商业养老金，它来了

近日，银保监会正式印发《关于开展养老保险公司商业养老金业务试点的通知》，养老保险公司商业养老金业务试点正式拉开帷幕！下面国寿牛就带您快速了解一下相关知识。

为什么要发展商业养老金？

2022年4月，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，提出要“推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金，与基本养老保险、企业（职业）年金相衔接，实现养老保险补充功能，协调发展其他个人商业养老金融业务，健全多层次、多支柱养老保险体系”。

商业养老金是其他个人养老金融业务的重要组成部分之一，与个人养老金制度协调发展，是深入贯彻落实党的二十大精神，推进多层次、多支柱养老保险体系建设，促进养老保险制度可持续发展，满足人民群众日益增长的多样化养老保险需要的重要举措，有利于增强人民群众获得感、幸福感、安全感。

商业养老金业务是什么？

有什么特点？

商业养老金业务是指养老保险公司为个人客户开立商业养老金账户，并提供账户管理、养老规划、资金管理和风险管理等服务的创新型养老金融业务，是第三支柱养老保险的组成部分。

商业养老金业务在保险法框架下，帮助客户提前谋划未来老年生活并预先安排养老储备，兼顾客户长期储备和中期流动性，是具有专注性、普惠性、平衡性、长期性和生命周期特点的创新型养老金融业务。广大人民群众可通过参加商业养老金获得一站式、专业性的综合养老金融服务。

养老规划是什么？

为什么要做？

养老规划是养老保险公司为客户提供养老金融顾问服务，通过充分了解客户养老目标、风险偏好和储备情况等，合理设定测算模型和假设，审慎提供退休收入支出测算、养老需求分析、养老金积累方案设计、资产配置建议、产品推荐和领取方案建议和投资教育等全面服务。

养老资金的储备和领取是长期的过程，不同客户的养老目标和自身储备能力更是千差万别，专业养老规划可以帮助客户了解养老真实情况、提供专业分析建议，支持客户根据自身需求做出更加正确养老安排。

商业养老金账户是什么？

有什么功能？

商业养老金账户是养老保险公司为客户建立的信息管理账户，客户可以清晰查询个人信息、交费信息和产品权益等。商业养老金账户采取“双账户”管理模式，通过锁定养老子账户管理长期养老储备，通过持续养老子账户管理中期养老资金，满足不同年龄客户差异化养老资金储备需求。

商业养老金账户好比建立一个“养老账簿”，锁定账户是“养老保险箱”，持续账户是“养老零钱包”。保险箱为客户妥善保管长期养老储备，零钱包在储备同时兼顾客户教育、赡养、购房等当期流动性诉求，临近领取时零钱包储备可转入保险箱，收获丰厚的养老金。

商业养老金产品是什么？

有什么优势？

商业养老金产品，是指养老保险公司经营的，具有养老资金管理、风险保障等功能，采用独立账户管理并划分标准化单位的商业养老保险。

商业养老金产品分为流动性管理类产品、固定收益类产品、权益类产品和混合类产品四大类，按照发行目的和管理方式不同，还包括目标日期型、期限保本型（收益浮动）等特定产品，通过不同期限、风险、流动性等特征的产品覆盖多样化养老资金投资需求。商业养老金产品还可以包含适当水平的收益保证责任，并提供一定的身故、意外伤害等附加风险保障，更好的保障客户的老年生活。

商业养老金要如何参加？

商业养老金立足普惠，面向广大人民群众。客户年满18周岁均可自愿与养老保险公司签订商业养老金服务合同，并自主选择购买商业养老金产品，不受收入、职业、是否缴纳个税等限制，每笔交费最低金额为100元，支持全线上开户、交费、领取、查询、信息变更等，通过长期养老账户与多样化产品相结合的模式，帮助不同风险偏好、收入水平、年龄阶段的客户实现“投资增值+风险保障+退休领取”三重养老需求。

商业养老金试点

在哪些区域开展？

自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省和陕西省等10个省（市）开展商业养老金业务试点。试点期限暂定一年。

养老保险公司经营

商业养老金有哪些优势？

养老保险公司是服务我国多层次、多支柱养老保险体系建设的主力军，核心主业为养老金管理，能够深刻理解客户多元化的养老需求和风险偏好，并为客户提供适合的养老规划服务及养老金投资管理，帮助客户建立安全有效的长期养老财务规划，提供伴随一生的资金管理和风险保障服务。中国人寿养老险公司是首批试点商业养老金业务的专业养老保险公司之一。

那么，商业养老金如何缴费？如何选择产品？未来怎么领取？是否可以继承？养老规划服务具体包含哪些内容？更多详细问题，国寿牛将在后续为大家一一解答，记得关注我哦！