44亿！接盘苏宁消金又重金“输血”，风波中的南京银行，在下一盘什么棋？

　　整理编辑 | 张雪

　　继收购苏宁消金后，处于舆论风口浪尖上的南京银行又再次“重金”加注，布局消费金融领域。

　　9月2日晚间，南京银行发布公告称，该行及第一大股东法国巴黎银行拟对旗下南银法巴消金进行定向增资44亿元。其中，南京银行拟增资29.14亿元，出资比例将由56%提升至65%；法巴银行拟增资14.86亿元。增资完成后，双方合计持有95.08%股份， 完成了对南银法巴消金的绝对控股权。

　　图源：南京银行公告

　　南银法巴消金便是此前的苏宁消费金融有限公司（苏宁消金）。 8月23日，南京银行受让苏宁易购持有的苏宁消金36%和洋河酒厂持有的5%股权，以56%的股权将苏宁消金“收入囊中”，还3.88亿买下消费金融牌照。

　　不难看出，南京银行对消金牌照渴求已久。自从3月拿下苏宁消金控股权。换帅、更名、筹建大楼、增资……，南京银行及大股东法巴银行动作不断。 此次斥巨资加码消费金融，一方面是为了应对监管要求，提升消金子公司资本实力，另一方面也表明了南京银行未来重点突破方向，拓展全国消费金融业务，打开新的成长空间。

　　南银与苏宁消金多年“纠葛”：从“收入囊中”到“重金输血”

　　南京银行与苏宁消金渊源颇深，二者有过甜蜜的热恋期，也曾被传走到“分手”。

　　2014年12月11日，苏宁消金获原银监会批复筹建，成为江苏省首家专注于消费金融领域的金融机构，2015年开业运营。

　　苏宁消金诞生之初，便获南京银行加持。企查查数据显示，苏宁消金注册资本3亿元，由苏宁云商（现更名“苏宁易购 ”）出资49%、南京银行出资20%、法国巴黎银行个人金融集团出资15%、江苏洋河酒厂股份有限公司出资10%，先声再康江苏药业有限公司（下称 “先声再康”）出资6%。

　　不过在苏宁消金的后续增资扩股中，南京银行并不积极。2016年10月26日，原江苏银监局同意苏宁消金增资扩股，注册资本由3亿元增至6亿元。先声再康持股比例增至16%，跃居第二大股东席位，南京银行仅出资3000万元，持股比例下滑到15%。

　　2018年9月，南京银行对苏宁消金的经营状况并不太满意，有意退出自行申请持牌消费金融公司。

　　2019年，云南红塔银行参股苏宁消金获云南银保监局批复，其持有苏宁消金15%的股权比例。彼时，市场传言，南京银行在苏宁消金股东名单上的位置将被云南红塔银行顶替。之后，云南红塔银行参股苏宁消金一事未有新动态传出，此事不了了之。

　　但过了没两年，2022年初，南京银行就对外宣布计划收购参股金融机构控股权，已获董事会全票通过，拟收购标的便是苏宁消金。

　　从“萌生退意”到计划收购，南京银行的态度反转，或与头部城商行纷纷加码布局持牌消费金融公司有关。2021年12月底，宁波银行接盘中国华融持有的华融消费金融70%股权，收获一张消费金融牌照。在此之前，包括江苏银行、北京银行、上海银行等头部城商行已拿下消费金融牌照，且不断提高持股比例。

　　“监管对消费金融公司审批较为谨慎，消费金融牌照的稀缺性进一步凸显。”在时代周报的报道中，一位不愿具名的银行资深人士透露。消费金融牌照之所以备受城商行追捧，在于消费金融公司的经营范围没有地域限制，对城商行跨区域运营大有裨益。

　　除消金牌照升值外，苏宁消金的控股股东苏宁易购遇到经营困境也为南京银行提供了契机。2022年初，面临高额负债的苏宁易购开始不断出售资产。南京银行出手“接货”，欲通过控股苏宁消金来获得消金牌照。

　　8月30日晚间，南京银行发布公告称，近日，该行已完成苏宁消金41%股权收购相关事宜，持有苏宁消金股权比例已增加至56%。同时，苏宁消金名称变更为“南银法巴消费金融有限公司”。“苏宁消金”被南京银行正式收入囊中。

　　南京银行怎样打好“消费金融”这张牌？

　　值得注意的是，从财报来看，近两年苏宁消金营收下降、业绩承压，另外近年多家银行入局消金，这一赛道竞争愈发激烈。据微信公众号镭射财经统计，截至9月2日，已有19家持牌消金公司披露今年上半年部分或全部业绩，整体维持稳定。但相比2021年的较大涨幅，部分消金公司进入阶段性调整，营收利润增幅下滑，资产扩张速度放缓，营业净利率走低，资产收益水平分化严重。

　　在此行业大背景之下，南银法巴消金业绩表现也并不突出。据南京银行公告披露，2021年和今年上半年，南银法巴消金实现营收分别为1.21亿元和0.46亿元，净利润分别为-0.97亿元和-0.86亿元。

　　后续，南京银行将如何打好这张牌？

　　对此，南京银行回应北京商报记者透露：一方面，南京银行与法巴银行合作成立的消费金融中心(CFC)已有十多年的业务经验和风控模式，未来还将进一步合作，加速落地大零售战略，实现个贷业务均衡发展。另外，苏宁易购本身有丰富的场景，南京银行会继续延续扩大双方的战略合作，加强客户导流，为消费者提供优质的消费金融服务。

　　在拟启动定向增资前，南银法巴消金注册资本仅6亿元。按目前消费金融公司的杠杆率要求，6亿元仅仅能撬动大约60亿元的信贷资金。此次增资也是扩大规模的唯一方式。

　　对于南银法巴消金的发展，南京银行今年半年报指出，截至6月末，消费金融（CFC） 消费贷款余额437亿元，较年初增长18亿元，累计服务客户2356万户。收购苏宁消金（南银法巴消金）完成后，CFC将围绕中端客群定位，不断丰富和完善产品体系，着力整合传统线下和互联网线上获客渠道，不断提升核心竞争优势，在全国市场释放增长潜能，打造形成南京银行业务发展和利润创造的新增长点。

　　从收购到增资，南京银行此次无疑是买下了破局利器。不仅可以在异地开展业务，还能进一步拓展自身在消费金融场景的应用。

　　本文素材来源：

　　时代周报：《原标题：银行爱消费金融！南京银行倒追苏宁消金》

　　BBT Fintech圈子：《南京银行回应控股苏宁消金：视何定价？缘何收购？如何展业？》

　　江苏金融圈：《南京银行未来的重头戏，消费金融再获44亿增资》

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