接了个电话，研究生毕业的她被骗20万！

导 读

一个更改“贷款年利率”的电话，让广安武胜县的小娟（化名）稀里糊涂地向对方转去20万元。整个诈骗过程，骗子既没有要求小娟共享屏幕，也没有索要转账验证码，全程均是通过话术引导完成。那么骗子到底用了什么样的诈骗手段，让拥有研究生学历并接受过反诈宣传教育的小娟上当受骗？今天，我们就为大家揭秘升级版“虚假征信”诈骗，本文较长，希望大家仔细阅读，提高警惕、谨防被骗。

01

“客服”的电话“轰炸”

10月25日，小娟接到一个来自广东的座机电话，对方普通话十分标准，自称“京东客服”并准确地说出了小娟的名字和身份证后4位数字。随后，“客服”告知小娟，国家近期严查年利率过高的金融借贷业务，而小娟的“京东金条”贷款年利率被系统误判为6.9%，超出了国家法定标准。虽然没有在上面进行借贷，但小娟“京东金条”账户上过高的年利率会被“银保监会”调查，相关信息也会被记录到“国家征信中心”，从而影响到个人征信。现在“客服”逐一回访客户，协助客户关闭“京东金条”，以避免个人征信受到影响。

▲非“00+”开头的诈骗电话

对于“客服”的说辞，小娟并不相信，接听后便挂断。但对方被挂断后并没有“气馁”，反而坚持不懈地拨打小娟电话。小娟受不了对方的电话“轰炸”，便将其拉黑，但拉黑一个，对方又换个号码重新打来。

如此反复几天后，小娟迷惑了，这个电话并非自己接受反诈宣传时看到的“00+”诈骗电话，难道自己“贷款年利率”真的有问题？对方真的是“京东客服”？

▲“客服”仅10月26日就拨打了20余次电话

其实，这就是诈骗电话，是境外诈骗分子通过“GOIP”或“VOIP”等设备对号码进行了技术处理，从而伪装成国内号码的诈骗手段。（国外电话为何显示为国内话码？“VOIP”了解一下）

02

好奇害死猫

不得不说，骗子手段很高明。小娟虽然没有再接听“客服”电话，但也成功地引发了她的好奇心。10月29日，小娟在上班间隙，一直在想“贷款年利率”与“个人征信”的事情，鬼使神差下，她将自己“京东金条”上的“贷款年利率”与同事进行对比时，却发生了不可思议的一幕。

同样的APP，小娟手机上显示的“贷款年利率”为6.9%，而同事的手机上显示为3.65%， 看着不同的结果，小娟陷入了自我怀疑。

▲小娟手机上显示6.9%

▲小娟同事手机上显示3.65%

为了核实“贷款年利率”问题，小编也下载了“京东”APP，结果“贷款年利率”显示为7%，其他同事显示3.65%或6.9%均有。随后，小编电话咨询了京东客服，得到了以下答案：“京东金条”上的“贷款年利率”是由系统根据用户在京东商城的消费习惯而自动评估出来的，所以在“京东金条”上显示的贷款利率也不尽相同。

▲小编查询的利率为7%

换个思路看，小娟在“京东金条”上完全没有开展过任何借贷业务，自然也不会影响“个人征信”。但骗子则是利用了受害人对“贷款年利率”规则以及对“个人征信”的知识盲区，混淆逻辑关系，精心设计骗局，以达到诈骗目的。

03

环环相扣，骗走20万

10月30日，“客服”再次换号打给小娟。而此时的小娟已经完全相信了“客服”的说辞，最终被骗走20万元。

现将诈骗分子后续诈骗过程分解如下：

第一步：以假乱真

骗子前期通过不断拨打电话获取小娟初步信任后，让她添加了一个名为“京东科技”的QQ号，并发来“工作证”自证“身份”。

▲诈骗分子使用的QQ号和虚假“工作证”

步骤解读：骗子让受害人添加QQ号，是为了试探受害人是否已经上当，发送“工作证”是为了给受害人树立“专业性”，从而达到以假乱真目的。

第二步：虚实结合

在QQ上，“客服”要求小娟将“京东金条”上“贷款年利率”的界面截图，发送至“京东科技”微信公众号，用于关闭“京东金条”的“网贷账户”。

▲小娟向“客服”发送截图

步骤解读：该步骤是在继续试探受害人对手机和网络的熟练程度，以及是否愿意按照他们的要求去做。并且这个公众号的确是京东官方账号，上面有蓝V认证，这也是骗子以虚实结合打消受害人顾虑的手段之一。

