让人信赖的银行再出意外，三大解析辽阳农商银行等破产无人关注？

银行破产倒闭一直是牵涉大众神经的重大事件，曾经的海发银行倒闭、包商银行倒闭都引发舆论和公众的极大关注，而河南安徽等五家村镇银行出现兑付难更是引爆了网友的极大重视。这都是非常自然的，毕竟银行牵涉到广大公众的存款和财产安全。

但最近的8月26日，银保监会公告同意辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行进入破产程序、沈阳市中级人民法院公告裁定受理2家银行的破产清算申请。

如此重要的银行破产公告，却没有进入公众关注的视野，这到底是为什么呢？主要是三点。

一、辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行无论是存款规模还是公众影响力都比较小，所以影响力有限

1998年6月 21日，海南发展银行在海南的141个网点和其广州分行的网点全都关门，成为中华人民共和国成立以来第一家破产的银行。之所以受关注是因为海发银行是新中国成立以后的第一家破产的银行，而1997年12月自身资产总规模达到230亿元。

近几年曾经风光无限的“明星银行”包商银行的破产之所以受到关注，是因为在多年没有银行破产的情境之下出现的钎破产，而且包商银行的规模一度达到5500亿元，破产时仍有负债2059.62亿离场，当时包商银行有将近470万的储户、6家省外分行。

而辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行无论是存款规模还是公众影响力都比较小，社会影响力更是有限。毕竟辽阳农商行的业务范围仅局限于辽阳当地，据辽阳农商行2020年度的数据显示，截至2019年9月末辽阳农商行总资产为1653.37亿元。

二、辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行的破产倒闭是市场化原则进行的，相对而言震荡较小。

无论大小银行，出现破产倒闭的情况，很大程度是由于违规经营出现重大风险导致的，如辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行就出现了重大风险。根据辽宁银保监局、辽宁省金融监管局发布的公告认为，过去一段时期辽阳农商行等个别机构违法违规经营，出现重大风险，严重破坏地方金融秩序。

面对银行出现的重大风险，一般的处置方式有以下几种：一是全面托管并负责救助；二是直接兼并，由其他银行直接全面接管；三是直接宣布破产倒闭；四是直接重组。

我国在包商银行风险处置时采取了先托管、后分拆、再新设立银行承接后破产的方式；恒丰银行则采取由山东省政府主导重组的处置模式，既通过省政府出资360亿元而成为第二大股东，保住本来就稀缺的全国性银行牌照，同时维护了市场的稳定；银行的风险处置则采取了央行直接主导重组的方式，央行通过其控制的公司注资锦州银行实现财务重组，先是锦州银行从央行借款金额330.80亿保持流动性，后引入。工银投资、信达资产、长城资产等受让锦州银行21.64%的股权，其中工银投资持股10.82%而成为第一大股东，再后面则是北京成方汇达及辽宁金控按每股1.95元合计入资120.9亿元，其中成方汇达将认购锦州银行52.70亿股成为第一大股东。采用差异化方式化解三家银行金融险，为高效处置高风险金融机构维护金融稳定积累了宝贵经验。

而辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行的破产是采取市场化的风险处置方式，根据辽宁银保监局、辽宁省金融监管局发布的公告，“按照市场化法治化原则处置高风险银行机构，其目的是保护金融消费者合法权益，尊重市场规律，严防道德风险，维护金融稳定。”可见，运用市场化的手段和方式对中小商业银行的风险进行处置，可能是对社会和存款人影响最小的方式。这也为未来中小商业银行的风险处置提供了参考和可能。

三是辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行的破产倒闭采取了沈阳农商银行承接两行相关业务、负债和资产的方式，存款人权益得到了保障

历来银行的风险处置之所以受关注，根本的原因是存款人的利益保障。而这次辽阳农商行、辽宁太子河村镇银行等2家银行的破产倒闭风险处置，在坚持法治化、市场化退出原则的大前提下，最终确定为“承接+破产”方式处置风险，在我国现行的法律制度框架内最大程度地降低了对社会的震动和影响。

根据21世纪经济报道的信息内容，我们可以了解到，为切实保护广大存款人合法权益，7月2日沈阳农商行顺利完成了辽阳农商行和太子河村镇银行网点、人员、存款的承接工作。承接工作平稳有序，各营业网点正常展业，各项业务正常办理，资金安全、交易安全不受任何影响。

沈阳农商行承接两行相关业务、负债和资产，承接了银行网点、人员、存款，既保证了绝大多数债权人和储户的合法权益，也确保了银行工作人员的合法权益；同时让那些问题银行的不审慎经营者和股东承担应有的代价，一些违法违纪相关人员也被严肃追责问责，对那些企图违法违纪或者正在违法违纪的人员无疑会起到强大震慑作用。

目前是中小商业银行的多事之秋，加快不良资产处置增强中小银行机构实力和抵御风险能力，化解区域金融风险，更好地发挥中小银行对区域经济的支持作用已经成为政府和金融监管部门的重要任务，对有问题的中小银行机构进行有效的提升和处置也是目前必须关注的重点内容。（麒鉴）