05%，前三甲分别是北京金融控股集团有限公司、北京市国有资产经营有限责任公司、北京首农食品集团有限公司，不过，上述公司持股占比均不足10%。

此外，北京农商行的部分股东质量也存在问题。

2019年，该行原第八大股东北京二十一世纪奥亚德经贸有限公司所持3.31亿股股权被司法拍卖，截至去年末尚有7796.62万股股份处于质押和冻结状态。今年11月，这些股份在阿里拍卖网被折价拍卖，但以流拍告终。

同样在2019年，北京金控受让北京农商行12.15亿股股份，成为该行第一大股东。2020年，京投公司受让该行10.6亿股股份，跻身第四大股东，同年，北京国有资本经营管理中心受让该行9.42亿股股份。

北京农商行的股权虽多次更迭，但上市进程却“卡”在了辅导这一关，何时能向前再迈进一步？