中国消费金融公司发展报告（2022） 招联等消金公司积极响应

近日，中国银行业协会发布《中国消费金融公司发展报告（2022）》（以下简称《报告》），这已是中国银行业协会连续四年面向社会发布消费金融公司发展情况的年度报告。《报告》由中国银行业协会消费金融专业委员会组织、招联消费金融有限公司牵头、9家消费金融公司共同编写、全体消费金融公司协作参与，已由中国金融出版社正式出版发行。

《报告》从发展环境、监管要求、业务发展、发展特色、社会责任及发展趋势等六个维度，全面系统反映了2021年消费金融公司的总体经营状况，并以翔实的数据和丰富的案例，充分展现了消费金融公司取得的发展成效。

践行普惠金融 服务更多客群

消费金融公司坚持长尾客户和下沉市场的差异化定位，深度融入线上线下多元垂直消费场景，逐步降低运营成本和服务价格，充分满足传统金融难以惠及客户的消费信贷需求，大力提升普惠金融服务的可得性、便捷性和可负担性。《报告》“践行普惠金融”章节梳理了消费金融公司如何肩负推进金融供给侧结构性改革、践行普惠金融的历史使命。在展示触达更广泛客群小结中，选取了招联借助股东中国联通网点扩大消费金融覆盖范围，为更多客户提供消费金融服务的案例。

招联依托中国联通全国性网点、大流量App与数据、科技等能力，在提供标准化金融服务的基础上，结合用户通信消费需求及大数据优势为用户提供差异化服务。联合构建的纯线上授信+线下交付的金融合约分期产品，以较为轻便的方式使超过百万客户体验到实惠、规范的5G换机等消费升级服务，有力的拉动了通信等智能生活、智能终端消费需求。截至2021年末，招联消费金融业务累计覆盖全国30个省（自治区、直辖市）的20多万个联通实体渠道网点，为更多客户提供了消费金融服务。

强化责任担当 积极帮扶困难客户

据《报告》统计，消费金融公司积极承担社会责任，加大疫情支持政策宣传力度，充分满足受新冠肺炎疫情影响困难客户的合理诉求，开辟绿色通道，推出延缓还款、减免息费等一系列帮扶措施，确保支持政策及时落地见效。2021年，消费金融公司共计为5.6万名客户办理延期还款35.95亿元；为24.7万名逾期客户减免利息2.98亿元；为16.8万名逾期客户减免费用1.63亿元。

疫情以来，招联面向新市民群体及受疫情影响严重的酒店住宿、餐饮、教育培训、零售批发、文化娱乐、仓储运输及其他服务等行业就业的用户，持续发起微光行动，开展了多项金融服务及优惠让利举措进行纾困，以缓解资金周转压力。2022年1-5月，招联针对受疫情影响行业用户发放贷款超800万笔，放款金额超400亿元，用实际行动践行消费金融主力军的责任与担当。

针对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，招联还给予个人贷款延期还款服务支持，并于今年开展多次延期还款、展期还款、息费减免服务；同时，招联分期商城也开展多场助农、防疫专项活动，通过直降补贴助力农特产品及防疫商品销售。目前，招联已健全细化针对受疫困难客户的专项制度或措施，助力相关纾困政策落地见效。

坚持客户至上 加强消费者权益保护

据《报告》显示，消费金融公司深刻领会金融服务的人民性，坚持以客户利益至上的工作原则，高度重视消费者权益保护。消费金融公司多渠道持续性地开展消费者权益保护教育宣传活动，努力提升客户的金融认知和金融素养。

根据“保护消费者权益”章节收录的案例显示，招联通过线上线下多种方式，推动保护金融消费者合法权益的落地。2021年招联创新开展“三下乡”消保宣教活动，联合中国青年网、组织浙江大学等10所高校，成立"三下乡"实践团。通过普及金融安全知识、开展乡村义务支教、发放并讲解《防诈手册》《信用知识小蓝书》等宣教材料、制作发布公益短视频等方式，对消费者开展精准宣教，强化金融消费者教育，帮助乡村地区消费者充分了解金融诈骗知识，提高金融安全意识。在本次"三下乡"社会实践活动中，宣教物料发放讲解超5000份，活动整体受众超百万。招联还联合中国青年网创新形式，面向全国300所高校征集"三下乡"公益短视频。目前，抖音话题#招联公益三下乡#总播放量已超过2400万。

关爱弱势群体 传播社会正能量

弘扬奉献精神和社会正能量，关爱社会弱势群体，消费金融公司持续开展公益爱心和志愿服务活动。《报告》中“锚定民生 共创美好”章节，介绍了招联通过发起“指尖微光 为爱发光”公益爱心项目持续关爱弱势群体。

为进一步保障和改善残疾人的民生，推动实现残疾人全面发展和共同富裕，2021年招联携手平行世界公益组织，启动了“指尖微光，为爱发光”公益爱心项目，为残障友人提供企业微信客服、Al训机师等就业岗位。此外还建立了岗前培训、业务技能提升培训、心理辅导等一系列陪伴式成长培训服务体系，帮助残障友人尽快熟悉了解工作，并通过企业微信工作群组进行专人在线答疑，以确保残障友人能适应日常工作要求。

为使公益爱心项目得以实现，招联充分利用自身在金融科技领域的底蕴和实力，实现了一整套科技配套解决方案。在人员管理方面，通过特定场景开通特定功能进行行为管理，通过识别非法操作并提供预警提示实现行为预警；在数据保护方面，业务操作全流程数据加密，全流程操作进行核心客户信息脱敏；远程办公方面，标准化定制化工作手机与工作台，支持居家办公。

科技赋能金融服务 提升绿色发展质效

消费金融公司积极倡导并践行绿色低碳环保理念，利用现代金融科技实现无纸化、智能化的全流程绿色金融服务。《报告》中“绿色发展 美丽中国”章节，介绍了招联如何坚持创新驱动发展战略以及通过在科研投入、前沿技术探索等多种方式贯彻落实国家绿色低碳发展要求。

招联一是坚持创新驱动发展战略，于同业中率先创造了纯线上消费金融发展新模式，自主构建了以“云技术”为基础的消费金融系统，成为同业首家“去IOE”的消费金融公司，不仅降低了设备和运维成本，而且积累了技术管理经验，为践行普惠使命提供了先发优势。二是通过在科研投入、前沿技术探索等领域的持续发力，优先提出了虚拟职场远程金融服务解决方案。虚拟职场通过人工智能技术运用，探索出了“3+N”的虚拟职场管理新模式，即3个物理职场加N个虚拟职场。虚拟职场建设所需要的资源环境，均可“一键”拉起，按需配置，30 分钟即可建立一个千人规模的虚拟职场。

行业专家和业内人士指出，消费金融公司作为专营消费信贷的金融机构，在促进消费、扩大内需等方面发挥积极作用。作为消金领域领头羊，招联将持续探索绿色金融、科技金融与现在金融的新发展格局，持续提升金融服务民生的能力和水平，不断增强人民群众的获得感、幸福感和安全感，积极推动消费金融公司向高质量发展。