警惕票据交易服务平台的经营风险！

引言

上海票据交易所日前发布公告：“目前，少数民间“票据交易服务平台”通过诱导企业用户上传数据或安装外挂软件等方式，获取其网银中的票据要素、背书、兑付、质押等信息。相关信息除用于所谓的“挂牌交易”外，此类平台还对数据进行收集和加工，形成数据产品对外出售获利。此类平台的上述行为不仅为存在法律风险的民间票据贴现提供了滋生土壤，而且给用票企业带来了一定的风险。一是用票企业的信息被上传后，法定代表人或财务负责人可能被票据中介反复“营销”，不堪其扰；二是票据信息可能被不法分子利用、传播并用于开展诈骗活动；三是票据信息附带的客户及贸易信息泄露，导致该企业的商业秘密和利益受损。”

何为票据交易？根据相关法律法规的查询，中国人民银行曾于2016年12月5日发布《票据交易管理办法》（〔2016〕 第 29 号）（以下简称“管理办法”）。管理办法指出，市场参与者从事票据交易应当遵守本办法。市场参与者主要分为两类，包括金融机构法人和金融机构作为管理人的各类投资产品。市场参与者均需要具备相应的准入资格。

根据管理办法第40条和第41条的规定，“票据交易采取全国统一的运营管理模式，通过票据市场基础设施进行。”“票据交易包括转贴现、质押式回购和买断式回购等。”商业汇票在金融机构的流转从贴现开始分三种行为，即贴现、转贴现和再贴现。管理办法的这两条规定限定了票据交易的适用对象的范围，即适用于转贴现、质押式回购和买断式回购。管理办法所规定的票据交易的定义不包括贴现，仅指转贴现这一种行为。管理办法明确，转贴现是指卖出方将未到期的已贴现票据向买入方转让的交易行为，即票据在金融机构等市场参与者之间的流转行为才是票据交易。可见，票据交易有其严格的适用对象和范围。

上海票据交易所在公告中所使用的“票据交易”，应当是指非金融机构之间即企业之间进行买卖票据的行为，即“民间贴现”，俗称“买票卖票”或“买卖票据”。票据交易服务平台，即指为买卖票据或民间贴现提供服务的平台。企业之间买卖票据的行为已经被相关法律法规所否定。《贷款通则》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》、《防范和处置非法集资条例》等相关法律法规均有相应的规定，特别是《全国法院民商事审判工作会议纪要》第101条更是明确了民间贴现的“非法”的定性。“票据贴现属于国家特许经营业务，合法持票人向不具有法定贴现资质的当事人进行“贴现”的，该行为应当认定无效，贴现款和票据应当相互返还。当事人不能返还票据的，原合法持票人可以拒绝返还贴现款”。根据该规定，民间的票据贴现行为被认定为无效行为。”该纪要进一步明确，以“贴现”为业的行为涉嫌犯罪，法院应当将有关资料移送公安机关。既然“民间贴现”或“买卖票据”是违法行为，甚至涉嫌犯罪，那么为违法行为提供服务的平台在“明知”的情形下，其行为也应该被法律所否定。如果该等违法行为涉嫌犯罪，那么为该等行为提供服务的平台亦有可能涉嫌刑事责任。《刑法修正案（十一）》对刑法第191条洗钱罪进行了较大的调整，删除了“明知”“协助”等排除上游犯罪行为人作为洗钱罪主体可能性的用语，而实际上将上游犯罪行为人纳入了洗钱罪的主体范围，从而使特定上游犯罪行为人的自洗钱行为得以单独成罪。换言之，实施洗钱罪中七种上游犯罪获得“黑钱”的行为人，如果自行将犯罪所得及其收益进行“合法化”的“漂白”，也可以单独构成洗钱罪。同时，该等行为亦可能涉嫌帮信罪。根据刑法规定，明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪，“帮信罪”的适用也呈现扩大化的趋势。

另外，上海票交所的公告中还提到，票据交易服务平台违法收集票据的要素、背书、兑付、质押等信息，再对信息进行收集和加工，形成数据产品对外出售获利。在其中，包含了企业的法定代表人或财务负责人等相关的信息。如果对这些信息加以售卖，该行为可能违法了个人信息保护法的规定。票据包含了企业的上下游的企业信息、价格信息、贸易信息等信息要素，该等信息要素一旦被界定为商业秘密，则如果对相应的企业造成重大损失，则有可能涉嫌侵犯商业秘密犯罪。2020年，该罪的追溯标准进一步降低，相关的损失金额由50万降到了30万。

结语

故，此类票据交易服务平台的经营风险可见一斑。正如上海票交所在公告中所言，金融机构应当审慎评估相关平台的风险，业务模式的风险及合作风险。对使用票据的实体企业而言，更需要加强风控管理，勿为手续便宜而增加企业风险。