中国社区银行市场调查分析与发展趋势预测研究报告

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社区银行行业市场前景及现状如何?社区银行是由地方自主设立和运营、资产规模在十亿美元以下、独立的小商业银行及其它储蓄机构。美国共有大约8000家社区银行，遍布43000个地区，其中北部(24%)，中西部(20%)，东南部(20%)，西南部(16%)，西部(10%)，东北部(10%)。与通常将各地吸引的存款投放到自己认为可能获得最高收益地区的大银行不同，社区银行是从当地住户和企业吸收存款，并向当地住户、企业(特别是中小企业)、农场主提供金融服务。

2022社区银行市场分析 社区银行行业市场供需分析

目前，在发展“社区银行”时，之所以要促进金融企业家成长，一则，这是实现“社区银行”健康发展的需要。目前，在中小金融机构的增资扩股中，都在大量引入民间资本，进而使这些地方性银行机构大踏步走向“民营”。“社区银行”更不能例外，更要以民间资本为主体，并实现“民营”。

“社区银行”的资本充足率应不低于10%，核心资本充足率应不低于8%。若低于上述标准，则要课以罚金;若资本充足率低于6%或者核心资本充足率低于4%，则要强制清盘“退出”。

一丶中国社区银行发展情况分析

在我国社区银行应界定为“县域商业银行”之所以应当如此界定，基本理由有二。一则，美国“社区银行”的规模大致与我国的城市信用社相近，而我国的城市信用社是业务活动范围不超过县域的商业性银行机构。

我国中小商业银行的资产总额平均值是：股份制商业银行3815亿元，城市商业银行151亿元，城市信用社4.4亿元。其实，若考虑到美国的人均GDP要比我国大得多(以汇率计，为30倍左右，以购买力平价计，为8倍左右)，因而就“真实的”相对规模(无论按哪种方法计算)而言，美国“社区银行”资产总额的平均值实际上还要小于我国的城市信用社。

我国社区银行发展现状：民生银行持有牌照的社区支行达到1605家;截至同年10月，兴业银行社区银行网点已达1080家。持牌开业的平安银行社区银行304家，其中119家管理客户资产过亿，占比超39%。

社区银行的员工通常十分熟悉本地市场，这对开展高风险的中小企业贷款十分重要。信息不对称程度相对大银行而言较小，风险识别能力较强，这使社区银行在对中小企业贷款中获得比大银行更大的安全赢利空间。

二丶美国社区银行发展情况分析

在美国，社区银行就是小型商业银行。其边界也不十分清晰，只是对资产总额小于10亿美元的小型商业银行的通称。根据美国独立社区银行协会( ICBA) 的定义，社区银行是一种独立的、在一定区域内经营的金融机构，主要服务于中小企业和私人客户，其资产规模在数千万美元至数十亿美元之间。

也即，社区银行有两个基本特点，一是规模小，二是商业银行。美国的商业银行相当发达，数量占美国银行总数的41%(储蓄银行7%，信用合作社51%)和资产总额占79%(储蓄银行 16%，信用合作社5%)。

数据显示，美国共有社区银行7258家，占商业银行总数8005家的90.67%;员工30.79万人，资产总额8030.77亿美元，负债总额7224.45亿美元，所有者权益806.32亿美元，分别占全美国商业银行的17.87%、12.30%、12.25%和13.33%;平均每家银行的资产总额为1.11亿元，所有者权益为1111万美元。

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