贷款被拒时常说的“综合评分不足”，到底是什么？

在申请贷款时，很多人觉得明明自己资质还不错，既没有出现过逾期，也没有频繁申请小贷，可偏偏在最后审核的时候被拒了。

究其原因，也只有简单一句“您的综合评分不足”。那么，“综合评分不足”到底是什么？又是什么原因造成借款人综合评分不足呢？

今天跟大家分析一下这个问题。

“综合评分不足”是什么？

简单来说，综合评分是金融机构根据借款人的职业、收入水平、婚姻状况、负债状况等信息按照一定的标准综合计量后得到的评分综合。

这个评分会直接影响借款人的批款成功率，且通常不能人为进行干预。

事实上，不管是银行还是小贷公司为了降低损失，都会有一套自己的风控标准。

如果系统评判借款人的总评分不符合借款要求，就会自动拒贷，给出的理由就是“综合评分不足”，但对于具体是由于哪方面的不足，系统却往往不会主动告知借款人。

为什么会出现“评分不足”？

通常，会影响到借款人的综合评分的因素有很多，譬如个人征信、工作收入、家庭情况、资产负债等等。

虽然综合评分因人而异，但一般都逃不开以下这四种原因。

1、个人信用评分不足

征信报告是贷款时必定会考察的重要部分，如果借款人的征信报告上出现过逾期、执行记录、违法记录等异常行为，那么就会大大降低征信方面的评分。

简单来说，就是征信差的人，基本上很难可以申贷成功。

2、个人资料真实性评分不足

在申请贷款的时候，银行往往会考察借款人的社会经济信息，并以此来判断借款人是否存在欺诈、骗贷等行为，来保障资金的安全。

因此，如果在申请贷款的时候提供的信息不实，被银行查出来之后，不仅会因为资料虚假问题而被拒，还可能被银行判定为涉嫌伪造资料骗贷，而造成更为严重的后果。

3、近期频繁申贷

信息化时代记录着人们的一举一动，大数据便由此而来。在申请贷款时，大数据会将借款人的每一次查询、申请的记录登记在案。即使是某笔贷款未上央行征信，但只要你有过申请或者点击，依旧有可能被记录下。

因此，如果在短期内频繁申请贷款或是信用卡，很大概率会被银行判定为资金十分紧缺。如果借款人的资质整体也较一般，银行自然就不会同意借款人的贷款申请。

4、负债和流水评分不足

如果借款人的负债太多，甚至已经占了年收入或资产的一大半，银行会担心借款人已经无力偿还贷款。

当逾期风险太大，借款人的综合评分自然会大幅降低。

同理，银行流水也被视作是检验客户还款能力的最有力证明。

因此，如果借款人的流水不满足相关标准的话，并且在其他补充条件依旧无法支撑的情况下，也会导致综合评分不足从而被拒。

如何避免出现“评分不足”？

1、保持良好的征信状态

信息化时代，征信的重要性已不仅是体现在申请贷款这件事情上，对求职求学、出国旅行、政考政审等生活中的方方面面都有着或大或小的影响。

那么，要养出良好的征信，首先我们必须要记住，在有贷款的情况下千万不要逾期，如遇到特殊情况未能及时还款，要第一时间与该银行取得联系并及时处理。

其次，我们可以养成定时查询征信报告的习惯，方便及时知晓个人征信情况，一旦发现问题才能及时去处理。

2、如实提供个人信息

申请贷款时，如实填写个人资料是一个基本原则。但是，这里有一个很容易被大家忽略的点就是借款人手机号的真实性。

一般来说，一个真实的且长时间正常使用的手机号可以在一定程度上提高综合评分，因为在银行、金融机构等看来，你是一个“状态稳定”的人。

反之，如果手机号长期未实名制，又或是通讯记录中常有敏感电话，毫无疑问也会影响到综合评分。

3、切勿频繁申贷

在日常生活中，我们总能看到许许多多的贷款广告出现在身边，或是手机里突然弹出的一条小广告，或是在网络上不小心误点的链接。

因此，面对这些铺天盖地的贷款广告，无论自己是否需要贷款都要克制住好奇心，不要乱点乱申请，以免在征信报告上留下一堆记录。

其次，我们还要明白理性贷款、理性消费的重要性。毕竟借贷是需要付出成本的，并且如果申请的产品数量过多，也容易出现忘记还款的情况，给征信留下不良记录。

4、减少负债

首先，银行在核发信用卡的时候，会考虑申请人的总授信额度，以避免过度授信，对于不常用的信用卡，我们完全可以选择注销清理。

再者，将部分贷款提前还款也能够降低征信报告上的负债金额，可以尝试还清最近一个月的账单后再去申请。

最后还有一点，在征信报告上还能看到借款人是否给他人做担保的情况，在申请时银行同样也会考察。因此，如果借款人存在大额担保，建议消除担保后再行申请。

5、增加流水证明

首先，借款人可以选择一次性存入一定数额的资金来证明自己的还款能力，或是其他大额财产证明，譬如房产、汽车、基金或保单票据等。

又或者，如果借款人已婚还可提供夫妻双方的流水，或是提供公积金缴存证明或者个人纳税证明。

看到这里，相信大家对“综合评分不足”这个情况都有了一定的认识，要知道，个人信用是日积月累而成的，对于有借款需求的人来说，还是早做打算为好。

对于无法成功申贷的人来说，也不必灰心，保持良好的信用记录，后面还是有望成功获批的。