第三步：心理施压

小娟向公众号发送截图后，骗子立即向她发送短信、电子邮件，谎称经系统和“银保监会”检测，小娟还关联着多个网贷账户，并且其中部分账户额度未清算结清，所以无法关闭。

▲非“00”开头诈骗短信

▲冒充“银保监会”发来电子邮件

同时，骗子称为了关闭其余“网贷账户”，“银保监会”已经给他们“授权”。期间，还向小娟发去虚假“文件”，声称如果不及时关闭，会被追究刑事责任。

▲虚假“授权书” 和虚假“文件”

步骤解读：骗子通过制作非“00+”的诈骗短信、虚假“工作证”“授权书”等进一步强调自身“权威性”及“真实性”。同时制作虚假“银监会”文件，以追究刑事责任进行心理施压，让受害人在慌乱中无法进行正确判断。

本案中，尽管这些虚假“证件”“文书”看起来漏洞百出，但收到邮件和短信的小娟根本没有细看，更没有质疑其真实性。

第四步：偷换概念

骗子称根据“银保监会”要求，要关闭“网贷账户”需要通过银行APP申请贷款到个人账户完成“流水认证”。随后，小娟打开手机上的银行APP，申请到贷款20万元。

▲银行APP贷款界面

贷款到小娟账户后，骗子没有急于让小娟转账，而是要求她编辑短信发送至该银行，申请归还“违规额度”，关闭“借贷窗口”，对接“票税宝”系统以及查询“快贷”出资方。

▲小娟编辑的短信

小娟照做后，不久便在自己的支付宝“票税宝”中，收到了带有“中国银保监会”抬头的电子发票，内含一个银行账户。而其实，这是骗子通过“票税宝”，制作带有“中国银保监会”抬头的电子发票，并通过邮箱发送至小娟的支付宝账号，用于迷惑小娟的手段。

▲骗子通过“票税宝”发送的虚假“发票”

随后，骗子要求小娟把在银行APP上贷款得来的20万元打入发票上的账户，完成“账户清算”，“网贷账户”在转账后即可自动关闭。

到了这一步，小娟产生了怀疑，但她通过网络查询了“发票”上的税号，的确为“中国银保监会”持有。此时骗子在电话中告知，这是属于“贷款原路返还”，通过“银保监会”账户还款不会产生“利息、手续费”等，但如果不立即转到“发票”账户，“网贷账户”就无法注销，系统会自动上传小娟的“不良贷款”信息到国家征信中心。

最后，小娟按照骗子的“指示”，向该账户转入20万元，当她登录银行APP进行贷款查询时，才发现自己被骗。

▲小娟转账记录

步骤解读：骗子引导受害人到银行APP上进行贷款，之后没有急于让害人转账，而是偷换概念，将在网络上查询到的“中国银保监会”组织机构代码，利用正规APP制作虚假“发票抬头”来进一步打消受害人疑虑，从而完成诈骗。

除了小娟，广安武胜县被同样手段诈骗的还有4人。他们平均年龄35岁，学历大专至研究生不等，被骗总金额近百万元！

温馨提醒

此类骗局，骗子在原有虚假征信诈骗剧本的基础上进行了升级。诈骗过程中，没有使用“00+”境外电话、短信，没有要求受害者下载相关远程控制手机软件进行屏幕共享，更没有索要转账验证码。而是全程通过电话轰炸，诱发受害者的好奇心，让受害者产生自我怀疑，再利用正规APP，真假参半、虚虚实实等进行诈骗的全新手段。

近年来，通过公安机关的不懈宣传，很多群众都有了较强反诈意识。但诈骗手段新旧杂糅，不断翻新，令人防不胜防。广大群众一定要提高警惕，多看多学反诈知识。如遇类似情况，在不确定真假的情况下，请立即拨打相关官方客服电话或者直接拨打110进行咨询，切勿因一时好奇而让自己陷入诈骗陷阱