江苏
自己在大城市工作，父母在老家生活，是大多数人的常态。但当我们每次回家，惊觉父母头上的白发又多了，身体添了些小毛病，不免感到心疼和担忧。
老家的医疗福利没有大城市好，尤其是爸妈只有新农合，万一生病了够用吗？看病能报销多少钱？
我们今天就来弄明白这些问题。
一、父母参加的农保，到底够不够用？
我国的医保体系主要分为2种：职工医保和城乡居民医保。很多父母在老家生活，是农村户口，参保的新农合，就是城乡居民医保。很多人称为“农保”。
虽然都是医保，但职工医保和居民医保的福利待遇不同，报销差别比较大。我们具体来看看新农合能报多少钱：
1. 门诊——可省一点儿小钱
以南京为例子，平时感冒发烧去看社区门诊，每次可以报销50%医保目录内的费用。对于200元以上的部分才可以报销，一年最多报销300元。
另外值得注意的是，医院等级越高（非社区医疗机构）报销比例越低，而在社区医疗机构就诊，报销比例就高一些。
2. 住院——分级医疗
按照不同的医疗机构等级，起付标准和报销比例有所差异，和门诊统筹一样，医院等级越高起付标准越高、报销比例越低。
在三甲医院住院，减去免赔额 1000 元，医疗费最多能报销 65%，而且只能报销医保目录内的费用。
举个例子：50岁的老张参加了城乡居民医保，因为阑尾炎在三甲医院住院，共计花费1万元，社保内费用9000元，社保外用药自理部分1000元。那么老张可以报销=65%*（9000社保内费用-1000起付线）=5200元。
自费不太多的话，基本上可以报销到一半。
3. 大病报销——分段计算
大病报销待遇相当于二次报销，可以为家庭减轻一些经济负担。
医保内个人支付金额2万元以上部分，就可以享受大病保险待遇，分段计算。
举个例子：
60岁的老张，因为脑出血在三甲医院就诊。一个保障年度内，住院共花费20万元，社保内费用15万元，社保外用药个人自理5万元。
1、起付线1000元，那么老张可以报销=65%*（150000-1000）=96850元。
2、个人自付费用=150000-96850=53150元，可以享受大病待遇，在2-8万元费用段，可报销53150*60%=31890元。
3、算个总账：老张花费的20万，一共可以报销96850+31890=128740，个人花费71260元。
总的来说，医保是国家给我们的福利，只要有参保就能减轻一部分看病的负担。
不过，医保的报销比例有限，并且总会受到医保目录的限制，尤其是治疗大病可能用到的进口药，是不能报的。
很多人还想给父母更好的医疗保障，那么，可以补充什么商业保险呢？
二、父母有了医保，还需要什么保险？
父母年纪大了，身体可能会有些小问题，买保险会有点困难。所以，在他们身体情况较好的时候，建议先买好百万医疗险，保障更好。
如果父母身体条件有异常，可以考虑配置防癌医疗险，如果防癌医疗险也不能投保，还可以配置惠民保。
1. 百万医疗险
百万医疗险用于报销住院费用，保额可以高达几百万，所以叫百万医疗险。它通常有1万的免赔额，超过1万以上的住院花费则可以100%比例报销，进口药、自费药也可以报。报销的范围也非常广，以超越保2020来举例子，ICU、救护车费用等都可以报销。
只要是身体条件和年龄允许，都建议中老年人配置一份百万医疗险，它对于治疗我们负担不了的大病来说非常有必要。
2. 防癌医疗险
防癌医疗险虽然保障范围只限癌症住院报销，但它健康告知比较宽松，有高血压、糖尿病等慢性病人士也可以投保，对于健康告知异常的人说是非常不错的选择。
大部分防癌医疗险都是0免赔，社保外的特效药也可以报销。在挑选防癌医疗险的时候，要重点关注产品的续保条件，优先选择保证续保终身的防癌医疗险。
3. 惠民保
惠民保是由政府牵头，联合保险公司定制的商业医疗险，有普惠性质，所以它最大的优势是可以带病投保。
只要有当地医保，几十块钱就能买到上百万保额，还不限年龄、不问身体情况。对于被商业医疗险拒保的人群来说，惠民保是转移大病风险的必要选择。
三、写在最后
给父母买保险这件事，越早打算越好。还要注意先和父母沟通身体状况，才能根据实际情况挑选合适的产品，千万不要不看健康告知，想当然地瞎买啊。今天的内容就到这里了，大家关于社保和保险有任何问题，都可以来咨询小星哦。
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