存钱是大多数中国人的习惯,更多的是为了不时之需,同时在银行存钱是非常安全的。我们有越来越多的地方与银行“打交道”,通常是去银行办理业务,存取款。但现在国家对金融这一方面的管理也越来越严格,随着金融市场的扩大,一些个人“限制”政策出现了。
正是因为人们十分相信银行,愿意把钱存进银行,银行也有义务保障储户的资金安全。因此,对于一些不符合规定的交易,银行也会进行检查。
现在,国家除了对金融机构进行监管外,对于个人存取款也发布了相关的规定。中国央行宣布在河北、浙江和深圳三个地方开展“大额资金管理”试点。
但实际上,尽管移动支付很方便,但随着人们的收入水平的逐步提高,大多数家庭都有超过10万元的银行存款,如果遇到紧急情况,将十几万存款一次性取出来也并不觉得奇怪。
然而,在发布通知后,如果你在这3个试点,那么存取10万元以上,银行职员可能会让你先登记再办理业务,而对于大多数人来说,也是很不方便的。
但人民银行发布这样的通知也是有原因的。目前,大额现金交易的缺点是不易追踪,这使得逃税和洗钱等犯罪活动更容易。而央行为了维护金融秩序,才选择规范大额现金。
“大额资金管理”,顾名思义就是对大额资金的监管,那么有多大呢?
以现在试点的三个地方举例子,对公账户超过50万元就算“大额”,而个人账户三个地方的管理起点都不一样,河北是10万,深圳是20万,浙江则是30万,试点时间是2年。
在这些地点,超过了规定的数字,不管是取钱还是存钱,都要提前和银行进行预约,接受有关的“调查”,例如登记个人信息,说明取钱的用处和存款的来源。
虽然通知已经发布,但许多人担心管理大额资金会影响正常的存取款。一般来说,很多人存取钱都不会超过10万元,就算在河北省存款达到了10万元,也只是登记而已,比平常多了一步程序罢了。
事实上,对大额资金管理的监管并不是突然的,在央行发布大额货币交易的“标准”之前,如果存取款超过5万元,银行就有义务登记备案。
虽然目前还只是在这三个地方试点,但是随着这些试点的成功,这一规定也会逐渐推广开来,所以可以说和我们广大储户都息息相关,不过也有人表示不理解:我往自己的账户存钱,为什么还要这么麻烦?
事实上,这一规定至少可以确保我们个人资金的安全,还可以规范金融市场,维护金融秩序。
但这并不意味着上述情况会出现,银行肯定会“查”你。毕竟,全国每天超过5万元的交易非常多,银行无法“核实”每一笔交易。银行只控制大的可疑交易,进行检查。
就像你的账户里通常没有多少钱存取款一样,最大的钱是在发工资的时候。在这种情况下,突然有一天你的账户里有大量的存款、提款超过5万元。那时候,银行就会盯上你,检查你的账户,确定你的资金来源,看看你是否参与了非法交易。
此外,这一规定不仅提高了我们资金的安全性,而且对我们的存款和取款也没有太大影响。因为数据显示,这三个试点地区的大额现金存取业务,也占了总业务笔数1%左右。
换句话说,我们大多数人通常会存钱或取款的数额并不大,也不需要登记。即使达到了大额现金的管理起点,只要你存钱的来源和取钱的用途都合规合法,按照规定预约登记,也是不会受到限制的。
因此,总的来说,在实际生活中,大额现金不会明显影响到我们的正常生活。相反,它是有益和无害的。目前,河北、浙江、深圳等地的试点工作进展顺利。如果试验成功,这项政策将很快在全国范围内流行起来。你是否期待“大额资金管理”这项政策呢?
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