提前还房贷要收补偿金？广州多家银行回应来了…

市场分化，买家和业主也都出现不同的心态。 有人继续增持房产，也有人想尽快还贷离场。

近期，面对前两年高位站岗的房贷利率，有不少业主选择“提前还贷”，但随着还贷的增多， 有银行也开始急了。

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提前还贷要收补偿金？

8月1日，交通银行发布公告称，对提前还款补偿金收费标准进行调整，新规将从11月1日起施行。

△交通银行发布公告

调整前的收费标准：每年可免收补偿金进行部分提前还款一次，从第二次开始，收取部分提前还款补偿金，补偿金额为当次提前还款本金金额的1％。

调整后的收费标准：提前还款补偿金收取具体以贷款合同中约定为准，补偿金比例为提前还款本金金额的1%。

公告一出，瞬间引发全网热议。 随后银行很快将公告删除。

针对银行调整提前还房贷需缴补偿金，业内人士表示，受市场环境影响，今年“停贷潮”频发，交行此举旨在通过收取补偿金、增加提前还贷成本的方式，来遏制客户的提前还款行为。

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广州多家银行回应...

那么，提前还款是否收取补偿金？广州每家银行的情况也不尽相同。

据小前线采访的多家银行表示，目前暂未对提前还款补偿金进行政策调整，“按合同规定走”。

比如中行就明确表示：“要收！具体的合同上有写，每个客户的情况也不同。”

至于提前还贷补偿金要怎么收取，小前线拿到了一份中行的贷款合同。

△中行提前还贷补偿金约定条款

上面明确表示：还款满一年之后，方可申请提前还款。

还贷满一年以上三年以下，收取1个月的贷款利息作为违约金；还贷满三年，则不收取提前还款违约金。

△中行提前还贷补偿金标准

同样的，工商银行也表示需按照贷款合同约定来支付提前还款补偿金。

△工行提前还贷补偿金条款

相比中行按还款期限分段收取补偿金不同的是，工行只要是贷款期限内提前还款，都需要收取三个月的贷款利息。

具体的提前还款补偿标准为：提前还款补偿金=提前还款金额×贷款执行月利率×3个月。

△工行提前还贷补偿金约定

当然，也有银行针对提前还款不收取违约金。招行越秀某分行个贷经理表示，只要还款满一年，就不收取违约金。

就小前线手上的一份中行贷款合同显示，只要提前30天，即可申请提前还贷，不收取任何的违约金。

同样的，建行、农行等多家银行均表示，目前没有政策调整，一切按合同来走！

据了解，目前很多银行在按揭贷款的合同上都会预留提前还款补偿金的条款。

△图源：摄图网

从广州多家银行来看，大部分银行都会收取提前还款补偿金，只是各家银行对于提前还款是否收取补偿金、补偿标准等规定不尽相同。

一般合同约定，1个月、3个月、6个月、12个月以内提前还款，需要支付还款违约金，一年或三年以上不收取补偿金。

简单来说，购房者在签订按揭贷款后最短一 个月后就可以提前还款，最长一年之后可以提前还款。

因此，是否收取提前还贷违约金，具体的还以贷款合同为准，购房者在申请按揭贷款时，需仔细看清合同约定的条款。

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到底要不要提前还贷？

其实早在今年5月关于“提前还房贷”就引起很多人热议。当时，网络上“这届年轻人不想给银行打工”的话题成功登上了热搜。

而上月央行发布的最新一组数据，明显看出个人住房贷款规模大幅下降！

1、央行数据个人贷款增速继续下滑，2022年上半年住户贷款增加2.18万亿元，增量不足去年同期的一半；住户其他消费贷款上半年增加1095亿元，同比少增5322亿元。 2、上半年人民币存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中，住户存款增加10.33万亿元。

的确，在疫情反复和经济不景气的情况下，许多人的收入下降，直接影响到房贷月供，想办法还清房贷是许多家庭考虑的一个问题。

过去房贷一直被认为是普通人时间最长、最为优质的贷款，但现在个人很难拿着现金获得超过房贷利率的回报。于是，提前还贷成为了很多购房者的选择。

那么，到底要不要提前还贷？

对此，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示：如果手中有闲钱，认为市场投资机会不多，提前还房贷问题不大。但如果出现违约金较高，或大部分房贷利息前期已经还得差不多的情况下，就要慎重提前还款。

△图源：摄图网

因为提前还房贷是否划算，与房贷偿还方式、剩余年限、房贷利率等因素有关，而且提前还房贷也可能存在机会成本等等。

那么，提前还房贷到底怎样才划算？ B站一位知名的证券分析师给出了两种办法：

在提前偿还一定本金的前提下，一种是缩短还款年限，每月月供不变；一种是保持还款年限，每月月供减少。这两种方式的不同之处在于，后续所支出的利息不同。

此外他还强调，如果房买了很久，已经还了很久的月供，不太建议提前还贷。

另外，如果当初选择公积金贷款或商贷有较大折扣的人不建议提前还款，毕竟相对优惠的利率对于购房本身而言就是金融杠杆的合理利用。 而在当下的市场环境下 ，保留一些家庭备用资金，可以更好地抵御意外风险。

那么，对于这波“提前还贷潮”，你怎么看呢？